Классификация банковских операций.

В условиях рыночной экономики все операции банка можно классифицировать следующим образом:

Пассивные операции - операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов с целью их последующего размещения и получения дохода.

К пассивным операциям относят:

- привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц;

- открытие срочных депозитов, получение межбанковских кредитов;

- образование собственного капитала банка;

- выпуск собственных ценных бумаг и др.

Объемы, состав и структура банковских пассивов образуют ресурсный потенциал банка, влияют на масштабы активных операций и, как результат, на доходы банка, а также на его ликвидность.

Активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности, к ним относятся:

- кредитование клиентов, включая лизинг, факторинг, долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности других субъектов;

- покупка ценных бумаг;

- ссуды, предоставляемые другим банкам и т.п.

Посреднические операции— это операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности.

К посредническим операциямотносятся:

- расчетные операции;

- посредничество при купле-продаже ценных бумаг и иных объектов финансового оборота;

- валютно-обменные, трастовые (доверительные) операции, трансфертные (переводные) и др.

Это операции, проводимые по поручению клиентов и, как правило, на комиссионных началах.

Другие операции банков— операции, сопутствующие деятельности банков. Направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. К ним относятся:

- хранение ценностей;

- осуществление научно-технических разработок;

- консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги;

- сервисные услуги;

- нумизматические операции;

благотворительную деятельность и др.

Денежно-кредитная политика: цели, инструменты.

ДКП реализуется путем проведения денежно-кредитного регулирования (ДКР) — совокупности мероприятий ЦБ, направленных на достижение целей ДКП.

Денежно-кредитное регулирование денежного оборота и денежной массы одна из главных функций Центробанка. Денежно-кредитное регулирование проводится в рамках ДКП Центробанка и предполагает использование прямых и косвенных методов регулирования.

Прямые - предполагают непосредственное вмешательство управляющих органов в процесс денежного обращения. Зачастую, это методы административного характера. К прямым методам можно отнести и собственно денежную эмиссию, Центробанк может осуществлять денежную эмиссию двумя основными путями - через рефинансирование коммерческих банков (кредитная эмиссия) и через скупку иностранной валюты.

Косвенные методы предполагают опосредованное воздействие на управляемую систему. Через процентную политику, путем применения определенных нормативов и т.д.

Для осуществления конкретной денежно-кредитной политики Центробанк использует следующие инструменты (косвенные методы управления):

1. Рефинансирование (учетная политика).

2. Нормы резервных требований (политика минимальных резервов).

3. Операции на открытом рынке (политика открытого рынка).

4. Валютная интервенция (валютная политика).

Рефинансирование (учетная политика).

Центробанк объявляет ставку рефинансирования, которая означает, под какой годовой процент он готов кредитовать коммерческие банки при недостатке у последних собственных кредитных ресурсов. Ставка рефинансирования Центробанка по сути определяет процентную политику в банковской системе страны. Она обозначает своего рода нижний процентный порог получения кредитов заемщиками. Коммерческие банки, заимствуя централизованные ресурсы Центробанка, выдают их в кредиты своим клиентам под более высокий ссудный процент для того, чтобы обеспечить процентную маржу.

Ставка рефинансирования должна быть выше темпов инфляции. В противном случае речь идет об отрицательной процентной политике Центробанка, которая может привести к исчерпанию ресурсов банковской системы. Банки, выдавая кредиты под ставку, которая ниже темпов инфляции, возвращают себе не возросшую сумму ссуженного капитала, а реально меньшую, «съеденную» инфляцией.

При излишней денежной массе в экономике Центробанк должен повышать ставку рефинансирования, проводя политику «дорогих денег» и делая тем самым свои централизованные кредиты, а следовательно, и кредиты коммерческих банков более дорогими. Количество предприятий, способных кредитоваться под все более высокие проценты уменьшается, как и замедляются темпы роста ссудного капитала в экономике. Рост денежной массы в целом также замедляется, инфляция уменьшается.

При снижении ставки рефинансирования (политика «дешевых денег») происходят обратные процессы. Ее уменьшение делает для коммерческих банков кредиты дешевыми. Активно кредитуясь у Центробанка они увеличивают свои ресурсы, вызывая впоследствии мультипликационное увеличения объема денег в обращении. Ставка рефинансирования должна снижаться по мере того, как уменьшаются темпы инфляции.

Два типа денежно-кредитной политики (ДКП) центрального банка.

Денежно-кредитная (монетарная) политика - мероприятия государства, направленные на изменение денежной массы в обращении, объемов кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и финансового рынка.

Выделяют два типа монетарной политики:

• денежно-кредитная рестрикция (политика «дорогих» денег)направлена на ограничение денежно-кредитной эмиссии, т.е. на ужесточение условий и ограничение объемов операций банков, повышение уровня процентных ставок. Целями проведения рестрикционной ДКП являются сдерживание инфляции, улучшение сальдо платежного баланса, сглаживание циклических колебаний деловой активности в периоды экономических подъемов;

• денежно-кредитная экспансия (политика «дешевых» денег) означает расширение масштабов кредитования экономики, ослабление контроля со стороны центрального банка за приростом количества денег в обращении, снижение уровня процентных ставок. Ее целями являются стимулирование деловой активности и экономического роста, сокращение безработицы

Сложность разработки оптимальной ДКП состоит в том, что достижение желаемых результатов по одним параметрам вызывает, как правило, ухудшение по другим. Так, стимулирование инвестиций и соответственно рост деловой активности в экономике за счет увеличения денежного предложения усиливает инфляцию. В то же время меры, направленные на борьбу с инфляцией и улучшение состояния платежного баланса, дестимулируют экономическую активность и ухудшают показатели занятости. В результате при проведении ДКП неизбежно возникает проблема маневрирования между задачами стимулирования экономической активности и борьбы с инфляцией.

Валютные интервенции НБ РБ

Представляют собой операции купли-продажи иностранной валюты за национальную, осуществляемые на валютной бирже.

Покупка иностранной валюты приводит к увеличению в обращении национальной, продажа - к сокращению рублевой массы.

Если в процессе проведения торгов на валютной бирже спрос на твердую валюту устойчиво превышает ее предложение, то уравновешивание спроса и предложения достигается за счет падения обменного курса национальной валюты, т.е. ее девальвации, что чревато дополнительным толчком к инфляции. Обычно девальвация национальной валюты предшествует инфляции. Чтобы это не происходило, Центробанк выставляет на торги дополнительные суммы в твердой валюте из своих золотовалютных резервов и уравновешивает спрос на инвалюту с ее предложением. Данное прямое вмешательство Центрабанка в деятельность валютного рынка и получило название валютной интервенции.

⇐ Предыдущая 11 12 13 14 151617 18 19 20 Следующая ⇒