Международные региональные организации

Существуют созданные по подобию FATF региональные организации:

§ Азиатско-Тихоокеанская группа (APG), первая конференция которой проходила в 2000 г. в Ванкувере (Канада)

§ Группа стран Карибского бассейна (CFATF),

§ Группа стран Южной и Восточной Африки (ESAAMLG),

§ Южноамериканская Финансовая Оперативная Группа (South American Financial Action Task Force - GAFISUD), в которую входят девять участников: Аргентина, Боливия, Бразилия, Колумбия, Чили, Эквадор, Перу, Парагвай и Уругвай, была учреждена 8 декабря 2000 г. в Колумбии;

§ Комитет экспертов Совета Европейского сообщества по оценке мер противодействия отмыванию денег (PC-R-EV) (Эта международная организация была создана в сентябре 1997 г. Комитетом министров Совета Европы с целью проведения самооценки и взаимной оценки мер по борьбе с отмыванием денег, реализованных в странах, которые входят в Совет Европы, но не являются членами ФАТФ. Специальный комитет экспертов по оценке мер борьбы с отмыванием денег является подкомитетом Европейского комитета по проблемам преступности Совета Европы.);

§ Группа представителей офшорных стран в сфере банковского надзора (OGBS).

Их деятельность в полном объеме или частично посвящена осуществлению аналогичных, что и ФАТФ, заданий относительно своих стран-членов, которые ставит FATF по отношению к странам, не входящих в ее состав.

Поэтому сотрудничество с такими организациями, направленное на обеспечение внедрения всеми странами мира эффективных контрмер против отмывания денег, является чрезвычайно важной частью стратегии FATF. Группа стран Карибского бассейна по разработке финансовых мероприятий по борьбе с отмыванием денег (CFATF), Комитет экспертов по оценке мероприятий по отмыванию денег Совета Европы и Группа представителей офшорных стран в сфере банковского надзора (OGBS) проводят взаимную оценку деятельности стран-членов соответствующих организаций, в ходе которых оценивается продвижение на пути внедрения необходимых мер борьбы в сфере отмывания денег. Точно так же, Группа стран Азиатско–Тихоокеанского региона по отмыванию денег (APG), Группа стран Карибского бассейна по разработке финансовых мероприятий по борьбе с отмыванием денег (CFATF), Комитет экспертов по оценке мероприятий по отмыванию денег Совета Европы также осуществляет выявление новых тенденций в сфере отмывания денег в соответствующих регионах.

Ведется работа по созданию региональных групп и учреждений инициатив по борьбе с отмыванием денег в Африке и Южной Америке. И, наконец, FATF тесно сотрудничает с международными организациями, которые выступают по инициативам противодействия отмыванию денег.

Кроме того, по инициативе Российской Федерации 6 октября 2004 г. была создана Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ). Она объединяет Беларусь, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Россию, Таджикистан и Узбекистан, наблюдателями являются Армения, Афганистан, Литва, Украина, Великобритания, США, Ее цели - обеспечение эффективного взаимодействия и сотрудничества на евразийском пространстве и интеграция государств-членов ЕАГ в международную систему противодействия этим преступным проявлениям в соответствии с рекомендациями ФАТФ (Межправительственная комиссия по борьбе с отмыванием криминальных капиталов), международными конвенциями, соответствующими резолюциями Совета Безопасности ООН и соглашениями государств Евразийской группы.

 

Эгмонтская группа

Сотрудничество национальных органов по борьбе с отмыванием денег ведется в рамках Группы Эгмонт (Egmont Group), созданной в 1995 г. по инициативе подразделений финансовой разведки Бельгии и США, и включающей на сегодняшний момент почти 100 участников.

Подразделения финансовой разведки были созданы в нескольких государствах в начале 90-х годов, их создание вначале рассматривалось как изолированное явление, имеющее отношение к специфическим потребностям создавших их государств. Начиная с 1995 г. несколько подразделений финансовой разведки стали работать вместе в неформальной организации, известной как Группа Эгмонт. Эта международная организация получила такое название, поскольку ее первое заседание проводилось во дворце Эгмонт-Аренберг в Брюсселе. Целью работы этой группы является создание форума для подразделений финансовой разведки, который будет оказывать поддержку национальным программам по борьбе с отмыванием денег. Такая поддержка включает расширение и систематизацию обмена оперативной финансовой информацией, повышение квалификации сотрудников таких организаций, содействие развитию каналов связи между различными органами финансовой разведки путем применения новых технологий

 

Международный опыт создания органов финансовой разведки

Подразделение финансовой разведки представляет собой центральный национальный орган, ответственный за сбор, анализ и передачу другим компетентным органам информации о выявленных фактах финансовых нарушений:

а) касающихся подозрительных доходов преступного происхождения или

б) несоблюдения государственного законодательства или инструкций в целях противодействия отмыванию денег.

Формирование такого органа в России рассматривается в качестве одного из этапов присоединения России к государствам, реально заинтересованным в эффективной борьбе с отмыванием «грязных» денег. Схожие по целям создания и организационным принципам специализированные органы так называемой финансовой разведки уже эффективно действуют как на государственном, так и международном уровне. Это:

o TRACFIN — во Франции,

o Национальная служба криминальной информации (NCIS) — в Великобритании,

o FINCEN — в США,

o Специальная группа финансовых расследований (ОА-14) Федерального криминального ведомства Германии,

o «Egmont group» и др.

В ходе изучения опыта их работы была создана модель центра, выстроенная на основе межведомственного взаимодействия во главе с правоохранительными органами, что наиболее приемлемо для России. На первом семинаре международной организации по борьбе с отмыванием преступных капиталов «Egmont group» в январе 2001 года, посвященном проблемам деятельности финансовой разведки, было отмечено, что в странах переходного периода такие структуры целесообразнее создавать при правоохранительных органах (по опыту работы органов финансовой разведки Эстонии, Латвии, Литвы).

Тема 9. Зарубежный опыт противодействия отмыванию преступных доходов

 

Если оценивать страны с позиций их противодействия отмыванию денег, то их можно условно разделить на три группы:

1. Страны, активно борющиеся с этим видом преступления (например, США, Германия, Франция, Великобритания);

2. Так называемые страны «финансового рая» - это оффшорные территории (Швейцария, Лихтенштейн, острова пролива Ла-Манш и др.), а также страны, которые для притока на свою территорию денежных средств небрежно относятся к проверке легальности источников поступающего капитала (страны Карибского бассейна, Южной Америки и др.).

3. Остальные государства относят к странам с недостаточно строгим и эффективным финансовым контролем, но которые предпринимают попытки поставить законодательным путем преграды на пути легализации денежных средств, и которые на практике, из-за ряда причин, имеют довольно незначительный эффект.

Соединенные Штаты Америки

В США действует одна из самых жестких в мире систем контроля за финансовыми потоками со стороны органов государственного финансового контроля и федеральных правоохранительных орга­нов. При этом контроль за соблюдением банков­ского законодательства возложен не только на Федеральную резервную систему, но и на целый ряд учреждений, включая Министерство финансов, Государственный департамент, Министерство тор­говли и Федеральную корпорацию страхования де­позитов США. По ряду вопросов им оказывает со­действие ФБР.

Федеральные законы США:

§ Акт о банковских записях и отчетности по между­народным операциям (The Baпk Records and Foreign Transaction Reporting Act), известный также под названием «Baпk Secrecy Act» - BSA (Акт о банков­ской тайне);

§ Закон о борьбе с «отмыванием» денег (1986);

§ Закон «Патриот США» (2001).

Акт о банковской тайне устанавливает нормы, касающиеся документации и отчетности для частных лиц, банков и других фи­нансовых предприятий. Согласно требованиям дан­ного акта, банки и другие финансовые учреждения обязаны хранить и поддерживать определенную документацию в течение пяти лет.

Этот закон помогает установить источники, объем и движение американской валюты и других денежных инструментов, ввозимых или вывозимых из страны либо помещенных в финансовые пред­приятия, а также регулирует использование полу­ченной информации для расследования утоловных, налоговых и других правонарушений.

В соответствии с требованиями Акта, частные лица, банки и другие финансовые организации обяза­ны отчитываться об определенных внутренних и меж­дународных операциях:

§ ввоз и вывоз из страны денежных инструмен­тов на сумму, эквивалент которой превышает 10 тыс. дол., а также внесение на счет или снятие со счета аналогичной суммы в американских банках и других финансовых учреждениях;

§ обмен, снятие, вклад или перевод суммы, пре­вышающей 10 тыс. дол.;

§ руководитель, имеющий право подписи в бан­ке, а также лица, контролирующие ценные бумаги или счета в других странах общим объемом более 10 тыс. дол. в течение одного календарного года, должны представлять Федеральному казначейству отчет о финансовых счетах в иностранных банках;

§ предприятия розничной торговли и частные лица, начиная с 1986 г., обязаны заполнять отчет о на­личных платежах свыше 10 тыс. дол., получаемых в торговле и бизнесе, - и отправлять ее в IRS (Служ­бу внутренних доходов).

Эффективным элементом инфраструктуры контроля за финансовыми потоками является За­кон CШA «О борьбе с «отмыванием» денег» (с поправками 1992, 1994, 1995 и 1996 гг.). В соответствии с этим нормативным актом финансовая операция, а также операции по пере­возке, переводу, отправлению платежных докумен­тов рассматриваются как «отмывание» денег, если лицо, осуществляющее эти операции:

- незаконно перевозит кредитно-денежный до­кумент из одного государства в другое или наме­ренно способствует такой незаконной деятельности;

- знает, что такой документ обеспечивает полу­чение незаконных доходов;

- знает, что операция необходима для сокрытия или утаивания подлинного характера, местонахож­дения, источника доходов, владения или распоря­жения ими;

- знает, что операция осуществляется для укло­нения от выполнения требований закона в части представления отчета об операции.

Закон обязывает банки сообщать в правоохра­нительные органы обо всех подозрительных сделках на сумму свыше 5 тыс. дол. (а по операциям с цен­ными бумагами - на сумму более 3 тыс. дол.). При­знаки «подозрительности» сделки и процедура дей­ствий банковского служащего в рассматриваемых случаях подробно описываются соответствующей инструкцией Министерства финансов. Обязатель­ным требованием является наличие у каждого бан­ковского учреждения специальной программы по борьбе с «отмыванием» денег.

Особому контролю подлежат повторяющиеся сделки, связанные с продажей банковских чеков, почтовых переводов или дорожных чеков на сумму свыше 3 тыс. дол. каждая, а также операции по об­наличиванию повторяющихся чеков.

Все банки Соединенных Штатов должны так­же регулярно предоставлять отчетную информацию о подозрительных финансовых действиях своих клиентов в ФБР.

С 1 апреля 1996 г. банки представляют в Ми­нистерство финансов специальную форму, содержащую сведения об операциях, связанных с конверсией валют на сумму свыше 5 тыс. дол. Ежемесячно в Министерство фи­нансов представляются также данные об операциях с иностранными контрагентами при валютном обо­роте, превышающем 2 млн дол. в месяц, а экспор­теры, импортеры и другие небанковские учрежде­ния отчитываются перед Министерством финансов ежеквартально при обороте свыше 10 млн дол. в квартал. С учетом этих данных Министерство со­ставляет еженедельные, месячные и квартальные отчеты о валютном положении страны.

Наказания за нарушения указанных правил ­крупные штрафы, увольнение с работы либо, при наличии доказательств умышленности действий, привлечение к уголовной ответственности за соуча­стие в «отмывании» денег.

Жесткие рамки контроля Закон об «отмыва­нии» устанавливает за движением финансовых по­токов через счета частных лиц. Так, обязательному и незамедлительному сообщению в ФБР и Службу внутренних доходов подлежат факты внесения насчет наличных денег на сумму свыше 10 тыс. долл., прихода на счет безналичных средств на сумму более 100 тыс. дол. в течение одного календарного месяца. Лица, снимающие со счета сумму свыше 10 тыс. дол., обязаны предоставить доказательства того, что они имеют достаточные основания для сня­тия такой суммы. Если лицо не может или не хо­чет объяснить логично свои нужды, это расценивается как косвенное доказательство соучастия в «отмывании» денег.

Американские граждане обязаны по требованию властей предоставлять сведения о своих загра­ничных активах и пассивах, сделках с иностранны­ми ценными бумагами и т. д. Несоблюдение этих требований влечет за собой как гражданскую (штраф от 2, 5 ты.. до 10 тыс. дол.), так и уголов­ную ответственность (штраф до 10 тыс. дол. и/или тюремное наказание сроком до одного года). Аме­риканские физические лица, имеющие счета в ино­странных банках, обязаны ежегодно подавать све­дения о наличии таких счетов, а в случае, если гражданин имеет за границей свыше 25 счетов, предоставлять по требованию Министерства фи­нансов подробную информацию по каждому счету.

Основные положения закона «Патриот США», относящиеся к банковскому делу включают в себя:

· объявление преступлением контрабандного провоза большого количества наличности и введение требования о регистрации подпольных финансовых сетей черного рынка;

· проведение модернизации законов о борьбе с подделками денег и денежных документов с тем, чтобы запретить финансовым институтам предоставлять финансовые услуги зарубежным отделениям банков, используемым для регистрации сделок в обход национального регулирования;

· расширение партнерств, участниками которых являются как государственные, так и частные структуры, с тем, чтобы помочь правоохранительным органам выявлять, отслеживать и прекращать финансовую деятельность террористов;

· доведение до сведения правоохранительных органов " в режиме реального времени" случаев финансовой деятельности, вызывающей подозрение;

· предъявление финансовым учреждениям требования о выяснении личности их каждого нового держателя счета;

· предъявление клиентам требования о предоставлении ими правдивой информации финансовым учреждениям при открытии счетов.

 

Интересно, что после событий 11сентября 2001 г. органы безопасности США серьезно заинте­ресовались источниками поступления денег, кото­рые получают иностранные студенты. Около двух­сот американских колледжей предоставили данные о финансовых документах учащихся ФБР и иммиграционной службе. В числе этих данных и такие, считающиеся конфиденциальными, как состояние банковских счетов и номера кредитных карточек.

Таким образом, любые движения крупных де­нежных сумм по счетам как юридических, так и физических лиц зафиксированы в тех или иных документах, представляемых в обязательном поряд­ке целому ряду заинтересованных государственных служб. И чем больше развивается банковское дело в США, тем быстрее растет перечень документов, необходимых для заполнения как гражданами, так и администрацией банков.

Кроме того, события 11 сентября явились причиной формирования при Министерстве финансово нового управления – Управление по терроризму и финансовой разведке, которое консолидирует стратегические, правоохранные, регулирующие, международные и аналитические функции Министерства финансов и добавляет к ним необходимые разведывательные компоненты. Это изменение направлено на развитие разведывательного анализа и финансовых данных (данные о банковской секретности, чтобы можно было отслеживать, как террористы используют финансовые системы, и разрабатывать методы, позволяющие их остановить). Создание Управление также позволит эффективнее осуществлять санкции и программы по обеспечению регулирования и тесно сотрудничать с посольствами и частным сектором по всему миру в целях укрепления международной коалиции против финансирования терроризма.

Италия

В Италиитакже действует разветвленная сис­тема государственного контроля за финансовыми потоками, проходящими через кредитные учрежде­ния. Так, начиная с 1990 г., государство в обяза­тельном порядке осуществляет мониторинг по об­наружению и пресечению попыток легализации преступных доходов. Система мониторинга преду­сматривает, что перевод любой суммы за рубеж сопро­вождается одновременным декларированием дохода.

Закон Гамма-Вассали, принятый в 1990 г., установил уголовную ответственность за операции по «отмыванию» и переводам на сумму свыше 20 млн лир. Согласно закону N2 143 от 03.05.1991 г. переводы сумм более 20 млн лир разрешаются только через агентства уполномоченных посредни­ков, которые осуществляют регистрацию и иденти­фикацию клиента. Лица же, отказывающиеся со­общать об операции или от чьего имени они осуществляют данную операцию, либо дающие фаль­шивую информацию, наказываются лишением сво­боды на срок от 6 месяцев и штрафом от 1 до 10 млн лир. В указанном законе описан механизм обя­зательного оповещения банковской системой ком­петентных органов о каждом переводе на сумму более 20 млн лир.

Информация о личности человека, социальном положении, адресе валютного счета, на чье имя переводятся денежные средства, дате совершения операции, количестве денег на валютном счете до и после совершения операции также представляется в органы финансового контроля. Срок хранения ин­формации в банках составляет от 5 до 10 лет.

Существует и механизм извещения о подобных операциях министерства финансов (закон №689 от 24.11.1984 г.). Предусмотрен достаточно широкий спектр ответственности для уполномоченных по­средников - как уголовной, так и административно-­финансовой. Банки и другие посреднические организации обязаны иметь подробную документацию о проведенных резидентами валютных операциях, чтобы своевременно сигнализировать в правоохра­нительные органы о вероятных попытках «отмы­вания» денег.

По инициативе правоохранительных органов Италии ведется работа над созданием системы, способной реагировать на динамику денежных поступлений, выявлять участников незаконных фи­нансовых операций. В рамках этой работы уже дей­ствует сеть коммуникаций между информационны­ми компьютерными системами Центрального банка и всех кредитных институтов, с одной стороны, и Центрального банка и финансовой гвардии – с другой. В результате этого центральный банк действует как посредник между кредитными учрежде­ниями и финансовой полицией.

По мнению международных экспертов, италь­янское законодательство является самым эффек­тивным в плане предупреждения «отмывания» криминальных капиталов и рекомендовано Евросоюзу в качестве образца для унификации национальных законодательств в области валютного регулирова­ния и валютного контроля. В национальном зако­нодательстве Италии установлено 150 признаков, свидетельствующих о возможной принадлежности про водимой операции к разряду криминальных. Информация о таких операциях банками передает­ся в специальное Валютное бюро для последующей проверки. В случае подтверждения подозрений в попытке осуществления преступной акции данные направляются в следственный департамент по борьбе с мафией Министерства внутренних дел и службу валютной полиции финансовой гвардии с целью проведения ими оперативно-следственных мероприятий. Уголовный кодекс Италии преду­сматривает наказание в виде лишения свободы от 7 до 12 лет и денежный штраф от 2 до 30 млн лир в отношении лиц, занятых легализацией доходов и имущества, добытого преступным путем. Наказание может быть более жестким, если эти действия со­вершают должностныe лица, используя при этом свое служебное положение.

Бельгия

В Бельгии с целью усиления контроля за финансовыми потоками, проходящими через финан­совые институты, королевским указом от 11 июня 1993 г. была создана специальная структура под эгидой министерств финансов и юстиции - «Сектор обработки финансовой информации» (CТIF). Этот орган анализирует, с привлечением соответствую­щих экспертов, декларации банков, бирж и других финансовых институтов о подозрительных опера­циях, использует информацию из полицейских, таможенных и других государственных органов.

При необходимости он имеет право приоста­навливать подозрительные финансовые операции для проверки сведений, но не более чем на 24 часа. В то же время его сотрудники самостоятельно не осуществляют следственных действий. В случае подтверждения информации об «отмывании» «гряз­ных» денег CTIF направляет соответствующие ма­териалы в брюссельскую прокуратуру, которая, в свою очередь, проводит оперативно-следственные мероприятия совместно со специализированным подразделением федеральной полиции и возбужда­ет уголовные дела.

Обязательной проверке подлежат все сделки на сумму свыше 10 тыс. евро; все сведения о фи­нансовых операциях должны храниться не менее 5 лет. За нарушение закона предусматриваются серь­езные санкции.

Выявление нарушений соответствующего зако­нодательства, пресечение контрабанды валюты и «отмывания» капитала входит в задачи специаль­ного подразделения - Центрального бюро по борьбе с экономическими и финансовыми преступлениями, которое действует с ноября 1993 г. под руководством генерального комиссариата уголовной полиции.

Великобритания

В Великобритании для координации деятельно­сти по пресечению «отмывания» преступных капи­талов создана специализированная Объединенная рабочая группа, в состав которой входят ведущие деятели финансового сектора экономики. Опера­тивной работой занимается Национальная служба Великобритании по финансовым расследованиям, в составе которой имеется Бюро по валютным рас­следованиям.

В числе основных нормативных документов, относящихся к этой области, - Руководящие поло­жения для финансовых структур по борьбе с«отмыванием» денег, Уголовный кодекс Велико­британии, Регламент по борьбе с «отмыванием» капиталов, изданный в 1993 г. В этих документах учтены требования и рекомендации Директивы ЕС по борьбе с «отмыванием» капиталов.

Преступными считаются действия физических лиц, содействующих кому-то в «отмывании» денег путем их сокрытия, хранения или инвестирования, а также, если эти лица знают или подозревают, что денежные средства являются доходом от серьезных уголовных преступлений. Наказание предусматри­вает 14 лет лишения свободы и штраф; за разгла­шение информации преступнику или третьему ли­цу - до 5 лет лишения свободы; за недонесение о ставших известными операциях по «отмыванию» денег - до 5 лет лишения свободы.

Уголовным преступлением считается также бездействие финансовых учреждений, в результате которого стала возможной легализация незаконно полученных средств.

Либеральный в целом британский валютный и банковский режим содержит ряд изъятий, преду­смотренных вышеуказанными документами. Так, с 1 апреля 1994 г. по сделкам на сумму, превышаю­щую 15 тыс. евро (12 тыс. дол.), проводятся проце­дуры идентификации клиента. Международные эксперты считают, что и далее британское законо­дательство в области валютного и экспортного кон­троля будет совершенствоваться, главным образом, в направлении более полного отражения рекомен­даций и мер по борьбе с «отмыванием» незаконно полученных капиталов, которые разрабатываются и координируются FATF и ЕС.

Германия

В Германии кредитные институты обязаны предоставлять федеральным властям необходимую информацию лишь при явных признаках легализации «грязных» денег. Тем не менее, имеет место обязательная процедура идентификации клиентов во время осуществления сделок, а также хранение этих сведений в течение определенного времени.

 

Норвегия

В Национальном Банке Норвегии ежемесячно регистрируется и отправляется в электронную па­мять более миллиона международных денежных переводов; сведения хранятся в течение четырех лет. Полиция и таможня могут в любой момент воспользоваться архивом, в котором содержатся все сведения о пользователях банковской системы страны.

С 1 января 1997 г. денежные переводы, превы­шающие 3400 дол. США на отсылку и 5400 амери­канских дол. на получение, автоматически фиксируются как потолочные суммы, попадая в катего­рию сделок, подлежащих наблюдению. После ряда проверочных процедур, в случае, если часть из них расценивается как попытка отмыть деньги, банк сообщает полиции.

Латинская Америка

Ряд государств Латинской Америки разработал свои модели законов для контроля над отмыванием денег в соответствии с рекомендациями FATF, т. е. в направлении увеличения прозрачности финансо­вой системы как средства профилактики «отмы­вания» денег и обеспечения эффективного проти­водействия в случаях наличия такого «отмывания». Обязательное сообщение о крупных сделках в цен­тральное информационное агентство существует лишь в нескольких странах этого региона, в то вре­мя как другие запрещают крупные сделки с налич­ными, за исключением тех, которые осуществляют­ся по определенным правилам. В большинстве стран созданы специализированные агентства по борьбе с отмыванием денег.

Все это свидетельствует о том, что во всем ми­ре получает все большее развитие тенденция уже­сточения государственного контроля за движением финансовых потоков, проходящих через кредитные организации. Почти все страны не только Западной Европы, но и Северной Америки принимают прин­ципы FATF по идентификации клиентов, ведению учета с целью восстановления крупных валютных сделок и правовой защите при сообщении о подоз­рительных сделках. В рамках указанного контроля увеличивается объем информации, обязательно представляемой кредитными организациями в ор­ганы государственного финансового контроля и правоохранительные органы.

 

 

 

⇐ Предыдущая78910111213141516Следующая ⇒

Поделиться: