Оцените данные аргументы. При вашем несогласии подготовьте контраргументы.

3. Агентством в соответствии с положениями Закона о банкротстве было принято решение об уменьшении уставного капитала банка до 1 рубля и о последующей эмиссии, которая была приобретена банком-инвестором. Один из " старых" акционеров банка обжаловал это решение, указав, что уставом общества предусмотрено, что при дополнительной эмиссии акций акционеры обладают преимущественным правом выкупа, и потребовал перевода акций на себя.

Ваша оценка спора.

 

Глава 9. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРОЦЕДУР

ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ

И БАНКРОТСТВА КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

 

9.1. Ликвидация кредитной организации

 

Ликвидация кредитной организации регулируется положениями Гражданского кодекса РФ, Закона о банках, Закона о банкротстве и рядом иных законов. Вместе с тем несмотря на общий результат, связанный с ликвидацией кредитной организации как юридического лица, процедуры ликвидации весьма отличаются.

Ликвидация кредитной организации осуществляется:

1) в добровольном порядке на основании решения ее учредителей (участников);

2) в принудительном порядке по инициативе Банка России (вне процедуры банкротства);

3) в рамках процедуры банкротства.

Процедура добровольной ликвидации не требует вмешательства надзорного органа и проводится в том случае, если:

1) сами учредители принимают решение о ликвидации;

2) кредитная организация в состоянии удовлетворить требования кредиторов;

3) к моменту принятия решения о ликвидации кредитная организация не допускала существенных нарушений требований законодательства, прежде всего - Закона N 115-ФЗ < 1>.

--------------------------------

< 1> Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ " О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

 

В случаях отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в соответствии с положением ст. 20 Закона о банках кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 указанного Закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Закона о банкротстве.

Данная норма ограничивает возможность Банка России своим решением отменить приказ об отзыве у кредитной организации лицензии и тем самым " вернуть" кредитную организацию к " нормальной жизни".

 

9.2. Ликвидация кредитной организации

по инициативе учредителей (участников)

 

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства предусмотрен указанием Банка России от 24 июня 2011 г. N 2652-У " О порядке представления и рассмотрения ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в случае прекращения деятельности кредитной организации в порядке ликвидации на основании решения ее учредителей (участников)" < 1>.

--------------------------------

< 1> См.: Вестник Банка России. 2011. N 47.

 

После принятия решения учредителями (участниками) кредитной организации о ее ликвидации Банк России на основании их ходатайства вправе принять решение об аннулировании у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Если финансовое состояние кредитной организации таково, что возникает риск неудовлетворения требований кредиторов, то Банк России - несмотря на ходатайство учредителей (участников) кредитной организации о ее ликвидации и об аннулировании лицензии - принимает решение об отзыве лицензии. В этом случае решение учредителей кредитной организации о ее ликвидации и иные связанные с ним решения утрачивают юридическую силу. Кредитная организация подлежит ликвидации в принудительном порядке.

В случае аннулирования лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.

Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации:

- назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора);

- утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России в соответствии с Положением Банка России от 16 января 2007 г. N 301-П " О порядке составления и представления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса ликвидируемой кредитной организации и их согласования территориальным учреждением Банка России" < 1>.

--------------------------------

< 1> См.: Вестник Банка России. 2007. N 11.

 

Ликвидационная комиссия обязана передать подлежащие обязательному хранению документы кредитной организации на хранение в установленном порядке.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ).

 

9.3. Правовой режим кредитной организации после отзыва

у нее лицензии на осуществление банковских операций

 

После отзыва у кредитной организации лицензии ее деятельность регулируется специальными правилами, основное назначение которых - обеспечить сохранность имущества и документации кредитной организации до момента назначения в нее ликвидатора (конкурсного управляющего). Этот правовой режим создается с помощью:

1) изменения порядка управления кредитной организацией;

2) ограничения ее дееспособности.

Переход к режиму ликвидации после отзыва лицензии обеспечивается в соответствии со ст. 20 Закона о банках после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями ст. 189.32 Закона о банкротстве.

Временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, осуществляет те же функции и обладает теми же полномочиями, которые предоставлены временной администрации по управлению кредитной организацией в соответствии со ст. 189.31 указанного Закона, за исключением функции разработки мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, их организации и контролю за их исполнением. Иными словами, временная администрация после отзыва лицензии действует в режиме приостановления полномочий органов управления кредитной организации.

В то же время у временной администрация по управлению кредитной организацией, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, появляются дополнительные функции. Так, такая временная администрация:

1) обязана провести обследование кредитной организации и определить наличие у нее признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных п. 1 ст. 189.8 Закона о банкротстве. При обнаружении указанных признаков временная администрация направляет в Банк России ходатайство о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом;

2) определяет наличие признаков преднамеренного банкротства, а также уведомляет кредиторов о принятии арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом путем опубликования в течение десяти календарных дней за счет средств кредитной организации сведений в " Вестнике Банка России" и в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации.

Временная администрация по управлению кредитной организацией в случае недостаточности денежных средств для исполнения текущих обязательств кредитной организации, связанных с обеспечением сохранности ее имущества и защитой интересов кредиторов кредитной организации, имеет право обратиться в суд, арбитражный суд с заявлением о снятии ранее наложенных арестов на находящиеся на банковских счетах денежные средства в размере, необходимом для обеспечения функционирования кредитной организации согласно смете расходов, утверждаемой Банком России.

Кроме того, временная администрация устанавливает требования кредиторов, их объем и очередность, составляет реестр требований кредиторов кредитной организации, в котором указываются сведения о кредиторах, предъявивших свои требования, о размере таких требований, об очередности удовлетворения каждого такого требования, а также основания их возникновения. Этот реестр требований кредиторов кредитной организации передается конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации.

После отзыва лицензии Закон ограничивает возможность кредитной организации осуществлять сделки, в том числе исполнять обязательства. При этом дата отзыва лицензии является моментом, с которым Закон связывает прекращение обязательства кредитной организации.

Так, в соответствии со ст. 20 Закона о банках с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или на день, определенный федеральным законом либо в установленном им порядке;

2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;

4) если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается:

- совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации;

- исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

- прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;

5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях;

6) кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.

В то же время даже после отзыва у кредитной организации лицензии у нее сохраняется необходимость поддерживать работу систем жизнеобеспечения эксплуатируемых зданий, выплачивать заработную плату сотрудникам и проч., т.е. осуществлять текущие расходы.

Под текущими обязательствами кредитной организации понимаются:

1) обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуществления деятельности кредитной организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), расходов на выполнение функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения, а также иных расходов, связанных с ликвидацией кредитной организации после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

2) обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

3) обязательства по перечислению денежных сумм, удержанных из заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц, профсоюзных и страховых взносов и иных возложенных на работодателя в соответствии с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам кредитной организации в соответствии с федеральными законами.

Требования работников кредитной организации о выплате выходных пособий, компенсаций и иных выплат, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат, установленный трудовым законодательством, не относятся к числу текущих обязательств.

Оплата расходов, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации, производится назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией на основании сметы расходов, утверждаемой Банком России.

После отзыва лицензии кредитная организация - даже несмотря на ограничения ее правовых возможностей - вправе:

1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;

2) осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;

3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной деятельностью данной кредитной организации на рынке ценных бумаг;

4) осуществлять по согласованию с Банком России возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет или корреспондентский субсчет кредитной организации;

5) осуществлять иные действия по выполнению функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией;

6) определять размер денежных обязательств перед клиринговой организацией, участниками клиринга и размер требований к клиринговой организации, участникам клиринга, возникающих из финансовых договоров, заключенных на условиях генерального соглашения.

 

9.4. Принудительная ликвидация кредитной организации

(по инициативе Банка России)

 

Банк России после отзыва у кредитной организации лицензии (при отсутствии на момент отзыва лицензии признаков банкротства) в течение 15 дней со дня отзыва лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства) или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Арбитражный суд рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными АПК РФ и Законом о банках, в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления, и принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации (если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций).

Особенность судебной процедуры состоит в том, что при рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации предварительное судебное заседание не проводится.

Указанное решение арбитражного суда вступает в законную силу со дня его принятия, его обжалование не приостанавливает исполнение. Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в ЕГРЮЛ запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация не имела такой лицензии, ее ликвидатором будет утвержденный арбитражным судом арбитражный управляющий, который должен соответствовать требованиям Закона о банкротстве и быть аккредитованным при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций.

Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации и действует до дня внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

К обязанностям ликвидатора кредитной организации относится обязанность учитывать права и законные интересы как кредиторов кредитной организации, так и общества и государства в целом. Права и обязанности ликвидатора предусмотрены Законом о банках и Законом о банкротстве.

Контроль за деятельностью ликвидатора кредитной организации осуществляет Банк России путем проверки отчетности и проведения проверок деятельности ликвидатора. Порядок проведения таких проверок закреплен Положением Банка России от 3 июля 2007 г. N 306-П " О проведении Банком России проверок деятельности конкурсных управляющих и ликвидаторов кредитных организаций" < 1>.

--------------------------------

< 1> См.: Вестник Банка России. 2007. N 42.

 

В случае ненадлежащего выполнения своих обязанностей ликвидатор может быть отстранен от должности, что осуществляется в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве для конкурсного производства.

Ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены Законом о банкротстве для конкурсного производства, с особенностями, установленными Законом о банках.

Со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации:

- прекращаются полномочия руководителя кредитной организации, иных ее органов управления (за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации);

- продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

- сведения о финансовом состоянии кредитной организации перестают быть конфиденциальными или составляющими коммерческую тайну;

- все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации (за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам) могут быть предъявлены только в порядке, установленном Законом о банкротстве;

- прекращается исполнение исполнительных документов об обращении взыскания на имущество кредитной организации;

- снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения распоряжения имуществом кредитной организации; наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иных ограничений распоряжения ее имуществом не допускается;

- иные последствия, установленные Законом о банках и Законом о банкротстве.

Права кредиторов ликвидируемой кредитной организации установлены Законом о банках и Законом о банкротстве. Ликвидатор кредитной организации обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней после дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов.

После окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации:

- составляет промежуточный ликвидационный баланс (содержит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень требований кредиторов кредитной организации, а также результаты их рассмотрения);

- выносит промежуточный ликвидационный баланс на рассмотрение собранием кредиторов (или комитетом кредиторов) кредитной организации;

- согласовывает промежуточный ликвидационный баланс с Банком России.

Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом, начиная со дня его согласования с Банком России и в порядке очередности, предусмотренной Законом о банкротстве.

Если имеющиеся у кредитной организации денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации осуществляет реализацию имущества кредитной организации. Если стоимость имущества кредитной организации недостаточна, ликвидатор кредитной организации обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора.

Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании кредиторов (заседании комитета кредиторов) кредитной организации и утверждается арбитражным судом.

По окончании ликвидации арбитражный суд выносит определение об утверждении отчета ликвидатора кредитной организации о результатах ликвидации и завершении ликвидации. В десятидневный срок после вынесения такого решения ликвидатор обязан представить в Банк России указанное решение с приложением документов, перечень которых определяет Банк России.

 

9.5. Производство по делу о банкротстве

кредитной организации

 

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается:

1) признанная арбитражным судом ее неспособность в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения удовлетворить:

- требования кредиторов по денежным обязательствам;

- исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты;

2) недостаточность имущества (активов) после отзыва лицензии на осуществление банковских операций для исполнения:

- обязательств кредитной организации перед ее кредиторами;

- обязанности по уплате обязательных платежей.

Под обязательными платежами понимаются налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы РФ и государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством РФ (включая штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в вышеперечисленные бюджеты, а также штрафы, установленные административным и уголовным законодательством).

Вопросы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций и меры по их предотвращению регулируются нормами § 4.1 гл. IX Закона о банкротстве.

Дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ и Законом о банкротстве.

В деле о банкротстве участвуют следующие лица:

1) кредитная организация - должник;

2) конкурсный управляющий;

3) конкурсные кредиторы;

4) уполномоченные органы;

5) Банк России;

6) иные физические или юридические лица, привлекаемые к участию в деле о банкротстве.

Указанный список лиц является исчерпывающим. Иные лица не обладают правами лиц, участвующих в деле о банкротстве.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1) кредитная организация;

2) конкурсные кредиторы (в том числе физические лица, имеющие право требования к кредитной организации по договорам банковского вклада или банковского счета);

3) уполномоченные органы;

4) Банк России (в том числе в случаях, когда он не является кредитором кредитной организации).

Указанное право на обращение в арбитражный суд возникает после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

- у конкурсного кредитора или уполномоченного органа по денежным обязательствам, если требования подтверждены вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда;

- у уполномоченного органа по обязательным платежам, если требование об уплате обязательных платежей подтверждено решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации;

- у Банка России, если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства).

Кредитная организация, конкурсные кредиторы и уполномоченные органы имеют право направить в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при наличии у нее признаков несостоятельности (банкротства), с приложением документов, подтверждающих наличие у кредитной организации денежных обязательств и (или) задолженности по обязательным платежам, а также их размер.

Заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявления указанных выше лиц:

- если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом и эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения;

- если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

О принятии заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражный суд выносит определение.

Наряду с основаниями для возвращения искового заявления, предусмотренными АПК РФ, основаниями для возвращения арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом являются:

1) установление несоответствия признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, указанных в таком заявлении, требованиям, определенным ст. 189.64 Закона о банкротстве;

2) нарушение заявителем при обстоятельствах, указанных в ст. 189.61 Закона о банкротстве, порядка подачи заявления об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренного п. п. 7 - 11 ст. 189.61 Закона о банкротстве;

3) подача заявления о признании банкротом кредитной организации, в отношении которой арбитражным судом возбуждено дело о банкротстве;

4) наличие вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

5) нарушение требований, установленных ст. ст. 189.62 и 189.63 Закона о банкротстве.

При получении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заявление о признании ее банкротом возвращается заявителю.

Если Банк России не выносит такое заключение, тогда в месячный срок арбитражный суд возвращает заявителю его заявление о признании кредитной организации банкротом, а лицо, направившее в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии, вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных непринятием Банком России решения об отзыве у кредитной организации указанной лицензии.

При рассмотрении дела о банкротстве кредитной организации разрешаются вопросы:

1) о признании кредитной организации банкротом;

2) о привлечении к ответственности в случаях, предусмотренных законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве), руководителей кредитной организации, членов совета директоров (наблюдательного совета), учредителей (участников);

3) о признании сделок недействительными и применении последствий недействительности сделок, совершенных кредитной организацией.

Дела о банкротстве в части разрешения вопроса о признании кредитной организации банкротом рассматриваются арбитражным судом в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом (включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по указанному вопросу). Предварительное судебное заседание не проводится. Проверка обоснованности требований лица, обратившегося с заявлением о признании кредитной организации банкротом, проводится в том же заседании арбитражного суда, что и рассмотрение вопроса о признании кредитной организации банкротом.

В решении о признании кредитной организации банкротом должно содержаться указание:

1) на открытие конкурсного производства;

2) признание требования заявителя обоснованным и включение этого требования в реестр требований кредиторов;

3) утверждение конкурсного управляющего;

4) размер ежемесячного вознаграждения, которое выплачивается конкурсному управляющему в период со дня открытия конкурсного производства до дня определения размера вознаграждения конкурсного управляющего собранием кредиторов или комитетом кредиторов.

Решение арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, вступившее в законную силу после принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом, не препятствует рассмотрению дела о ее банкротстве по существу. Если решение арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступило в законную силу после открытия конкурсного производства, это не является основанием для отмены решения о признании кредитной организации банкротом и пересмотра указанного решения по вновь открывшимся обстоятельствам.

В случае если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов.

Конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

Решение арбитражного суда об отказе в признании кредитной организации банкротом принимается в случае:

1) отсутствия признаков несостоятельности (банкротства);

2) установления фиктивного банкротства, если заявление о признании банкротом подано самой кредитной организацией-должником.

При установлении данных фактов кредитная организация подлежит принудительной ликвидации в соответствии с Законом о банках.

Арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве в случае:

1) признания в ходе судебного разбирательства требований заявителя, послуживших основанием для возбуждения дела о банкротстве, необоснованными;

2) удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов в предусмотренном Законом порядке;

3) завершения конкурсного производства.

Правовым следствием прекращения производства по делу о банкротстве является снятие всех ограничений, связанных с открытием конкурсного производства. Вместе с тем данное решение не влечет прекращения действия последствий отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных Законом о банках. После принятия такого решения Банк России обязан направить заявления о принудительной ликвидации кредитной организации.

Решения и определения арбитражного суда, вынесенные в ходе рассмотрения дела о банкротстве, могут быть обжалованы в арбитражный суд.

 

Особенности конкурсного производства

 

Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства сроком на один год, с возможностью продления не более чем на шесть месяцев по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие правовые последствия:

- продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

- сведения о финансовом состоянии кредитной организации прекращают относиться к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющими коммерческую тайну;

- совершение сделок, исполнение судебных актов, актов иных органов, должностных лиц, которые вынесены в соответствии с гражданским, уголовным, соответствующим процессуальным законодательством, законодательством о налогах и сборах, связаны с отчуждением имущества кредитной организации или влекут за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и в пользование, допускаются исключительно в порядке, установленном Законом о банкротстве;

- все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации (за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, требований по текущим обязательствам) могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном Законом о банкротстве;

- прекращается исполнение исполнительных документов об обращении взыскания на имущество кредитной организации (за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам);

- снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения распоряжения имуществом кредитной организации. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иных ограничений распоряжения ее имуществом не допускается;

- исполнение обязательств кредитной организации, в том числе по исполнению судебных актов, актов иных органов, должностных лиц, которые вынесены в соответствии с гражданским, уголовным, соответствующим процессуальным законодательством, законодательством о налогах и сборах, осуществляется в случаях и в порядке, предусмотренных Законом о банкротстве;

- судебные акты, акты иных органов, должностных лиц об обращении взыскания на денежные средства, находившиеся на банковских счетах, во вкладах клиентов кредитной организации, о наложении ареста и (или) иных ограничений распоряжения указанными средствами исполняются в порядке, установленном Законом о банкротстве;

- прекращаются полномочия руководителя кредитной организации, иных ее органов управления (за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации).

Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций являются:

- Агентство по страхованию вкладов (если банк имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады);

- арбитражные управляющие, аккредитованные при Банке России в качестве конкурсных управляющих (если кредитная организация не имела лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады).

Аккредитация арбитражных управляющих при Банке России осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 14 декабря 2004 г. N 265-П " Об аккредитации арбитражных управляющих при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций" < 1>.

--------------------------------

< 1> См.: Вестник Банка России. 2005. N 7.

 

Убытки, причиненные конкурсным управляющим, аккредитованным при Банке России, в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей лицам, участвующим в деле о банкротстве, возмещаются за счет его имущества и страхования ответственности на случай причинения таких убытков.

Агентство по страхованию вкладов осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. В случае возникновения обстоятельств, влекущих невозможность осуществления представителем Агентства своих полномочий, Агентство обязано в течение пяти дней со дня возникновения таких обстоятельств назначить нового представителя конкурсного управляющего.

Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены Законом о банкротстве, обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

К полномочиям конкурсного управляющего, в частности, относятся:

1) принятие в ведение имущества кредитной организации, проведение его инвентаризации и обеспечение сохранности;

2) уведомление работников кредитной организации о предстоящем увольнении не позднее одного месяца со дня введения конкурсного производства;

3) предъявление к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании;

4) установление требований кредиторов и учет их в реестре требований кредиторов;

5) принятие мер, направленных на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;

6) передача подлежащих обязательному хранению документов должника на хранение;

7) выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;

8) иные обязанности.

Конкурсный управляющий вправе:

1) распоряжаться имуществом кредитной организации в порядке и на условиях, которые установлены Законом о банкротстве;

2) увольнять работников кредитной организации, в том числе руководителя кредитной организации, изменять условия трудовых договоров, переводить работников на другую работу;

3) заявлять отказ от исполнения договоров и иных сделок;

4) направлять заявления о признании недействительными или применении последствий недействительности ничтожных сделок, совершенных кредитной организацией, об истребовании имущества кредитной организации у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией, и совершать другие действия по защите прав и законных интересов кредитной организации и ее кредиторов, предусмотренные федеральным законом, иными нормативными правовыми актами РФ;

5) привлекать для решения задач, возникающих в связи с осуществлением конкурсного производства, бухгалтеров, аудиторов, оценщиков и иных специалистов с оплатой их услуг за счет имущества кредитной организации;

6) осуществлять иные установленные федеральным законом права, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей.

Банк России вправе проводить проверки деятельности конкурсного управляющего и направлять предписания об устранении выявленных по данным представляемой конкурсным управляющим отчетности или в ходе проверки его деятельности нарушений.

Права кредиторов кредитной организации при проведении процедуры банкротства предусмотрены Законом о банкротстве. Законные интересы конкурсных кредиторов представляют собрание кредиторов (комитет кредиторов), полномочия которых определены указанным Законом.

Кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в период деятельности в кредитной организации временной администрации, однако конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым. Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу. В конкурсную массу не включаются:

- имущество, составляющее ипотечное покрытие;

- ценные бумаги и иное имущество клиентов кредитной организации, принятые и (или) приобретенные кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании;

- иное имущество, исключаемое из конкурсной массы в соответствии с законодательством РФ (имущество, относящееся к социально значимым объектам; жилищный фонд социального использования и др.).

В составе имущества кредитной организации отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога.

Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в соответствии с очередностью, установленной Законом о банкротстве, с учетом особенностей, установленных § 4.1 гл. IX данного Закона.

Вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие обязательства кредитной организации, предусмотренные ст. 189.84 Закона о банкротстве. Очередность исполнения текущих обязательств кредитной организации определяется в соответствии со ст. 855 ГК РФ.

В первую очередь удовлетворяются:

1) требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также осуществляется компенсация морального вреда;

2) требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности);

3) требования Агентства по страхованию вкладов по договорам банковского вклада и договорам банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с Федеральным законом " О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и в результате исполнения за банк компенсации приобретателю стоимости имущества, возвращаемого в порядке обратной передачи в соответствии со ст. 189.55 указанного Федерального закона;

4) требования Банка России, перешедшие к нему в соответствии с Федеральным законом в результате осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди.

Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

Требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

Конкурсный управляющий производит расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов. Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов.

После составления и закрытия реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее шести месяцев со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит: сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации; перечень предъявленных кредиторами требований; сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди.

Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс составляются в соответствии с нормативными актами Банка России и представляются в Банк России на согласование.

После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвидационного баланса, а также после прекращения производства по делу о банкротстве конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства, по рассмотрении которого арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае погашения требований кредиторов - определение о прекращении производства по делу о банкротстве, и направляет их конкурсному управляющему и в Банк России. Указанные определения подлежат немедленному исполнению.

Конкурсный управляющий обязан в 30-дневный срок со дня вынесения определения о завершении конкурсного производства представить в Банк России определение арбитражного суда и другие документы в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ " О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" и Законом о банках.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, который в течение пяти рабочих дней со дня их получения вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись, что свидетельствует об окончании процедуры ликвидации.

 

Вопросы и задания для самоконтроля

 

1. Какими нормативными правовыми актами регулируется ликвидация кредитной организации?

2. Кто принимает решение о ликвидации кредитной организации?

3. Когда возможно прекращение деятельности кредитной организации в добровольном порядке?

4. В каких случаях происходит принудительная ликвидация кредитной организации?

5. Что понимается под банкротством кредитной организации?

6. Каков порядок рассмотрения дел о банкротстве кредитной организации?

7. Каков порядок конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом?

8. Каков правовой режим кредитной организации после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций?

9. Каков порядок аккредитации арбитражных управляющих при Банке России?

 

Задачи

 

1. У кредитной организации была отозвана лицензия за неоднократные нарушения требований законодательства по ПОД/ФТ. После отзыва лицензии акционеры кредитной организации приняли решение о добровольной ликвидации, избрали ликвидационную комиссию и направили документы о согласовании комиссии в Банк России.

⇐ Предыдущая9101112131415161718Следующая ⇒

Поделиться: