ТЕМА 3. Методические основы банковского менеджмента

1. Принципы банковского менеджмента.

2. Механизм банковского менеджмента.

3. Методические основы организации банковского менеджмента

 

1 вопрос.

 

Банковский менеджмент – самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение стратегических целей посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением особых принципов, функций и методов, присущих банковской деятельности.

В основу банковского менеджмента – управления банком в условиях рыночной экономики – положены следующие принципы:

- ориентация банка на спрос и потребности рынка и запросы клиентов, создание банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую норму прибыли;

- постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности, уменьшению издержек и получению оптимальных финансовых результатов;

- корректировка целей, задач и программ банка исходя из состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного и пр);

- использование современных информационных технологий с целью принятия оптимальных решений;

- рациональный подбор персонала и его эффективное использование.

Под банковской деятельностью понимают организацию технологической цепочки банковского цикла (пассивные и активные операции, финансовые услуги и пр.), обеспечение технологического процесса деятельности банка всеми необходимыми ресурсами.

Банковская деятельность включает:

- разработку и совершенствование банковских технологий;

- обеспечение высокого качества банковских продуктов и услуг;

- проведение банковских операций и всех видов расчетов;

- техническое обслуживание операций, материально-техническое снабжение банковской деятельности;

- обеспечение высококвалифицированным персоналом;

- поддержание стабильности и ликвидности.

Современные условия осуществления банковской деятельности требуют от банка такого стиля управления, который предусматривает постоянный поиск новых возможностей, а также умение привлекать и использовать средства из различных источников для решения стратегических задач, добиваться повышения эффективности и максимальных результатов при минимальных затратах.

Конкретные цели деятельности банка могут быть краткосрочными и долгосрочными. Управление банком путем краткосрочных и долгосрочных целей производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и его обеспеченности соответствующими ресурсами. Кроме того, банк должен определить общие и специфические цели. Общие цели – это обобщенная концепция развития банка на долгосрочную перспективу, специфические – разработка задач по основным видам деятельности в рамках общих целей.

Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение стратегических целей путем минимизации затрат и максимально эффективной деятельности персонала банка на основе мотивации его труда.

 

 

2 вопрос.

 

Под банковским механизмом в рамках банковского менеджмента следует понимать три взаимосвязанных функциональных звена:

1) внутрибанковское управление;

2) управление банковской деятельностью;

3) управление персоналом банка.

Использование банковского механизма направлено на решение конкретных банковских, финансовых и социальных задач, возникающих в процессе осуществления банком хозяйственной деятельности.

Рассмотрим основные функциональные звенья банковского механизма.

1. Структура внутрибанковского управления базируется на принципах, функциях и банковских методах.

Принципы:

- Централизация – означает, что основные стратегические цели в банковской политике формируются высшим звеном управления, т.е. правлением и советом директоров банка.

- Децентрализация – означает, что отдельные конкретные цели и элементы политики разрабатываются на уровне отделов и департаментов банка.

- Принцип сочетания централизации и децентрализации подразумевает разграничение полномочий между высшим и средним звеньями внутрибанковского управления.

- Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что внутрибанковкое управление должно ориентироваться на длительную перспективу, т.е. его цели должны носить долгосрочный характер.

- Демократизация управления – предполагает участие персонала банка в решении задач на всех уровнях управления – в подготовке рекомендаций, разработке целей и стратегий их достижения.

Функции внутрибанковского управления:

- Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и рыночного спроса в целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах.

- Функция планирования и прогнозирования включает в себя разработку банковской политики и направлений деятельности на ближайшее будущее и перспективу.

- Функция организации означает разработку структуры банка и механизм его функционирования, которые отвечают стратегическим целям банка.

- Функция контроля и учета предусматривает постоянный контроль внутрибанковской деятельности через внутренний аудит и контроллинг банковских подразделений с целью поддержания его оптимальной ликвидности.

Банковские методы:

Пассивные и активные операции – это основные операции, которые являются ключевыми компетенциями банка в рамках внутрибанковского управления.

Внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчетных операций внутри банка между его различными отделами и подразделениями, отделениями, филиалами.

Процентная политика – важный элемент банковских стратегий, так как от размера процентов, взимаемых по пассивным и активным операциям и финансовым услугам, зависит расширение объема банковских операций и повышение их доходности.

Банковскую стратегию и политику составляет система стратегических целей, стратегий и методов их реализации.

2. Структура управления банковской деятельностью представлена в таблице 1.

 

Таблица 1 – Функциональное звено управления банковской деятельностью в рамках менеджмента

 

Составляющие функционального звена	Характеристика
Проведение научно-исследовательской работы	1. Разработка научно-технической политики банка 2. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг 3. Организация научно-технической деятельности
Обеспечение развития банковской деятельности	1. Разработка и реализация политики по важнейшим направлениям банковской деятельности 2. Развитие банковских технологий 3. Обеспечение материально-техническими ресурсами 4. Повышение качества и конкурентоспособности 5. Повышение производительности труда
Обеспечение реализации банковских продуктов	1. Разработки политики реализации банковских продуктов 2. Выбор путей и методов реализации банковских продуктов и услуг 3. Организация сбыта банковских продуктов и услуг
Организационная структура управления банком	1. Функциональная 2. Линейно-функциональная 3. Проблемно-целевая 4. Программно-целевая

 

Важное место в организации системы менеджмента банка отводится технологии управления. Технология управления - это процесс, обеспечивающий поддержку управленческих решений в процессах финансового менеджмента, который включает:

- организацию сбора и хранения исходной информации, необходимой для получения управленческих отчетов;

- своевременную подготовку стандартных и нестандартных управленческих отчетов на основе утвержденных методологий бюджетирования, финансового анализа, анализа финансовых рисков;

- организацию хранения управленческих отчетов и обеспечения доступа к ним сотрудников банка в соответствии с их должностными полномочиями;

- поддержание целостности и непротиворечивости массива управленческой информации.

3.Функциональное звено управления персоналом банка (таблица 2).

 

Таблица 2 – Функциональное звено управление персоналом банка

 

Составляющие функционального звена	Характеристика
Разработка и проведение кадровой политики	1. Принципы подбора и расстановки персонала 2. Условия найма и увольнения 3. Обучение и повышение квалификации 4. Оценка персонала и его деятельности
Оплата и стимулирование труда	1. Форма оплаты труда 2. Пути повышения производительности труда 3. Поощрительная система труда
Групповое управление взаимоотношениями в коллективе и с профсоюзами	1. Использование персонала в управлении на низовом уровне 2. Разграничение персонала отделов и выполняемых им функций 3. Управление взаимоотношениями в коллективе 4. Взаимоотношения с профсоюзами
Социально-психологические аспекты	1. Мотивация труда персонала и творческая инициатива 2. Организационная культура банка 3. Влияние управления персоналом на деятельность банка и его организационную структуру

 

В целом, система управления персоналом кредитной организации имеет три взаимосвязанные задачи:

1) обеспечение и полное удовлетворение потребностей банка в трудовых ресурсах необходимых специализации и уровня квалификации;

2) формирование и поддержание условий для наиболее эффективного исполнения персоналом возложенных на него функций;

3) обеспечение необходимого уровня взаимной поддержки между управлением персоналом и другими направлениями банковского менеджмента.

Банковский менеджмент базируется на методах управления, конкретизированных практикой ведения банковской деятельности, представляющей специфическую сферу бизнеса, что непосредственно отражается на его содержании и механизме и отличает его от менеджмента в других отраслях народного хозяйства. Как особая форма управления банковский менеджмент возни­кает лишь в условиях развитой рыночной экономики и в общем ви­де представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулиро­ванием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим бан­ковские операции.

 

 

3 вопрос.

 

Банковский менеджмент как процесс управления включает:

1. принятие и реализация управленческих решений;

2. информационное обеспечение банковского менеджмента;

3. экономический механизм банковского менеджмента;

4. управление банковской деятельностью;

5. управление персоналом;

6. управление предпринимательской деятельностью.

Принятие и реализация управленческих решений включает три стадии:

1. Разработка управленческого решения предполагает поиск, сбор и обработку информации, а также проведение экономического анализа сложившейся ситуации на микро и макроуровне. На этой стадии выявляются и формулируются проблемы, требующие своего рода решения.

2. Принятие решения сопряжено с разработкой и оценкой альтернативных решений.

3. Реализация решения. Цель – достижение оптимальных результатов в конкретных условиях.

Информационное обеспечение банковского менеджмента охватывает содержание и объем необходимой информации, а также особенности функционирования внутрибанковской информационной системы. Материально-техническая база информационного обеспечения банковской деятельности включает:

- виды технических средств (компьютеры, терминалы связи, копировальные устройства и пр.);

- виды информационных технологий (с использованием баз данных и прикладных программ);

- систему комплексной автоматизированной обработки;

- специализированные аппараты управления внутрибанковской информацией ( вычислительный центр, информационная система отделений и подразделений, центр хранения записей, центр обработки текущей информации и пр.).

Основу экономического механизма банковского менеджмента составляет внутрибанковское управление, которое предполагает:

- использование основных принципов менеджмента;

- осуществлений функций внутрибанковского управления;

- внутрибанковское планирование (долгосрочное и стратегическое, среднесрочное и текущее);

- контроль и учет;

- анализ деятельности через показатели эффективности (прибыль, доходы, реализация продуктов и услуг, показатель конкурентоспособности);

- использование экономических методов, процентного механизма, финансовой политики банка.

Управление банковской деятельностью – многоплановый процесс, включающий:

- управление всеми видами операций;

- повышение конкурентоспособности продуктов и услуг;

- продвижение продуктов и услуг на рынок;

- инновационную деятельность;

- обоснование банковской политики по всем направлениям и всем отделениям и филиалам.

Управление персоналом является важнейшей составляющей
банковской деятельности. Оно, как правило, включает:

- прогнозирование потребностей в кадрах определенного качества и квалификации;

- поиск соответствующих кадров (в том числе в учебных заведениях);

- проведение отбора персонала;

- организацию процесса адаптации новых сотрудников и их
возможного обучения;

- переподготовку персонала, выработку критериев оценки результатов труда и его оплаты;

- контроль затрат на кадры;

- ведение личных дел работающих;

- подготовку отчетов о состоянии и изменении кадрового состава.

Управление предпринимательской деятельностью означает, прежде всего, управление предпринимательской средой, то есть учет условий и факторов, которые оказывают воздействие на функционирование банка. Предпринимательская средаделится на внутреннюю и внешнюю.

Внутренняя средавключает хозяйственный механизм, создание
новых технологий и сбытовую деятельность банка.

Внешняя средапредстает как условия и факторы, в том числе международные, действующие в околобанковском пространстве.

Комплексное исследование внешней средыпредполагает:

- анализ рыночных отношений в целом по стране;

- анализ спроса и предложения на банковские продукты и услуги;

- изучение покупательской способности и требований потребителей к банковским продуктам;

- анализ реализации банковских услуг;

- анализ общеэкономических факторов.

Проанализировав все группы факторов воздействия внешней среды, банки определяют свое положение на рынке. Прежде всего, банк определяет свою конкурентоспособность в отличие от других банков, и учитываются сильные и слабые стороны.

 

 

ТЕМА 4. Стратегическое и оперативное планирование деятельности банка

1. Сущность и принципы организации планирования в системе стратегического менеджмента.

2. Виды планирования в деятельности банка.

3. Цель, задачи и функции планирования.

4.Система стратегического и оперативного планирования и взаимодействие их субъектов

5. Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка.

6. Финансовое планирование как инструмент обоснования и развития стратегии банка.

1 вопрос.

 

Стратегический менеджмент – это современная концепция управления. Стратегическое управление – процесс управления развитием компании и сохранением соответствия стратегии и организации деятельности компании изменениям внешних и внутренних условий. Определенную роль в стратегическом менеджменте занимает планирование. Планирование является консолидирующей основой реализации всех функций банковского менеджмента, в том числе процессов финансового менеджмента, а также основой согласования стратегических и текущих решений, принимаемых в процессе управления банком. В этом смысле планирование является формой регулирования деятельности банка.

Планирование в широком смысле представляет собой процесс при­нятия и организации выполнения управленческих решений, связан­ных с будущими событиями, на основе их систематической подготовки, включающей мониторинг и анализ результатов выполнения ранее принятых планов, оценку постоянно изменяющейся рыночной ситуа­ции, изучения потребностей реальных и потенциальных клиентов бан­ка и стратегических задач, которые учредители ставят перед банков­ской организацией.

Планирование в узком смысле можно определить как систематиче­скую подготовку решений, связанных с будущим банковской органи­зации. В данном случае планирование не затрагивает сферу принятия решений и организацию их выполнения.

В любом случае планирование решает задачу определения целей развития банка и конкретных путей их реализации на различных уров­нях детализации и временных отрезках его деятельности.

В современных условиях планирование должно обеспечить возможность постоянного и своевременного обновления стратегии банка за счет интеграции вновь открывающихся возможностей в первоначально утвержденный план. При этом реализации части устаревших стратегий может быть призвана нецелесообразной. Однако процесс корректировки планов не должен стать хаостическим. При адаптации стратегии необходимо обеспечить согласование потребности в ресурсах банка с теми, которые имеются в распоряжении банка, а также иметь покрытие для всех возможных рисков, возникающих при реализации измененной стратегии. Кроме этого, должен быть сформирован механизм, обеспечивающий принятие оперативных решений в контексте изменяющегося стратегического плана, который позволяет всем сотрудникам банка ориентироваться в сущности происходящих изменений и понимать их конкретные задачи в новых условиях функционирования банка (рисунок 1).

Рисунок 1 – Сущность процесса планирования в системе стратегического менеджмента

 

Опыт планирования деятельности коммерческой структуры в условиях рынка позволяет выделить следующие основополагающие методологические принципы организации данного процесса:

- гибкость и индикативность, т.е. возможность пересмотра плана при появлении новых тенденций развития рыночной ситуации;

- альтернативность планирования: составление нескольких вари­антов плана для оперативного реагирования на кардинальные измене­ния внешней ситуации (особенно кризисные);

- обязательный контроль за выполнением плановых показателей, который нацелен не только на регистрацию факта невыполнения пла­на, но и на определение реальных причин невыполнения, выявление неиспользованных потенциальных возможностей и инициацию новых плановых задач, направленных на устранение недостатков деятельно­сти или защиту от возникновения внешних рисков;

- принцип публичности: обязательное участие в составлении и контроле выполнения плана менеджеров всех уровней управления, информирование всего банковского персонала о поставленных целях и задачах банка и его структурных подразделений, определение места каждого сотрудника в их решении;

- принцип оптимальности: выбор стратегии развития банка и всех его тактических планов, обеспечивающих максимизацию его конеч­ных финансовых результатов;

- интегрированный подход предполагает проведение анализа и прогнозирования всей системы показателей жизнедеятельности банка на единой информационной и методологической платформе. Он бази­руется на совокупном использовании системного и ситуационного подходов. Системный подход требует рассмотрения банка как системы взаимосвязанных и взаимозависимых элементов: людей, структуры, технологии, информационного обеспечения, ориентированных на достижение поставленных целей. Банк рассматривается как открытая система, связанная с внешней средой. Ситуационный подход предполагает выделение ключевых компонентов, способных оказывать существенное влияние на состояние банка, и подготовку альтернативных сце­нариев развития, ориентированных на различные сочетания значений этих переменных.

 

2 вопрос.

Рассмотрим более подробно, какие виды планирования выделяются в теории банковского менеджмента, как они связаны между собой, и какой инструментарий используется в практике банковского планирования.

В теории банковского менеджмента упоминаются самые разнообразные виды планирования. По кругу и уровню детализации определяемых задач и плановых показателей можно выделить следующие виды планирования:

- стратегическое планирование предполагает определение миссии банка, его целей и задач, приоритетов перспективного развития;

- маркетинговое планирование нацеленное на разработку бан­ковских продуктов, пользующихся спросом на рынке;

- бизнес-планирование призвано определить конкретные пути решения стратегических задач и внедрения перспективных банков­ских услуг и структурные ограничения на операции банка, которые позволят ему достичь оптимальных финансовых результатов при ограни­чении совокупного уровня риска банка;

- оперативное планирование определяющее перечень и сроки ре­ализации конкретных проектов, обеспечивающих выполнение биз­нес-плана, а также объем и структуру необходимых для этого ресурсов и сроки окупаемости затрат;

- финансовое планирование нацелено на согласование всех планов развития с ресурсным потенциалом банка и формирование сбалансированной системы показателей результативности;

- сметное планирование за­трагивает вопросы определения объемов накладных расходов бан­ка и необходимых затрат капитала на новые программы или проекты;

- оперативное планирование решает задачи подготовки и согласования текущих решений о проведении конкретных операций банка с целью достижения целевого уровня в рентабельности и эффективности, поддержания его текущей ликвидности и платежеспособности и обеспечения соблюдения системы стратегических и текущих ограничений (лимитов) банка;

- процессное планирование определяет задачи и план действий в области формирования, развития и оптимизации бизнес-процессов банка;

- планирование организационного капитала необходимо для решения задач структурирования деятельности банка, соответствующего выбранной стратегии развития;

- планирование персонала призвано обеспечить подбор персонал необходимой квалификации для решения перспектив­ных и текущих задач банка;

- планирование информационного капитала связано с формированием стратегии развития информационных технологий, обеспечивающих оптимизацию различных бизнес-процессов банка.

Все виды планирования тесно взаимосвязаны между собой, боль­шинство из них является одновременно и отдельными этапами про­цесса разработки стратегии банка, и элементами текущего управления деятельностью кредитной организации.

 

 

3 вопрос.

 

Основной целью системы планирования кредитной организации в современных условиях является формирование и адаптация стратегии банка, а также организация процесса оперативного планирования деятельности кредитной организации, обеспечивающие долгосрочный рост его стоимости и поддержание конкурентоспособности.

Для достижения данной цели в процессе планирования необходимо решить следующие задачи:

- обеспечить формирование стратегических целей организации и тактики их реализации, соответствующих приоритетам, определенным акционерами и Советом директоров банка;

- обеспечить единое видение целей и приоритетов развития банка для менеджмента и сотрудников кредитной организации, а также определить сферу ответственности каждого субъекта планирования в решении поставленных палач;

- сформировать стратегические альтернативы развития кредитной организации и выбрать оптимальные с точки зрения их влияния на справедливую стоимость кредитной организации варианты ее развития;

- структурировать бизнес банка и обеспечить согласованную деятельность менеджмента кредитной организации в процессе реализации стратегии;

- найти и выбрать программы и проекты развития банка, обеспечивающие реализацию его целей, определить их приоритетность с точки зрения влияния на достижение стратегических целей;

- согласовать цели и программы развития с имеющимися ресурсными и прочими ограничениями деятельности банка;

- обеспечить устойчивое финансовое состояние банка в процессе реализации и развития стратегии, в том числе его безубыточную деятельность и ограничение принимаемых рисков величиной чистых активов (капитала) кредитной организации;

- определить принципы и методы согласования оперативных решений и планов с утвержденной стратегией, сформировать технологический процесс текущего управления, обеспечивающий такое согласование;

- своевременно определить моменты «изменения курса», внедрения новых инновационных возможностей, согласовать их с ресурсным потенциалом банка и его ключевыми приоритетами.

Выделяют следующие функции планирования:

1) Контроль (мониторинг и контроль), предполагает организацию непрерывного процесса ситуационного анализа внешних и внутренних факторов, влияющих на деятельность банка, и подготовку предложений относительно локальных и глобальных изменений стратегии кредитной организации и ее оперативных планов;

2) Целеполагание, состоит в определении генеральных направлений и приоритетов перспективного развития банка, а также его локальных, тактических целей и задач;

3) Формирование системы сбалансированных показателей результативности, являющихся индикаторами степени выполнения стратегических задач;

4) Структурирование деятельности банка, направленно на выделение ключевых направлений деятельности банка, формирование механизмов децентрализации процесса текущего управления, создание организационной и финансовой структур, обеспечивающих эффективность и самостоятельность деятельности стратегических бизнес-единиц при ограничении возникающих при этом коммерческих и финансовых рисков;

5) Разработка функциональных стратегий, предполагает создание программ развития отдельных направлений бизнеса банка, обеспечивающих достижение его генеральных целей;

6) Управление инновациями, обеспечивает разработку мер по созданию и развитию банковских продуктов, отвечающих потенциальным потребностям рынка, и планов их внедрения в практику деятельности банка;

7) Бюджетирование (финансовое планирование), является инструментом согласования целей банка и его ресурсного потенциала, а также балансировки ключевых показателей результативности;

8) Оценка риска плановых инициатив, направлена на разработку планов в пределах установленного акционерами банка допустимою уровня совокупного риска;

9) Формирование системы стратегических лимитов и разработка стратегии управления активами-пассивами, обеспечивает децентрализацию текущих решений при ограничении совокупного уровня рисков;

10) Координация текущей деятельности и стратегии, обеспечивает согласование конкретных оперативных планов, разрабатываемых для решения стратегических задач и внедрения перспективных банковских услуг в рамках имеющихся финансовых ограничений, определяемых объемом неиммобилизованных собственных средств, прибыльностью текущих операций и допустимым уровнем принимаемых рисков;

11) Обеспечение операционной эффективности деятельности банка, предполагает создание гибких механизмов ценообразования, гарантирующих проведение операций с клиентами на обоюдовыгодных условиях и достижение стратегических целей в части рентабельности и эффективности банковских операций одновременно с быстротой принятия соответствующих управленческих решений;

12) Управление текущей и перспективной ликвидностью, направлено на создание механизмов децентрализованного принятия управленческих решений относительно текущих операций, обеспечивающих поддержание его текущей ликвидности и платежеспособности;

13) Адаптация стратегии, обеспечивает уточнение и корректировку стратегии и ключевых плановых показателей результативности, с учетом изменяющихся внутренних и внешних условий;

14) Мотивация и планирование деятельности персонала, обеспечивает создание квалифицированной и мотивированной команды, способной решить перспективные и текущие задачи банка.

 

 

4 вопрос.

 

Для реализации идее формирования адаптивной системы планирования кредитной организации можно выделить два основных плановых процесса – процесс стратегического (перспективного) планирования и процесс оперативного планирования – и сформировать механизм их взаимодействия.

Процесс стратегического (перспективного) планирования обеспечивает реализацию функций по формированию стратегии и ее непрерывной адаптации к внешним и внутренним условиям функционирования банка. Он определяет процедуры стратегического планирования, бизнес-планирования и текущего планирования на базе использования единого информационного пространства, единой технологии и методологии.

Если рассмотреть процесс стратегического планирования как систему, то в нем можно выделить:

1) Система маркетингового планирования. Данная система предусматривает определение целевых рынков и направлений деятельности банка, освоение которых обеспечит плановый уровень роста его чистых активов. Маркетинговый план включает:

- ситуационный анализ факторов, влияющих на рыночную позицию и финансовую устойчивость банка;

- перечень целевых рынков деятельности банка;

- разработку комплекса маркетинга для целевых рынков, разрабатываемого по четырем основным направлениям (планирование продуктового ряда, формирование ценовой политики, планирование развития систем доставки банковских продуктов, планирование рекламной и коммуникационной политики);

- целевые значения объемов и цен продаж банковских продуктов для продуктового ряда:

- план мероприятий по развитию дистрибутивной сети и проведению рекламной кампании.

2) Система планирования инноваций направлена на определение и внедрение перспективных планов развития бизнеса банка, обеспечивающих его прибыльность и устойчивость в долгосрочной перспективе. План инноваций включает:

- перечень проектов, выбранных в качестве приоритетных направлений развития банка, и уровень их приоритетности;

- бизнес-планы но реализации проектов с соответствующим планом мероприятий;

- финансовое обоснование сметной стоимости и сроков окупаемости проектов.

3) Система финансового планирования (бюджетирования) направлена на формирование совокупности бюджетов стратегических планов, бизнес-планов и текущих планов (далее - перспективный финансовый план), а также операционных финансовых планов банка, устанавливающих стратегические целевые финансовые параметры и определяющих локальные финансовые показатели, обеспечивающие реализацию стратегии. Перспективный финансовый план определяет:

- целевые показатели формирования ресурсной базы банка;

- целевые показатели доходности активных операций и стоимости ресурсов, а также тарифов на услуги банка;

- целевую структуру соответствующих инвестиционных и кредитных портфелей, удовлетворяющих условию рыночной эффективности (т.е. имеющих минимальный риск при заданном целевом уровне доходности) на множестве вариантов, удовлетворяющих нормативным требованиям банка России и другим законодательным требованиям;

- целевой показатель риск-капитала, определяющий допустимый уровень риска, соответствующий характеру и масштабам проводимых банком операций;

- систему стратегических лимитов, обеспечивающую ограничение объема принимаемых рисков, возникающих в процессе реализации плана, размером выделенного для этих целей риск-капитала;

- долгосрочный прогноз изменения объема свободных денежных средств банка;

- целевые значения прочих бюджетных показателей, предусмотренных системой управленческого учета.

4) Система выделения и распределения риск-капитала банка и поддержания соответствия экономического капитала и распределенного риск-капитала. Цель – предварительное определение в процессе планирования предельно допустимого уровня риска, возникающего при реализации плана. Данное ограничение определяется как для банка в целом, так и для отдельных направлений и сегментов его деятельности.

5) Система стратегических и операционных лимитов устанавливает предельные объемы клиентских, инвестиционных и хозяйственных операций по различим направлениям деятельности банка. Цель установления лимитов - формирование структуры активов и обязательств банка, соответствующей целевому допустимому уровню принимаемых рисков, определяемому при распределении риск-капитала. Лимиты отражают связь объемов потерь, возникающих в процессе деятельности банка, и факторов риска, влияющих на размер данных потерь.

Система лимитов имеет два уровня: стратегический и операционный.

Стратегические лимиты устанавливаются в процессе перспективного планирования и определяют принципиальную готовность банка к принятию рисков, возникающих в результате концентрации его деятельности на различных сегменте рынка пенсионного обслуживания и финансовых рынков, а также допустимую концентрацию его операции в разрезе одного или группы связанных контрагентов.

Операционные лимиты устанавливаются в процессе оперативного планирования деятельности банка и ограничивают объем операций, проводимых с конкретными контрагентами/группами связанных контрагентов банка, а также рыночные позиции конкретных финансовых инструментов, обращающихся на рынке.

6) Система организационного планирования предусматривает:

- формирование организационной и финансовой структуры банка;

- построение и корректировку карт основных, управленческих и вспомогательных бизнес-процессов;

- создание соответствующих регламентов и должностных инструкций.

7) Система планирования развития персонала нацелена на:

- формирование плана привлечения и переподготовки персонала, определяемого на основе сравнительного анализа потребности банка в сотрудниках определенной квалификации и их наличия;

- формирование системы мотивации персонала.

8) Система планирования мер антикризисного управления предусматривает превентивную разработку комплекса мероприятий для управления деятельностью банка в нештатных ситуациях. Главной ее целью является предотвращение кризисной ситуации и дальнейшее недопущение кризисной ситуации в кредитной организации. План антикризисного управления предусматривает:

- ограничения или запреты на проведение любых операций банка (сделок), ухудшающих исходную ситуацию:

- определение перечня процедур по преодолению кризисной ситуации с детализацией но финансовым инструментам и с указанием, но возможности, очередности их использования;

- меры по минимизации возможности перекрестного влияния определенных рисков.

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться:

Популярное:

1. I ГЛАВА. НАУЧНО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОЕКТИРОВАНИЯ МУЗЫКАЛЬНЫХ ШКОЛ
2. I. ПОЧЕМУ СИСТЕМА МАКАРЕНКО НЕ РЕАЛИЗУЕТСЯ
3. I. Теоретические основы использования палочек Кюизенера как средство математического развития дошкольников.
4. I. Теоретические основы экономического воспитания детей старшего дошкольного возраста посредством сюжетно-ролевой игры
5. II. ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ПСИХИАТРИИ
6. II. Система обязательств позднейшего права
7. II. Соотношение — вначале самопроизвольное, затем систематическое — между положительным мышлением и всеобщим здравым смыслом
8. II. Технико-экономическая сущность производственного менеджмента.
9. II.2.6. Методы математической статистики
10. IV. ПСИХОЛОГО-ПЕДАГОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
11. IV. Тематика и перечень курсовых работ и рефератов.
12. MS Word. Работа с математическими формулами