ТЕМА. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Р.Ф.

План урока:

1. Банк, классификация банков

2. Центральный банк, функции

3. Круг операций Центробанка

4. Коммерческие банки, виды

Функции коммерческого банка

6.Банковские операции

 

Банки являются неотъемлемым атрибутом товарно-денежного хозяйства. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, приему вкладов, выдаче ссуды т.п. Позднее по поручению клиентов кредиторы начинают выполнять расчеты и другие операции.

Банк – это финансово-кредитное учреждение, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности основные операции, а также оно является самостоятельным хозяйствующим звеном, имеет юридические права, производит своеобразный продукт, продает его, т.е. оказывает услуги и все осуществляется на принципах окупаемости, покрытия своих расходов доходами и создания определенной прибыли.

Классификация банков по различным признакам

Критерий	Тип банковского учреждения
По уровням	государственные, коммерческие, муниципальные
По форме собственности	акционерные, иностранные, совместные, со смешанным капиталом
С точки зрения различных операций	универсальные, специализированные
С точки зрения устойчивости	более устойчивые, менее устойчивые, не устойчивые
С точки зрения размеров	крупные, средние, мелкие

 

Центральный банк – это банк, стоящий во главе кредитно-денежной системы. Осуществляет эмиссию банкнот. Банк России является юридическим лицом, однако не регистрируется в налоговых органах. Как юридическое лицо он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, но получение прибыли не является целью его деятельности. Банк России самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности независим от органов государственного управления экономикой, однако подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти.

Высшим органом Банка России является Совет директоров, в который входит председатель Банка России и 12 членов, которые должны работать в банке на постоянной основе.

Возглавляет Совет директоров председатель Банка России, который назначается Государственной Думой на 4 года по представлению Президента Р.Ф. Одно и то же лицо не имеет право занимать эту должность более 3-х сроков подряд.

Следующим уровнем управления Банком России является центральный аппарат, который состоит из главных управлений и департаментов.

Следующий уровень – это территориальные учреждения, вычислительные центры, расчетно-кассовые центры, учебные заведения, подразделения безопасности и т.д.

Основными целями Банка России является: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы России, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции Центрального банка

· эмиссия банкнот,

· хранение государственных золотовалютных резервов,

· денежно-кредитное регулирование экономики,

· поддержание обменного курса национальной валюты,

· кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений,

· проведение расчетов и переводных операций,

· контроль над деятельностью кредитных учреждений.

Круг операций Центробанка

1. предоставляет кредит Минфину на принципах срочности, платности и возвратности, в пределах тех лимитов, которые устанавливают законодательные органы,

2. дает кредит другим банкам, покупает и продает векселя и чеки, а также ценные бумаги, выпускаемые правительством, предоставляет кредиты на срок, под залог векселя и ценных бумаг,

3. покупает и продает иностранную валюту,

4. устанавливает курс рубля в денежных единицах иностранных государств,

5. осуществляет расчетное и кассовое обслуживание отдельных организаций в порядке исключения.

Коммерческие банки являются кредитными организациями, имеющими право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности,

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику и от покупателя к продавцам. Основной целью их деятельности является получение прибыли, которая образуется из разности % взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за счет комиссионных сборов за оказываемые услуги.

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности: частной, коллективной, акционерной, смешанной, совместной (с привлечением иностранного капитала).

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа), и паевые (в виде обществ с ограниченной ответственностью).

Независимо от организационно-правовой формы банка его уставный капитал формируется полностью за счет вкладов участников – юридических и физических лиц – и служит обеспечением их обязательств. Размер уставного капитала, порядок его формирования и изменения определяется уставом банка.

Виды коммерческих банков

1. инновационный – кредитуют нововведения, внедрение научно-технических разработок,

2. инвестиционный – вкладывают капитал в промышленность, строительство и т.д., производят финансирование и долгосрочное кредитование,

3. ипотечный – предоставляют ссуды под имущественный залог (например, под недвижимость), как ломбарды.

Дополнительные услуги, которые оказываются коммерческими банками:

1. обмен валюты,

2. охрана ценностей,

3. выдача кредитных карточек,

4. консультация о том, как лучше использовать личные деньги,

5. страховые полисы,

6. трасты – это обязательство сохранить и управлять вашими средствами по договоренности,

7. финансовая ревизия корпорации по вашему соглашению.

Функции коммерческого банка

1. выдача ссуды,

2. контроль за финансовыми операциями предприятия и населения,

3. обеспечение перемещения денежных средств в хозяйстве,

4. оказание услуг и обслуживание предприятий.

Банковские операции бывают:

1. пассивные,

2. активные,

3. банковские услуги,

4. собственные операции банков.

Пассивные операции являются определяющими в деятельности банка. Пассивы банка состоят из двух блоков: собственные и привлеченные средства.

Собственные средства или собственный капитал банка, складывается из уставного капитала, резервного капитала, нераспределенной прибыли и добавочного капитала.

Привлеченные средства банка составляют значительную часть пассивов и складываются из депозитов и прочих привлеченных средств.

Вклад (депозит) – это денежные средства, переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.

Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называются депозитными.

Для коммерческих банков вклады являются основным видом их пассивных операций и, следовательно, основным ресурсом активных кредитных операций.

Депозиты делятся на 2 группы:

1. депозит до востребования – представляет собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент времени.

2. срочные вклады представляют собой размещение средств физическими или юридическими лицами на депозитных счетах в банке на определенный срок (1, 3, 6, 9 или 12 месяцев).

Срочные вклады подразделяются:

1. собственно срочные (вклады возвращаются владельцу в заранее установленный день),

2. срочные вклады с предварительным уведомлением (предупреждение клиентом банка в определенные договором сроки о желании изъять средства со счета). Срок от 1-3, 3-6, 6-12 и более 12 месяцев.

К активным операциям относятся кредитные операции и операции, связанные с куплей-продажей ценных бумаг. Кроме этого банки осуществляют сделки с иностранной валютой и недвижимостью.

К банковским услугам относятся: инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-коммерческие операции.

Инкассовые операции – это операции, при которых банк по поручению своего клиента получает деньги по денежным и товаро-расчетным документам.

Аккредитивные операции – это поручение о выплате определенной суммы лицу или компании при выполнении указанных в аккредитивном письме условиях.

Переводные операции заключаются в перечислении внесенных в банк денег получателю необходимых в другом месте.

Торгово-коммерческие операции – это продажа ценных бумаг уцененных после неудачной продажи на фондовой бирже.

В рыночной экономике функционируют различные кредитные учреждения, при их классификации учитываются:

1. форма собственности,

2. характер деятельности.

Если сгруппировать кредитные учреждения по характеру экономической деятельности, то можно выделить:

1. эмиссионный банк – это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков (банкнот) и являющийся центром кредитной системы.

2. коммерческий банк.

3. специализированные кредитные учреждения, которые включают в себя инвестиционный банк.

4. специализированные банковские учреждения, которые занимаются определенным видом кредитования – обслуживание внешнеэкономической деятельности. К таким видам деятельности относятся сберегательные банки, ломбарды, кредитные кооперации и банковские союзы граждан.

 

Контрольные вопросы:

1. Дайте определение понятия «банк».

2. Классификация банков.

3. Центральный банк. Цели, функции.

4. Коммерческие банки. Назначение, форма собственности.

5. Виды коммерческих банков.

6. Банковские операции.

7. Дайте понятие «банка» и «банковской системы».

8. Сколько уровней организации может иметь банковская система в условиях рыночной экономики?

⇐ Предыдущая45678910111213Следующая ⇒

Поделиться: