Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология
Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии


Банковская система. Банки и их операции.



Банковская система— это организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимосвязи и взаимо­действии друг с другом.

Не любая совокупность банков является системой — ее эле­ментами банки становятся в результате формирования горизон­тальных и вертикальных связей между ними.

Взаимосвязьбан­ков как элементов банковской системы обусловлена: общностью целей, прав и обязанностей, единой законодательной базой и единым порядком регулирования банковской деятельности.

Взаимодей­ствие банков в банковской системе осуществляется:

- в процессе проведения безналичных расчетов юридических и физических лиц через корреспонден­тские счета, открытые ими друг у друга;

- межбанковских опера­ций на депозитно-кредитном, валютном, фондовом и других финансовых рынках;

- при участии в совместных проектах и т.д.

Госу­дарство объединяет банки в единую систему:

- законодательно устанавливает орга­низационные основы банковской системы, ее структуру и прин­ципы функционирования;

- проводит государственную регистрацию и лицензиро­вание банков;

- устанавливает нормативы безопасного функционирова­ния, запретов и ограничений, а также банковского надзора.

Вмешательство государства в деятельность банков ограни­чено законодательно:

- банки са­мостоятельны в своей деятельности;

- государство не отвечает по обязательствам банков, если это не предусмотрено законода­тельством или оно само не приняло на себя такие обязательства;

- банки не отвечают по обязательствам государства.

Экономические и правовые основы банковской системы регламентируются Банковским Кодексом РБ. В РБ, как и в большинстве развитых стран, существует 2-х уровневая банковская система, основывающаяся на построении взаимоотношений между банками в 2-х плоскостях: по вертикали и горизонтали.

По вертикали - отношения подчиненности между НБ РБ, как руководящим и направляющим центром и низовыми звеньями - коммерческими банками; по горизонтали - отношения равноправного партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями.

На территории республики (по состоянию на 23.04.2013) действует 32 банка. Действует 237 филиалов банков. Также открыто 7 представительств иностранных банков.

В соответствии с Указом Президента от 21 июня 2011 г. создано ОАО " Банк развития Республики Беларусь", основной целью которого является развитие системы финансирования государственных программ и социально значимых инвестиционных проектов.

Национальный банк Республики Беларусь (далее НБ РБ) – его основные цели:

- защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в т.ч. его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы РБ;

-обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

НБ РБ выполняет следующие функции:

- разрабатывает и совместно с Правительством РБ проводит единую денежно-кредитную политику РБ в порядке, установленным Конституцией РБ, Банковским Кодексом РБ и иными законодательными актами РБ;

- осуществляет эмиссию денег;

- регулирует денежное обращение;

- регулирует кредитные отношения;

- является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование;

- осуществляет валютное регулирование;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РБ;

выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг НБ, если иное не определено Президентом РБ и т.д.

Сущность и роль банков

Банк— это юридическое лицо, которое имеет исключитель­ное право осуществлять в совокупности банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц в депозиты (вклады);

- размеще­ние указанных средств от имени банка за его счет на условиях возвратности, платности и срочности;

- открытие и ведение бан­ковских счетов физических и юридических лиц;

- иные банковские операции и виды деятельности, определенные Банковским кодексом Республики Беларусь.

Банк — это субъект хозяйствования, оказывающий банковские услуги на принципах коммерческого расчета.

Банки имеют дело со специфическим товаром — деньгами и их услуги связаны главным образом с движением де­нег (кредитные, депозитные операции, расчеты и т.д.) или сопут­ствуют этому движению (доверительное управление денежными средствами, выдача гарантий, хранение ценностей и др.). Осо­бенностью банковских услуг является то, что их денежная осно­ва обладает свойством самовозрастающей стоимости (прираще­ние в виде процента, комиссионных вознаграждений).

Специфическими продуктами банков являются:

• платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуров­не (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и др.);

• аккумулируемые ресурсы, работающие на экономику;

• кредиты, предоставляемые клиентам;

• разнообразные услуги потребителям.

Банки не вправе осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятель­ность осуществляется для их собственных нужд. Не вправе они вести и страховую деятельность в качестве страховщиков.

Банковская деятельность. Источники ресурсов банка

Деятельность любого коммерческого банка определяется ус­тавом и лицензией. Банк приобретает право на осуществление банковской деятельности со дня получения лицензии, выдан­ной Национальным банком.

Коммерческий банк — это предпри­ятие, организующее движение ссуд­ного капитала с целью получения прибыли. Он является самостоя­тельным субъектом хозяйствования, обладает правами юридического лица, производит и реализует банковский продукт, оказывает услуги, действует на принципах коммерческого расчета.

Сущность коммерче­ского банка проявляется в его основных функциях:

- аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

- посредничество в кредите;

- создание кредитных денег;

- проведение расчетов и платежей;

- организация выпуска и размещения ценных бумаг;

- оказание консультационных услуг.

Функционирование коммерческого банка базируется на достиже­нии определенных целей, главная из которых - получение возможно большей прибыли.

Отсюда операционная стратегия банка строится на следующих принципах:

1) дешевле приобрести капитал, т.е. уплатить возможно более низ­кую процентную ставку;

2) дороже продать капитал и услуги, т.е. получить более высокую процентную ставку;

3) снизить риск потерь за счет отбора надежных клиентов и пар­тнеров, а также путем большего разнообразия банковских услуг.

Источники ресурсов банка:

а) собственный капитал, который образуется за счет вкладов учредителей и участников, т.е. уставного фонда, резервного капитала, нераспределенной прибыли;

б) привлеченный (заемный) капитал - образуется за счет вкладов (депозитов) клиентов, остатков денежных средств на счетах клиентов, за счет кредитов других банков, привлекаемых на межбанковском рынке.

Особую форму банковских ресурсов представляет собственный капитал банка. Он является финансовой базой развития банка, позво­ляет поддерживать объемы и виды операций в соответствии с задачами банка, осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам и креди­торам в случае убытков, банкротства. Основным элементом собствен­ного капитала является уставный фонд (капитал). Его увеличение может происходить как за счет средств акционеров (эмиссии акций банка), так и за счет его собственных средств (прибыли, дивидендов акционеров, резервного и специальных фондов). Собственный капитал в составе ресурсов белорусских коммерческих банков занимает 5-25%. Основ­ную же часть ресурсов формирует привлеченный и заемный капитал.

Банковские операции

Банковские операции — это комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти опера­ции.

Банковские операцииэто конкретная реализация услуг банков, предусматрива­ющая, как правило, перемещение средств.

Операции собственные банков, за свой счет: приобретение имущества, образование фондов банка, оплата труда, выплата дивидендов, участие в ка­честве учредителей других юридических лиц и др.

Операции основные банков, за счет привлеченных ресурсов, исполняются от имени банка для клиентов (юридических и физи­ческих лиц).

По Банковскому кодексу Республики Беларусь к банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и (или) юри­дических лиц во вклады (депозиты);

• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юриди­ческих лиц;

• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

• осуществление расчетного и (или) кассового обслужива­ния физических и юридических лиц, в том числе банков-кор­респондентов;

• валютно-обменные операции и др.

Для осуществления банковских операций необходимо получить специальное разрешение - лицензию НБ РБ. Банковские операции осу­ществляются в национальной валюте (белорусский рубль) и в иностранной валюте.


Поделиться:



Популярное:

Последнее изменение этой страницы: 2016-04-11; Просмотров: 1542; Нарушение авторского права страницы


lektsia.com 2007 - 2024 год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! (0.119 с.)
Главная | Случайная страница | Обратная связь