Схема документооборота при осуществлении кредитовых переводов в форме платежных поручений.

 

 

 

33. Опишите порядок принятия к исполнению банком-получателем платежного поручения, зачисление средств в пользу бенефициара.

 

Денежные средства, поступившие бенефициару по банковскому переводу, зачисляются банком-получателем на счет бенефициара, выдаются наличными денежными средствами бенефициару или используются в соответствии с его указаниями (при поступлении денежных средств в пользу бенефициара, не имеющего счета в банке).

Банк-получатель зачисляет денежные средства на счет:

- юридического лица, частного нотариуса, адвоката в соответствии с его номером счета;

- физического лицав соответствии с его номером счета, фамилией, именем, отчеством (если таковое имеется).

При поступлении межбанковского платежного поручения (кредитового авизо), в котором номер счета бенефициара – юридического лица не указан либо номер счета не соответствует номерам счетов, открытых клиентам банка, зачисление денежных средств производится бенефициару – юридическому лицу, наименование которого указано в межбанковском платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента.

Если не представляется возможным зачислить денежные средства на счет бенефициара в соответствии с перечисленными выше требованиями, поступившие денежные средства зачисляются банком-получателем на балансовые счета, предназначенные для учета средств на временной основе. Банк-получатель не позднее следующего банковского дня после дня поступления денежных средств запрашивает у банка-корреспондента необходимую информацию. При неполучении ответа банк-получатель обязан возвратить поступившие денежные средства банку-корреспонденту по истечении:

- одного месяца с даты направления запроса или в иные сроки, предусмотренные межбанковским корреспондентским соглашением (договором), если участником банковского перевода является банк-нерезидент;

- трех банковских дней с даты направления запроса или в иные сроки, предусмотренные

межбанковским корреспондентским соглашением (договором), если участниками банковского перевода в иностранной валюте являются только банки-резиденты;

При поступлении межбанковского платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента, в котором неправильно указаны отдельные реквизиты бенефициара и для исполнения которого банк-получатель направлял дополнительно запрос в банк-корреспондент, зачислив предварительно денежные средства на балансовые счета, на временной основе. При этом зачисление денежных средств, находящихся на этих счетах, производится в банковский день получения сообщения от банка-корреспондента;

Зачисление на счет бенефициара денежных средств в валюте, отличной от валюты, поступившей в его пользу по банковскому переводу (зачисление с конверсией или с покупкой иностранной валюты), осуществляется при наличии договора между банком-получателем и бенефициаром и в соответствии с требованиями актов законодательства, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций.

Выплата денежных средств, поступивших бенефициару – физическому лицу, из кассы банка-получателя или их перевод на основании платежного поручения бенефициара – физического лица может производиться без открытия счета данному физическому лицу. В таком случае поступившие физическому лицу денежные средства зачисляются на балансовый счет, предназначенный для учета средств на временной основе.

Сумма перевода выплачивается бенефициару после проверки соответствия фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется) бенефициара, реквизитов документа, удостоверяющего его личность (при их наличии в межбанковском платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента и (или) в списке бенефициаров – физических лиц), данным предъявленного документа.

При отсутствии в межбанковском платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента (в списке бенефициаров – физических лиц) информации, необходимой банку-получателю для выплаты или перевода денежных средств, банк-получатель не позднее следующего банковского дня принимает меры по ее выяснению. По невыясненным переводам осуществляется возврат денежных средств.

В случае неявки бенефициара в течение семи календарных дней для получения или перевода денежных средств и при наличии адреса его места жительства в межбанковском платежном поручении банка-корреспондента банк направляет бенефициару уведомление о поступивших на его имя денежных средствах, если иное не предусмотрено договором между банком-получателем и плательщиком либо правилами системы обмена информацией.

При невозможности выплаты денежных средств в связи с неявкой бенефициара в течение шести месяцев после получения межбанковского платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента денежные средства могут быть переведены банком-получателем в депозит нотариуса или суда либо учтены им на соответствующем балансовом счете по учету расчетов с прочими кредиторами. Денежные средства с указанного счета относятся на доходы банка в соответствии с законодательством.

При отсутствии оснований для принятия к исполнению межбанковского платежного поручения (кредитового авизо) банка- корреспондента банк-получатель при наличии необходимой информации по получателе извещает своих клиентов о поступивших в их пользу платежных поручениях банков-корреспондентов в порядке, установленном банком.

При поступлении от банка-корреспондента, выдавшего межбанковское платежное поручение (кредитовое авизо), извещения об отзыве или их изменении банк-получатель обязан (в случае, если межбанковское платежное поручение (кредитовое авизо), указанное в извещении банка-корреспондента, не было исполнено) руководствоваться инструкциями банка-корреспондента, изложенными в извещении.

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: