Правила осуществления депозитных операций банка

⇐ ПредыдущаяСтр 5 из 6Следующая ⇒

Вклады (депозиты) принимаются в национальной валюте – тенге, иностранной валюте – долларах США, евро, российских рублях. Прием вкладов в прочих видах валют определяется уполномоченным органом банка. Так же допускается прием мультивалютных вкладов.

Вкладчик вправе иметь в банке любое количество банковских счетов по одному или нескольким видам вкладов, без ограничения предельного размера и срока хранения, если иное не предусмотрено условиями договора и/или нормативными правовыми актами Национального Банка РК и внутренними документами банка.

Рисунок 4.2. Классификация депозитов.

Открытие счета по вкладу производится банком на основании:

1) для вкладчиков-резидентов РК:

- копии документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки вкладчика на налоговый учет, либо документа, выданного органами налоговый службы, подтверждающего, что вкладчик не подлежит постановке на налоговый учет;

- документа, удостоверяющего личность.

2) для вкладчиков-нерезидентов РК:

- документа, удостоверяющего личность.

Банк выплачивает по вкладам доход в виде вознаграждения, размер которого определяется и устанавливается в договоре. При этом банк также может выплачивать своим вкладчикам бонусное вознаграждение.

Бонусное вознаграждение– дополнительное вознаграждение, которое может быть выплачено вкладчику банком. Условия начисления, выплаты и размер бонусного вознаграждения определяются решением Уполномоченного органа банка и устанавливаются в договоре.

Условия приема вкладов, срок хранения, порядок выплаты вознаграждения, минимальный размер первоначального взноса по вкладу, а также размеры, количество и периодичность дополнительных взносов определяются условиями, утверждаемыми уполномоченным органом банка и устанавливаются в договоре.

Вклад может быть внесен на имя определенного третьего лица. Для открытия счета на имя третьего лица поверенным лицом в банк необходимо представить:

1) оригинал нотариально удостоверенной доверенности на право открытия и (или) распоряжения счетом и ее нотариально удостоверенную копию, если оригинал доверенности не будет передан в банк;

2) документ, удостоверяющий личность поверенного лица;

3) копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки поверенного лица на налоговый учет, либо документ, выданный органами налоговый службы, подтверждающий, что поверенное лицо не подлежит постановке на налоговый учет (в случае если поверенное лицо – резидент);

4) копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки вкладчика на налоговый учет либо документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающий, что вкладчик не подлежит постановке на налоговый учет (в случае если вкладчик – резидент);

5) копию документа, удостоверяющего личность вкладчика.

После заключения договора, по требованию вкладчика лица, банк выдает ему вкладной документ, удостоверяющий прием вклада (сберегательная книжка), оформленный на имя вкладчика.

Кроме того, вкладчику необходимо указать кодовое слово в Заявлении на установление кодового слова (Форма 1, Приложение 4), которое будет в дальнейшем использоваться для совершения расходных операций по счету вкладчиком.

Банк осуществляет следующие операции по счету вкладчика и оказывает вкладчику следующие виды банковских услуг:

1) зачисляет на счет деньги, внесенные в кассу банка наличными, а так же выдает со счета вкладчику деньги наличными;

2) зачисляет на счет деньги, перечисляемые вкладчиком с других банковских счетов, открытых в банке, и в других банках, а также перечисляемые третьими лицами в пользу вкладчика, `в соответствии с требованиями действующего законодательства;

3) перечисляет со счета деньги по платежным документам вкладчика на банковские счета вкладчика;

4) осуществляет конвертацию вклада при оформлении вклада в другой валюте в соответствии с внутренними документами банка;

5) выдает вкладчику выписки со счета с периодичностью, установленной договором.

Операции по приему наличных денег на счет осуществляются на основании приходных кассовых ордеров. Операции по выдаче наличных денег со счета осуществляются на основании расходных кассовых ордеров. Для отражения операций, осуществляемых по счету, вкладчику выдаются выписки по счету в соответствии с тарифами банка. В выписке последовательно отражаются записи всех операций по счету.

Все расходные операции по счету вкладчика банк осуществляет в пределах суммы, имеющейся на счете с учетом уплаты банку комиссионного вознаграждения.

Банк вправе, на условиях предусмотренных договорами банковского обслуживания, в безакцептном порядке/путем прямого дебетования изъять со счета:

1) вознаграждение за услуги банка по совершению операций по счету;

2) деньги, ошибочно принятые (зачисленные) на счет;

3) суммы излишне выплаченного вознаграждения по вкладу;

4) суммы любой задолженности вкладчика перед банком,

5) сумму вклада и вознаграждения в случаях, установленных договором.

Приостановление операций по счету или арест денег, находящихся на счете, осуществляются только на основании решений уполномоченных органов строго на основании действующего законодательства Республики Казахстан. Изъятие денег со счета клиента без его согласия производится только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан. Возобновление операций по счету производится на основании соответствующих письменных распоряжений уполномоченных органов об отмене решений (постановлений) о наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете, или приостановлении расходных операций на банковском счете, а также в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан.

Закрытие счета производится по заявлению вкладчика (Форма 2, Приложение 4) в любое время, если иное не предусмотрено законодательством РК или договором. Счет может быть закрыт поверенным лицом, если такие полномочия представлены ему вкладчиком на основании доверенности.

⇐ Предыдущая 1 2 3 456 Следующая ⇒