Раскройте бесспорный порядок списания денежных средств со счета плательщика без согласия в соответствии с платежными инструкциями взыскателя на основании исполнительных документов.

 

Платежное требование без акцепта плательщика (бесспорный порядок списания денежных средств) применяется при осуществлении внутренних банковских переводов.

Для взыскания денежных средств в бесспорном порядке, взыскатель представляет в обслуживающий его банк:

- платежное требование, оформленное в трех экземплярах,

- исполнительный документ

- два экземпляра реестра платежных требований.

Взыскание денежных средств в бесспорном порядке на основании исполнительных документов:

- судов,

- документов Министерства финансов Республики Беларусь и его территориальных органов,

-финансовых управлений (отделов) местных исполнительных и распорядительных органов,

- налоговых органов, банков, являющихся уполномоченными органами по бесспорному взысканию платежей в бюджет.

Ответственность за обоснованность предъявления исполнительных документов несет взыскатель.

В случаях, установленных законодательством, и в порядке, определенном в договоре между банком и клиентом, платежные требования, оформленные на бесспорное списание денежных средств, вместе с исполнительными документами могут представляться в банк на инкассо в виде электронных платежных требований и электронных исполнительных документов.

Реестр платежных требований не оформляется, если бенефициаром по платежному требованию является банк или на инкассо представлено электронное платежное требование вместе с электронным исполнительным документом.

При приеме на инкассо платежных требований помимо проверки правильности их оформления и заполнения обязательных реквизитов банк, обслуживающий взыскателя, дополнительно проверяет:

- наличие исполнительного документа,

- возможность его приема по сроку давности,

- соответствие суммы платежного требования сумме, подлежащей взысканию по исполнительному документу.

Исполнительные документы предъявляются взыскателем в пределах срока давности для предъявления исполнительных документов к исполнению.

Банк, обслуживающий взыскателя, не принимает на инкассо платежные требования в случаях если:

- отсутствует исполнительный документ;

- истек срок давности для предъявления исполнительного документа к исполнению;

- сумма, указанная в платежном требовании, больше суммы, указанной в исполнительном документе, или сумма электронного платежного требования не соответствует сумме электронного исполнительного документа;

- данные, указанные в исполнительном документе, не соответствуют данным, указанным в платежном требовании.

Не принятые на инкассо платежные требования вычеркиваются ответственным исполнителем банка из реестра платежных требований и возвращаются вместе с исполнительными документами представившему их взыскателю. По не принятым на инкассо электронным платежным требованиям взыскателю направляется электронное сообщение,

Первый экземпляр реестра платежных требований хранится в банке-получателе,

Второй экземпляр направляется бенефициару (взыскателю). По принятому на инкассо электронному платежному требованию бенефициару (взыскателю) направляется электронное сообщение с указанием номера, даты и суммы платежного требования,

номеров счетов и наименований плательщика и взыскателя, даты и

времени принятия платежного требования на инкассо, а также другой необходимой информации.

При поступлении платежных требований банк-отправитель проверяет правильность их оформления, заполнение обязательныхреквизитов в соответствии с,

подлинность электронных платежных требований и электронных исполнительных документов.

Банк-отправитель не принимает к исполнению платежные требования если:

- На платежном требовании отсутствуют отметки банка, обслуживающего взыскателя, о принятии на инкассо либо не подтверждена подлинность электронного платежного требования и электронного исполнительного документа;

отсутствует исполнительный документ;

- истек срок давности для предъявления исполнительного документа к исполнению на момент приема платежного требования на инкассо в банке, обслуживающем взыскателя;

- сумма, указанная в платежном требовании, больше суммы, указанной в исполнительном документе, или сумма электронного платежного требования не соответствует сумме

Электронного исполнительного документа;

- данные, указанные в исполнительном документе, не соответствуют данным, указанным в платежном требовании;

- в банке-отправителе имеется определение хозяйственного суда о возбуждении в отношении плательщика производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) или информация о том, что плательщик находится в стадии ликвидации (прекращения деятельности).

Банк-отправитель не позднее следующего банковского дня возвращает не принятые к исполнению платежные требования вместе с исполнительным документом в банк-получатель, для последующей выдачи их взыскателю.

Принятые к исполнению платежные требования подлежат оплате не позднее банковского дня их поступления в банк-отправитель в полной сумме при наличии денежных средств на счете плательщика

при этом составляется проводка Дт счет плательщика Кт счет получателя

. Первый экземпляр исполненного платежного требования помещается в документы дня банка-отправителя, второй и третий экземпляры вместе с исполнительным документом направляются плательщику.

Платежные требования, предъявленные к текущему счету плательщика – юридического лица, для оплаты которых денежных средств на его текущем счете недостаточно, исполняются частично.

Частичная оплата платежного требования оформляется платежным ордером. В поле ”Назначение платежа“ платежного ордера указываются наименование расчетного документа, по которому производится частичная оплата, его номер, дата и сумма, полная информация о платеже, содержащаяся в платежном требовании, номер и дата исполнительного документа.

Неисполненные (частично исполненные) платежные требования, предъявленные к текущему счету плательщика – юридического лица, в неоплаченной сумме помещаются в картотеку к счету 99814. Приход 99814

На сумму частичной оплаты составляется проводка Дт счет плат-ка Кт счет бенефициара

Плательщику выдается третий экземпляр частично оплаченного (неоплаченного) платежного требования, направляются экземпляры электронного платежного требования и электронного исполнительного документа или выдаются их копии с отметками банка, которые проставляются на экземплярах платежного требования, помещенного в картотеку.

 

42. Перечислите виды операций с использованием БПК (эмиссия карточек, эквайринг, процессинг).

 

банк-эквайер – банк, банк-нерезидент, заключившие с организациями торговли (сервиса) договоры по приему и обработке информации о совершенных держателями карточек платежах за товары (работы, услуги) и иных платежах при использовании карточек, осуществлению расчетов по указанным платежам в соответствии с заключенными договорами, а также обслуживающие держателей карточек по операциям при использовании карточек;

банк-эмитент – банк, банк-нерезидент, осуществляющие эмиссию карточек и принявшие на себя обязательства по перечислению денежных средств со счетов клиентов в соответствии с условиями договоров об использовании карточек и (или) обязательства по перечислению денежных средств в соответствии с условиями кредитных договоров, предусматривающих предоставление кредита при использовании кредитной карточки.

держатель карточки – физическое лицо, использующее карточку на основании заключенного договора об использовании карточки (кредитного договора) или в силу полномочий, предоставленных клиентом;

организация торговли (сервиса) – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также физическое лицо, постоянно проживающее в сельской местности, малом городском поселении и ведущее личное подсобное хозяйство, осуществляющее деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, иные субъекты хозяйствования, заключившие договоры с банком-эквайером и реализующие в соответствии с условиями данных договоров товары (работы, услуги) с оплатой посредством использования карточек;

банкомат – электронно-механический программно-технический комплекс, обеспечивающий выдачу и (или) прием наличных денежных средств, совершение других операций при использовании карточки, регистрацию таких операций с последующим формированием карт-чека;

карт-чек – документ на бумажном носителе и (или) в электронном виде, служащий подтверждением совершения операции при использовании карточки и являющийся основанием для оформления платежных инструкций для осуществления безналичных расчетов, составленный в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, банка-эмитента, банка-эквайера и (или) правил платежной системы;

инфокиоск – электронно-механический программно-технический комплекс, обеспечивающий совершение установленных банком операций при использовании карточек, за исключением выдачи наличных денежных средств, а также регистрацию таких операций с последующим формированием карт-чека;

платежный терминал – электронное программно-техническое устройство, предназначенное для регистрации операций при использовании карточек с последующим формированием карт-чека;

выдача карточки – процесс передачи карточки и ПИН-кода к ней держателю карточки или предоставление клиенту информации, необходимой для совершения операций при использовании карточки, включая сведения о реквизитах карточки и способе доступа к счету клиента;

ПИН-код – персональный идентификационный номер, используемый для идентификации держателя карточки;

персонализация карточки – нанесение реквизитов карточки и иной информации на заготовку карточки (другие носители информации) в графическом и (или) электронном виде в соответствии с правилами платежной системы

реквизиты карточки – номер, срок действия карточки и иная информация в соответствии с правилами платежной системы (банка-эмитента);

процессинг – деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, инфокиосков, пунктов выдачи наличных денежных средств либо из иных источников в зависимости от технологий, используемых участниками платежной системы, а также по передаче обработанной информации для осуществления безналичных расчетов;

заготовка карточки – изделие, которое служит основой для изготовления карточки и технические характеристики которого соответствуют требованиям правил платежной системы и (или) банка-эмитента;

блокировка карточки – комплекс мер, выполняемых банком-эмитентом по инициативе банка или клиента (держателя карточки) с целью запрета проведения операций при использовании карточки;

дебетовая карточка – карточка, при использовании которой операции проводятся в соответствии с договором об использовании карточки в пределах остатка денежных средств на счете клиента и (или) лимита овердрафта, установленного договором об использовании карточки;

личная дебетовая карточка – дебетовая карточка, использование которой предусмотрено договором об использовании карточки, заключенным между банком-эмитентом и физическим лицом

корпоративная дебетовая карточка – карточка, использование которой предусмотрено договором об использовании карточки, заключенным между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем);

кредитная карточка – карточка, при использовании которой операции осуществляются в пределах установленного максимального размера кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора;

личная кредитная карточка – кредитная карточка, использование которой предусмотрено кредитным договором между банком-эмитентом и физическим лицом;

бесконтактная карточка – карточка, действующая на основе технологии радиочастотной идентификации, позволяющая осуществлять операции без механического контакта с платежным терминалом, иным электронно-механическим программно-техническим комплексом, предназначенным для совершения операций с использованием карточек;

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: