Проблемы и перспективы развития страхования в РФ

Жуковский Б.М.

студ. ОКУ «Бакалавр», гр. МИнД-14

Тарасова Е.В.

к.э.н., доцент

кафедры финансовых услуг и банковского дела

Донецкой академии управления и государственной службы при Главе ДНР,

г. Донецк

Актуальность данной темы обусловливается, прежде всего, стремительно расширяющимся рынком страховых услуг в России. Посредством страхования человек реализует одну из важнейших своих потребностей - потребность в безопасности. Благодаря страхованию снижается степень такой зависимости, когда человеческие ошибки или злой умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы.

В настоящее время страхование - это уже не просто финансовый механизм возмещения ущерба, а ещё и источник рефинансирования кредитного сектора или одна из крупнейших сфер институциональных инвестиций. Страхование также способно заменить некоторые государственные социальные программы, снимая нагрузку с государственного бюджета.

Страхование на современном этапе не дает четкого представления для потребителей страховых услуг о том, в какой форме должно осуществляться данное страхование. Проблемой в страховании является бессистемное принятие нормативных правовых актов, декларирующих обязательность страхования, приведшей к следующим проблемам:

· отсутствие общедоступной статистики, не позволяющей точно оценивать средние и максимально возможные убытки, влияющей на развитие экономики, социальную политику, бюджетное планирование;

· низкому размеру страховых выплат за причинение вреда жизни и здоровью, что приводит к социальной несправедливости;

· отсутствию единых критериев и принципов ведения страхования в обязательной форме, смешению понятий и сущности обязательного и «вмененного» страхования;

· отсутствие единых подходов к определению размеров убытков, стоимости восстановления имущества при его повреждении.

Для решения этих проблем необходимы следующие меры: установление в различных законодательных актах единых подходов к определению размеров страховых сумм и выплат за причинение вреда жизни и здоровью гражданина, в целях обеспечения равноправия граждан России на получение страховых выплат.

Согласно статистическим исследованиям в среднем страховые компании теряют около 20% своих клиентов в автостраховании, а в целом по всем видам страхования потери из-за недовольства результатами урегулировании убытков составляют не менее 4-6% страхователей. Практически задачи и проблемы, связанные с урегулированием страховых убытков, могут быть решены на основе современных методов построения бизнес-процессов в сочетании с системным анализом и прогнозным моделированием процесса урегулирования убытков. Для этого необходимо определить и проанализировать очевидные на первый взгляд проблемы, которые испытывают сегодня страховщики, причины их возникновения и провести анализ взаимосвязей различных составляющих бизнес-процесса урегулирования убытков и их влияния на результат страховой деятельности.

Вывод: экономическая сущность страхования - это перераспределительные экономические отношения, характеризующиеся случайностью и вероятностью, статистической наблюдаемостью и фактической возможностью страховых случаев; замкнутой солидарностью раскладки ущербов; наличием временных и пространственных границ раскладки ущербов, возвратностью части страховых взносов, направленной в страховые резервы и фонды страховщиков.

 

Список использованных источников

 

1. Официальный сайт Фонда Социального Страхования [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: //www.fss.ru

2. Официальный сайт Минфин РФ. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: // www.minfin.ru/

3. Доклад ФССН о развитии страхового рынка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: // www.fssn.ru/

4. Социальное страхование в России/ под ред. Косарев Ю.А., 2000г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: //lawlib.at.ua/load/25-1-0-259

5. Википедия. Свободная энциклопедия. Социальное страхование. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: //ru.wikipedia

СТРАХОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО: ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ

Зироян Р.А.

студ. ОУ «Бакалавр»

Кириенко О.Э.

к.э.н., доцент

кафедры финансовых услуг и банковского дела

Донецкой академии управления и государственной службы при Главе ДНР,

г. Донецк

На страховом рынке, как и на других финансовых рынках, присутствуют коррупционные схемы и преступления, которые затрагивают материальные интересы страховых компаний, к которым относят страховое мошенничество. Сегодня действует все больше мошенников в сфере страхования. Исследование проблемы борьбы страховщиков от случаев мошенничества будет способствовать преодолению данной проблемы и эффективному дальнейшему развитию рынка страхования. Таким образом, выбранная проблема актуальна для сегодняшней теории и практики защиты страховых компаний от действий мошенников [1].

В течение долгого времени страховое мошенничество не было проблемой страхового рынка России. Это было связано с тем, что он только развивался и потенциальные мошенники еще не понимали, как на этом можно зарабатывать. Что касается страховых компаний, то у них не было достаточно информации и статистических данных относительно убытков от мошеннических действий, которые они могли бы оказывать друг другу.

С развитием рынка страхования, увеличением спроса на страховые услуги и ростом числа клиентов, страховой бизнес стал более привлекателен для разного рода авантюристов и мошенников.

В зависимости от стадии развития страхового рынка страховое мошенничество и направления противодействия ему имеет следующие проявления.

На первом этапе количество страховых случаев невелико и существенно не растет. Для устранения последствий страховой преступности страховщики часто идут по пути повышения страховых тарифов, особенно в рисковом страховании. В то же время в преступных структурах растет интерес к страхованию.

Второй этап характеризуется тем, что количество страховых случаев растет, становится заметным и ощутимым. Страховые компании прибегают к определенным защитным действиям, но страховые преступники в основном остаются безнаказанными, поскольку уголовные дела практически не нарушаются. Полноценной информации о страховых преступлениях очень мало, но они появляется чаще.

Третий этап характеризуется ростом количества страховых преступлений. Мошенничеством в страховании занимается все больше человек. Начинают формироваться организованные преступные группы, специализирующиеся на этих преступлениях. В связи с этим страховщики начинают взаимное сотрудничество, обмениваются информацией, ведут совместные реестры и базы данных. На этом этапе начинают создаваться группы для исследования и классификации страховых преступлений и борьбы с ними.

На последнем этапе преступления в страховой сфере существенно влияют на финансовое состояние страховщиков. Преступники выходят за пределы одного государства и часто действуют в составе транснациональных групп. Усиливается коррупция в среде работников страховых компаний, полицейских, медицинских работников, таможенников [2].

Россия находится на переходном этапе между вторым и третьим. Это связано с тем, что количество страховых мошенничеств растет, но в большинстве случаев мошенники остаются безнаказанными.

Среди наиболее популярных мотивов совершения страхового мошенничества чаще всего встречаются следующие: желание воспользоваться случаем для получения максимума компенсации; желание вернуть деньги, потраченные на страховые взносы; польза, когда получение возмещения является единственным источником заработка; возможность не осуществлять страховых выплат и переложить ответственность на страхователя; полное или частичное присвоение страховых взносов страхователей с целью дополнительной наживы (со стороны работников страховых компаний).

В 2015 году страховые компании выплатили мошенникам свыше 50 млрд руб. – это 10% всех страховых выплат за год. Чаще всего мошенники стараются получить выплаты в области автострахования, это приблизительно 15–20% от всех произведенных выплат за прошедший год. Сюда включены и спорные случаи, когда клиент, по мнению страховой компании, стремится обманным путем повысить выплату, однако доказать это трудно. В страховании имущества физических лиц от несчастных случаев и ипотечном страховании на выплаты мошенникам приходится 5–10%. Преступный характер операций клиентов страховых компаний удалось обосновать в суде только примерно 1% случаев (5 млрд. руб.) [3].

Наиболее распространенными методами мошенничества в России, например, в сфере автострахования являются: инсценировка ДТП, угон автомобиля, умышленное изменение или сокрытие информации о реальных обстоятельствах ДТП, страхование уже разбитого авто (при этом, как правило, есть вина страхового агента, который страхует машину «не глядя» или вступает в сговор с мошенниками). В сфере медицинского страхования: договоренность с медицинскими работниками о предоставлении ложных больничных выводов.

Таким образом, можно утверждать, что страховое мошенничество на страховом рынке играет существенную роль, вызывая значительные потери как для конкретных страхователей, так и для государства в целом.

 

Список использованных источников

 

1. Экономика: проблемы теории и практики: Сборник научных трудов. Выпуск 254: В 6 т. - Т. II в. - Днепропетровск: ДНУ, 2009. - С. 477-488.

2. Барановский А. И. «Отмывание денег»: сущность и пути предотвращения [Текст] / А.И. Барановский. - Харьков: Форт, 2003. - 472 с.

3. Метелица Е. Пять самых вопиющих случаев мошенничества в страховании [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.rbc.ru

СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СТРАХОВАНИЯ

Мельникова А.С.

студентка гр. БД-16м

Ковалева Ю.Н.

к.э.н., ст. преп.

кафедры финансовых услуг и банковского дела

Донецкой академии управления и государственной службы при Главе ДНР,

г. Донецк

 

Страхование представляет собой сложный процесс, который возникает при высоком уровне развития цивилизации, основанный на механизме взаимопомощи людей друг другу в случае несчастия, бедствия или экономических неудач. В результате переходных форм данный процесс превратился в развитый социальный институт, и является неотъемлемой частью современного общества.

Система страхования построена на тесной взаимосвязи социальной и экономической деятельности. Так, цель и система общественного регулирования отражают социальную сторону, а механизм расчета платежей и выплат при наступлении страхового случая, равно как и использование временно свободных денежных средств - экономическую.

Подтверждением того, что страхование – это социальный институт является:

организованность системы;

социальная направленность;

постоянное совершенствование форм и увеличение их многообразия;

общепризнанность его целесообразности;

широкая распространенность его услуг у населения.

Современное государство широко использует категорию страхования в форме социального страхования и пенсионного обеспечения для общественной страховой защиты граждан на случай болезни, потери трудоспособности (в т.ч. по возрасту), потери кормильца, наступления смерти. В конце ХХ века социальная защита стала непременным атрибутом социальной политики любого цивилизационного государства. Ее организация гарантирует обеспечение определенных стандартов уровня и качества жизни населения на основе перераспределения национального дохода в пользу нетрудоспособных и малоимущих граждан на принципах социальной солидарности.

Социальная функция страхования представлена на рис. 1 [2].

Страхование является принципом и важнейшей частью государственной социальной политики, т.е. организует:

Пенсионное обслуживание населения

Помощь потерявшим работу

Смягчает другие формы социального риска через систему добровольного страхования

 

 

Рис.1. Социальная функция страхования

 

Исследователи особенно выделяет такие следствия деятельности страховых фирм как преодоление разобщенности людей, рост их уверенности в завтрашнем дне.

На данный момент существует три модели социальной защиты населения [1]:

социальное страхование;

социальное обеспечение;

бюджетное здравоохранение.

Основным элементом системы социальной защиты населения является социальное страхование, структура которого состоит из следующих отраслей:

пенсионное страхование;

государственное социальное страхование;

страхование от несчастных случаев и профзаболеваний;

обязательное медицинское страхование.

Среди всех отраслей системы социального страхование лидирующее положение по объему собираемых средств занимает пенсионное страхование. Его высокий показатель характеризует сильную концентрацию средств на покрытие только одного риска.

На эффективность социально страхования негативно сказываются два основных фактора [1]:

экономический фактор – низкий уровень совокупной и индивидуальной заработной платы, как в абсолютном выражении, так и относительно ВВП;

социальный фактор – переложение государством на систему социального страхования несвойственных ей функций всеобщего социального обеспечения.

Можно сделать вывод, что страхование основано на взаимосвязи социальной и экономической деятельности. Страхование выполняет экономические и социальные функции. Существует три модели социальной защиты населения. Для повышения эффективности социального страхования, необходимо решить проблемы, которые могут быть как экономического, так и социального характера.

 

Список использованных источников

 

1. Важная социальная роль. [Электронный ресурс] – Режим доступа: www.vkaznu.ru

2. Понятие и социальная роль страхования. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http: //www.narya.ru/9.shtml

3. Социальная роль системы страхования в условиях рыночной экономики России. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http: //www.twirpx.com/file/1507484/

 

 

⇐ Предыдущая567891011121314Следующая ⇒

Поделиться: