ТЕМА 12. МИРОВОЕ СТРАХОВОЕ ХОЗЯЙСТВО

⇐ ПредыдущаяСтр 14 из 14

Понятие мирового страхового хозяйства. Основные виды и сферы международного страхования. Тенденции и перспективы их развития.

Деятельность иностранных страховщиков на российском страховом рынке.

Прогресс отечественного страхового рынка невозможен без интеграции в мировую систему. Расширение ассортимента проводимых видов международного страхования, изучение особенностей организации страхового дела в зарубежных странах и богатого опыта коммерческого страхования являются одной из наиболее важных предпосылок достижения российскими страховщиками мировых уровней и стандартов.

Современный этап развития цивилизации характеризуется тенденцией усиления связей и взаимодействием между странами, в основе чего лежит необходимость решения глобальных проблем человечества: экологии, космоса и др. Это обусловлено и нарастающей взаимозависимостью государств в экономической сфере. Внастоящее время международные экономические отношения утвердились и реализуются в следующих основных формах: международная торговля товарами и услугами, обмен в области науки и техники, движение капиталов и зарубежных инвестиций, валютно-кредитные отношения и т.п.

Цель международного страхования — решение проблемы защиты валютных интересов нашей страны, связанных с экспортно-импортными операциями, туризмом и автотуризмом, деятельностью совместных предприятий.

Виды и сферы страхования внешнеэкономических интересов аналогичны страховым операциям на внутреннем страховом рынке, но имеют и свои особенности. Выделяются следующие основные сферы международного страхования.

Транспортное страхование. Международное транспортное страхование имеет многовековую историю развития, начавшуюся с морского страхования — страхования судов, грузов и фрахта, а также ответственности судовладельцев перед третьими лицами.

При страховании судов основанием заключения договора выступают следующие условия: «страхование с ответственностью за гибель и повреждение», «с ответственностью за гибель судна, включая расходы по спасению», «с ответственностью за повреждение судна» и др.

Страхование фрахта (англ. freight — фрахт, груз) — страхование платы за перевозку груза. В зависимости от условий оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать владелец груза, перевозчик (судовладелец) либо тот и другой вместе. Страхование фрахта обычно включается в договор страхования груза.

Договор страхования груза — «карго» — заключается либо на конкретную перевозку определенного груза, либо на определенный отрезок времени. В международной практике морских перевозок действуют традиционные условия поставки товаров, в которых оговариваются вопросы страхования грузов, зафиксированные в международных правилах толкования торговых терминов Инкотермс-2000. Его цель — установление единообразных международных правил по толкованию наиболее важных терминов и понятий, применяемых в договорах купли-продажи во внешней торговле. Наиболее распространенными являются следующие:

CIF — стоимость, страхование и фрахт (cost, insurance and freight) — включает обязанность продавца по доставке (погрузке) груза в порт отгрузки, его оплате, фрахту и страхованию от морских рисков;

FOB — франко-борт (free on board) — включает обязанности продавца по погрузке товара на борт судна, обязанности покупателя по фрахту и страхованию груза на время перевозки. Ответственность за груз переходит к покупателю с момента пересечения борта судна;

FAS — франко вдоль борта судна (free along side) — включает обязанности продавца и покупателя на условиях FOB. Однако ответственность за груз переходит к покупателю после доставки груза на причал к борту судна;

CAF — стоимость и фрахт (cost and freight) — включает обязанности продавца по заключению за свой счет договора морской перевозки и доставке груза на борт судна, обязанности покупателя по страхованию груза.

Автотранспортное страхование в международном страховании представлено основным видом — страхованием гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств по «Зеленой карте» — соглашению страховщиков ряда стран о взаимном признании страхового покрытия гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта и об оказании взаимной помощи по урегулированию убытков, возникающих в международном автотранспортном сообщении (названа так по первоначальному цвету страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение).

Наряду со страхованием гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, в международном страховании также страхуется ответственность воздушных перевозчиков — за багаж пассажира и за вред, причиненный третьим лицам, ответственность морских и речных перевозчиков — за столкновение судов и загрязнение вод нефтью и пр.

Страхование финансово-кредитной сферы. Все участники международных отношений подвергаются различным коммерческим Рискам, возникающим вследствие:

• изменения цены товара после заключения контракта;

• отказа импортера от приема товара, особенно при инкассовой форме расчетов;

• злоупотреблений или ухудшения валютных средств, выплат по поддельным банкнотам, чекам и т.п.;

• неплатежеспособности покупателя или заказчика;

• неустойчивости валютных курсов, инфляции (дефляции).

Особое место среди коммерческих рисков занимают валютные риски как опасность валютных потерь в результате изменения курса валюты цены (займа) по отношению к валюте платежа в период между подписанием внешнеторгового или кредитного соглашения и осуществлением платежа по нему.

Наличие валютных рисков определяет необходимость защитных мер, направленных на их предупреждение и ограничение потерь. В международной практике валютные риски снижаются путем применения различных методов страхования:

односторонние действия одного из партнеров – страхование, лимитирование, хеджирование и др.;

операции страховых компаний или банков — применение валютных, товарно-ценовых оговорок, мультивалютных корзин и т.п.;

взаимная договоренность участников сделки — операции «форвард», «спот», системы срочных контрактов и др.

Другой вид страхования кредитно-финансовых гарантий – страхование иностранных инвестиций, актуальное и имеющее важное значение для современного этапа развития отечественной экономики как эффективный способ защиты интересов национальных и зарубежных инвесторов при проведении финансово-кредитных операций в случае невыполнения договорных обязательств, национализации, реквизиции, конфискации и т.п.

Практически все внешнеэкономические операции осуществляются через банки, что предусматривает ряд определенных гарантий в этой сфере. Основным риском, вытекающим из природы экспортно-импортных отношений, является неоплата покупателем поставленных ему товаров (работ, услуг). Страхование экспортных кредитов предусматривает заключение договора страхования между страховой компанией и экспортером. В качестве страховщика, как правило, выступают специализированные государственные страховые компании. Объект страхования — вытекающие из договора купли-продажи обязательства покупателя оплатить в указанный в договоре срок обусловленную сумму за полученные в кредит товары, которые являются предметом сделки. Страхование экспортных кредитов предусматривает возмещение застрахованным экспортерам:

затрат, связанных с производством экспортной продукции, при отказе от нее иного покупателя;

убытков от неплатежа вследствие экономических или политических причин;

убытков от изменения курсового соотношения между валютой платежа и валютой, в которой выражены издержки экспортера и др.

Кроме перечисленных видов международного страхования проводятся и другие различные страховые операции во внешнеэкономической сфере:

медицинское страхование и страхование от несчастных случаев выезжающих за рубеж;

страхование технических рисков: страхование монтажно-пусковых работ, страхование обслуживания и гарантийных обязательств (лизинговые контракты), страхование строительных рисков, страхование риска экспроприации арендуемого оборудования и т.п.;

перестрахование в сфере страхования внешнеэкономических рисков и др.

Согласно российскому законодательству страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

Такие правила не распространяются на страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) государств — членов Европейских сообществ, являющихся сторонами Соглашения о партнерстве и сотрудничестве, учреждающего партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами-членами, с другой стороны, от 24 июня 1994 г., или имеющие долю таких иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49%.

В случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 12%, федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на ее осуществление страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%.

Страховая организация, являющаяся дочерним обществом по отношению к иностранному инвестору (основной организации), имеет право осуществлять в Российской Федерации страховую деятельность, если иностранный инвестор (основная организация) не менее 15 лет является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства, и не менее двух лет участвует в деятельности страховых организаций, созданных на территории России.

Страхование в зарубежных странах имеет свои исторические традиции и особенности организации страхового дела, государственного регулирования деятельности страховщиков, приоритетные виды страхования и т.п.

Страховой рынок США занимает ведущие позиции в международной страховой системе. Одним из видов страхования, появление которого ассоциируется с США, является страхование депозитов, получившее свое развитие после «Великой депрессии» 1930-х гг., когда в 1933 г. была создана Федеральная корпорация страхования кредитов. Система депозитного страхования осуществляется банками для гарантированного возврата денег вкладчикам в случае объявления банков несостоятельными или их банкротств. Опыт применения депозитного страхования в США и других странах с рыночной экономикой позволяет провести следующую классификацию существующих систем депозитного страхования (СДС):

1) по характеру требований к участию коммерческих банков: обязательная и добровольная;

2) по правовому регулированию: императивная и диспозитивная;

3) по широте охвата объекта страхования: полная, ограниченная и дискреционная;

4) по форме собственности на функциональные органы СДС: государственная, частная, смешанная;

5) по принципу определения ставки платежей: фиксированная, дифференцированная по банкам и их операциям, дифференцированная по времени;

6) по степени государственного участия в финансовом обеспечении страховых выплат: с созданием дополнительных государственных гарантий в виде кредитной линии Центрального банка, без дополнительных государственных гарантий.

Выводы

Цель международного страхования, обеспечивающего защиту национальных интересов при выходе на внешние экономические рынки проведением страховых операций в области внешнеэкономических отношений, - решение проблемы защиты валютных интересов нашей страны, которые охватывают экспортно-импортные операции, отечественные имущественные интересы за границей, туризм и автотуризм, имущественные интересы иностранных физических и юридических лиц в нашей стране, деятельность совместных предприятий.

Выделяются следующие основные сферы международного страхования:

• транспортное: судов, грузов и фрахта, ответственности судовладельцев перед третьими лицами, грузов на условиях Инкотермс-2000, автотранспорта, гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств по «Зеленой карте», ответственности воздушных перевозчиков за багаж пассажира и за вред, причиненный третьим лицам, ответственности морских и речных перевозчиков за столкновение судов и загрязнение вод нефтью и пр.;

• финансово-кредитной сферы: страхование валютных рисков, иностранных инвестиций, экспортных кредитов, ответственности заемщиков за непогашение кредита, медицинское страхование и страхование от несчастных случаев выезжающих за рубеж и др.;

• перестрахование в сфере страхования внешнеэкономических интересов.

В Российской Федерации установлены дополнительные требования к деятельности иностранных страховщиков на российском страховом рынке. В частности, в случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 25%, федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%.

⇐ Предыдущая 5 6 7 8 9 10 11 12 1314