Национальным Банком Республики Казахстан

⇐ ПредыдущаяСтр 6 из 6

Предоставление банковских займов Национальным Банком Республики Казахстан осуществляется в соответствии с Правилами предоставления банковских займов Национальным Банком Республики Казахстан (далее – Правила) от 30.09.2005, №118, разработанных в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» и определяющих виды и порядок предоставления банковских займов Национальным Банком, процедуру принятия по ним обеспечения.

Национальный Банк предоставляет следующие виды банковских займов:

1) займы рефинансирования банкам и/или организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций;

2) займы специального назначения банкам и/или юридическим лицам, в том числе займы, предоставляемые в качестве заимодателя последней инстанции. [37]

Займы рефинансирования предоставляются банкам и/или организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций и имеющим счета в Национальном Банке, под обеспечение.

Предоставленные банковские займы пролонгации не подлежат. Исключения допускаются только по специальному решению Правления Национального Банка, с заключением дополнительного соглашения к договору банковского займа.

3) Займы рефинансирования Национального Банка являются краткосрочными и предоставляются как в национальной, так и в иностранной валюте на срок не более 1 (одного) месяца по ставке вознаграждения равной официальной ставке рефинансирования Национального Банка. [37]

Срок предоставления займов рефинансирования (на период не более 1 месяца), перечень обеспечения, стоимость и процент дисконтирования обеспечения определяются Техническим комитетом по денежно-кредитной политике Национального Банка, данная информация публикуется на сайте Национального Банка.

Формы предоставления займов рефинансирования:

1) операция обратного РЕПО (механизм проведения данной операции регулируется нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан по осуществлению операций РЕПО.

2) СВОП – операция с иностранной валютой;

3) краткосрочные займы. [37]

Право на получение займов рефинансирования имеет банк и/или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, заключившая с Национальным Банком соглашение:

1) о стандартных условиях и терминах, используемых для осуществления операций на вторичном рынке ценных бумаг (по операциям обратного РЕПО);

2) о стандартных условиях и терминах, используемых для осуществления валютных операций (по операциям СВОП с иностранной валютой);

3) о предоставлении краткосрочного займа.

Действие настоящих Правил не распространяется на случаи предоставления займов рефинансирования в виде операций обратного РЕПО посредством биржевого терминала в секторе автоматического РЕПО АО «Казахстанская фондовая биржа».

Займы рефинансирования могут быть предоставлены на основании сделок, заключенных посредством биржевого терминала или терминала РЕЙТЕР и/или подтверждения основных условий сделки, сторонами друг другу по системе SWIFT, телексом или нарочно.

Займы рефинансирования предоставляются в пределах лимита кредитного риска на операции с банками второго уровня, устанавливаемые в соответствии с нормативными правовыми актами Национального Банка.

Банковские займы специального назначения, в том числе займы, предоставляемые в качестве заимодателя последней инстанции, предоставляются Национальным Банком в национальной и в иностранной валюте на срок не более одного года банкам и/или юридическим лицам-владельцам банковских счетов, открытых в Национальном Банке. Сроки предоставления данных займов, ставки вознаграждения по ним определяются Правлением Национального Банка.

Для получения банковского займа специального назначения банки и/или юридические лица предоставляют в Национальный Банк:

1) ходатайство о предоставлении банковского займа с указанием цели займа;

2) сведения об отсутствии просроченной задолженности по ранее выданным банковским займам Национального Банка и других банков;

3) копии документов, подтверждающих право заемщика на предмет залога;

4) документы, содержащие характеристику предмета залога;

5) копию отчета об оценке залогового имущества, составленного в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

6) аудиторский отчет независимой аудиторской организации о достоверности и объективности составления финансовой отчетности за истекший финансовый год (только для юридических лиц);

7) бухгалтерский баланс, отчет о результатах финансово-хозяйственной деятельности на последнюю отчетную дату (только для юридических лиц). [37]

Для принятия решения о целесообразности предоставления банку займа специального назначения Национальный Банк запрашивает от уполномоченного органа информацию о финансовом состоянии банка.

Требование о наличии аудиторского отчета не распространяется на организации Национального Банка, входящие в его структуру, а также акционерные общества, акции которых (пятьдесят один и более процентов от количества размещенных акций) принадлежат Национальному Банку.

В случае ухудшения финансового состояния банк обращается в Национальный Банк за займом, предоставляемым в качестве заимодателя последней инстанции, и предоставляет следующие документы:

1) ходатайство о предоставлении банковского займа;

2) о наличии или намеченных сроках разработки банком программы финансового оздоровления, утвержденной Советом директоров банка;

3) копии документов, подтверждающие право заемщика на предмет залога;

4) документы, содержащие характеристику предмета залога;

5) копию отчета об оценке залогового имущества, составленного в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Для принятия решения о целесообразности предоставления займа в качестве заимодателя последней инстанции Национальный Банк запрашивает:

1) от уполномоченного органа информацию о финансовом состоянии банка;

2) от организации, осуществляющей гарантирование депозитов (если банк является участником системы обязательного гарантирования депозитов) информацию об исполнении банком обязательств по своевременной и полной уплате календарных взносов в данную организацию, о сумме гарантированных депозитов, находящихся в данном банке. [37]

При предоставлении Национальным Банком краткосрочных займов и банковских займов заключается договор банковского займа, который должен содержать следующие разделы: преамбулу, предмет договора, условия договора, включающие в себя сведения о сумме банковского займа, сроке предоставления банковского займа, размере ставки вознаграждения, способе обеспечения и другое, права и обязанности сторон, порядок расчетов, ответственность сторон, порядок разрешения споров, прочие условия, место нахождения и реквизиты сторон и другие разделы. Договор банковского займа заключается после предоставления заемщиком всех необходимых документов для получения банковского займа, их рассмотрения, дачи заключения соответствующими подразделениями Национального Банка и решения Правления Национального Банка.

Обеспечение исполнения обязательств по договору банковского займа в форме залога оформляется отдельным договором о залоге, который является неотъемлемой частью договора банковского займа, заключается в письменной форме, одновременно с заключением договора банковского займа на срок до полного погашения заемщиком задолженности по банковскому займу, включая неустойку, начисленное вознаграждение и основной долг. Национальный Банк вправе требовать от залогодателя страхования заложенного имущества. Залог имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем регистрацию данного имущества.

Общая сумма предмета залога, переданного заемщиком в обеспечение банковского займа Национального Банка, должна быть не меньше суммы предоставляемого банковского займа и вознаграждения по нему с учетом неустойки, издержек по содержанию заложенного имущества, расходов по взысканию задолженности заемщика и других возможных расходов. В случае ее недостаточности вследствие падения цен на предмет залога, в договоре о залоге предусматривается обязательство заемщика пополнить залог в течение двух рабочих дней после получения соответствующего письменного требования Национального Банка. [37]

Контрольные вопросы

⇐ Предыдущая 1 2 3 4 56