Правовое положение Банка России

Органом государственного управления кредитной системой Российской Федерации является Банк России . Закон о Банке России не дает определения понятия Банка России. Его правовой статус имеет свои особенности, выходящие за рамки гражданско-правового регулирования субъектов хозяйственной деятельности. С одной стороны, Банк России является юридическим лицом и может совершать определенные гражданско-правовые сделки с коммерческими банками и государством (бюджетом). С другой – он наделен широкими властными полномочиями по управлению кредитно-денежной системой Российской Федерации.

С точки зрения собственности на капитал Банк России – государственный банк, так как его капитал принадлежит государству. “Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью... Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России...” – говорится в ст. 2 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”. Вместе с тем Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, т.е. в финансовом отношении не зависит от собственника – государства (ст. 2 Закона). Напротив, Банк России вправе производить различного рода операции с Правительством РФ, в том числе предоставлять кредиты. При этом государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства.

Создается коллегиальный орган Банка России – Национальный банковский совет, в который входят представители Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ и Председатель Банка России. Национальный банковский совет определяет долговременную стратегию деятельности Банка России, утверждает смету расходов Центрального банка РФ и осуществляет другие функции (ст.ст. 12, 13 Закона о Банке России).

В ст. 3 Закона о Банке России перечислены основные цели деятельности Банка России.

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.

Эмиссия (выпуск) наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории России осуществляется исключительно Банком России (ст. 75 Конституции РФ). Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России – единственное законное средство платежа на территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства. Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Для выполнения своих основных задач Банк России осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций. Центральный банк координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ. Он устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковскими группами. Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России:

· проводит проверки кредитных организаций и их филиалов;

· направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений;

· применяет санкции по отношению к нарушителям.

Как орган государственного управления Центральный банк Российской Федерации наделен правом законодательной инициативы. Он вправе издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным федеральными законами к его ведению. Ведомственные акты Банка России получили широкое применение в банковской практике. Их издание осуществляется в форме указаний, положений и инструкций. Они носят подзаконный характер и, следовательно, не должны противоречить предписаниям законодательных актов РФ.

В Законе РФ от 09.10.1992 г. № 3615-1 “О валютном регулировании и валютном контроле” (с последующими изменениями и дополнениями) Банк России рассматривается как основной орган валютного регулирования в стране и в этой связи наделяется следующими основными функциями:

а) определяет сферу и порядок обращения в Российской Федерации иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;

б) издает нормативные акты, обязательные к исполнению в Российской Федерации резидентами и нерезидентами;

в) проводит все виды валютных операций;

г) устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в Российской Федерации операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте, а также правила проведения нерезидентами в Российской Федерации операций с валютой Российской Федерации и ценными бумагами в валюте Российской Федерации;

д) устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в Российскую Федерацию иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, а также случаи и условия открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами Российской Федерации;

е) устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии;

ж) устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, а также порядок и сроки их представления;

з) готовит и публикует статистику валютных операций Российской Федерации по принятым международным стандартам;

и) выполняет другие функции, предусмотренные Законом “О валютном регулировании и валютном контроле”.

Центральный Банк России вправе самостоятельно осуществлять любые виды валютных операций. Вместе с тем Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

В Федеральном законе от 11.01.1995 г. № 4-ФЗ “О Счетной палате Российской Федерации” предусмотрена обязанность Центрального банка предоставлять по запросам Счетной палаты информацию, необходимую для обеспечения ее деятельности (ст. 13). Согласно ст. 2 указанного закона одной из задач Счетной палаты как постоянно действующего органа государственного финансового контроля является контроль за законностью и своевременностью движения средств федерального бюджета и федеральных внебюджетных фондов в Центральном банке, а также в целом контроль за деятельностью Центрального банка и его структурных подразделений (ст. 19 Закона).

Как было сказано выше, банковские операции, совершаемые Банком России в рамках его хозяйственной деятельности, как и его административные полномочия, подчинены одной и той же задаче – управлению кредитной системой России. Рассмотрим, как это проявляется в деятельности Банка России.

В соответствии со ст. 35 Закона о Банке России, основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в банке России; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютные интервенции; установление ориентировок роста денежной массы и др.

1) Процентные ставки по операциям Банка России.

Процентные ставки по операциям Банка России следует отличать от учетной ставки. Официальная учетная ставка Банка России – это проценты по ссудам, используемым Банком России при кредитовании коммерческих банков. Определение размеров учетной ставки – один из наиболее надежных аспектов кредитно-денежной политики, а изменение процентной ставки выступает показателем изменений в области кредитно-денежного регулирования. Размер учетной ставки обычно зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает на инфляцию большое влияние.

Когда Банк России намерен смягчить денежно-кредитную политику или ужесточить ее, он снижает или повышает учетную (процентную) ставку. Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок.

Банк России использует процентную ставку для воздействия на рыночные процентные ставки. Повышение официальных ставок сокращает возможности коммерческих банков получить ресурсы для кредитования. Это воздействует на сокращение денежной массы. Снижение официальной учетной ставки действует в обратном направлении. Процентные ставки Банка России не обязательны для коммерческих банков в сфере кредитных отношений с другими клиентами и с другими банками. Однако уровень официальной учетной ставки является для коммерческих банков ориентиром при проведении кредитных операций.

2) Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования) 2.

Политика минимальных резервов проявляется Банком России в возможности манипулирования размерами минимальных резервов в целях усиления своего влияния на кредитные учреждения. Минимальные резервы – это вклады коммерческих банков в Центральном банке РФ, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам (вкладам клиентов) и собственному капиталу банков. Посредством изменения размеров минимальных резервов Центральный банк может влиять на кредитоспособность коммерческих банков. В настоящее время минимальные (или обязательные) резервы имеют двойное назначение: во-первых, они должны обеспечить постоянный контроль ликвидности у коммерческих банков, во-вторых, они являются инструментом Центрального банка для регулирования денежной массы и кредитоспособности коммерческих банков3.

Обязанность выполнения резервных требований возникает с момента получения лицензии Банка России на право совершения соответствующих банковских операций и является необходимым условием их осуществления. Кредитная организация несет ответственность за соблюдение порядка депонирования обязательных резервов в Банке России. Обязательства кредитной организации перед третьими лицами не являются основанием освобождения от обязанностей по депонированию обязательных резервов в Банке России.

Нормативы обязательных резервов в соответствии со ст. 38 Закона о Банке России не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Регулирование размера обязательных резервов, подлежащих депонированию кредитными организациями, производится территориальным учреждением (расчетно-кассовым центром) Банка России по месту нахождения головной кредитной организации в целом по кредитной организации, включая филиалы, находящиеся на территории России.

3) Операции на открытом рынке.

При осуществлении этих операций Банк России не только реализует направления своей денежно-кредитной политики, но и содействует коммерческим банкам в поддержании на необходимом уровне их ликвидности, т.е. способности выполнять в срок свои обязательства перед клиентами – как юридическими, так и физическими лицами.

Под операциями на открытом рынке понимается купля-продажа Банком России государственных ценных бумаг.

4) Рефинансирование банков.

Под рефинансированием банков понимается предоставление Банком России кредита коммерческим банкам. Рефинансирование осуществляется путем проведения кредитных аукционов и проставления ломбардного кредита. Ломбардный кредит – это форма рефинансирования, при которой Банк России предоставляет ссуды под залог. Предметом залога выступают в первую очередь надежные ценные бумаги.

5) Валютные интервенции.

Следует отметить, что Банк России в качестве инструмента кредитно-денежной политики активно использует предоставленные ему полномочия в сфере валютного регулирования, а именно: установление правил приобретения и продажи иностранной валюты вместе с непосредственным участием Банка России на рынке иностранной валюты. Данное обстоятельство позволяет Банку России влиять на формирование курса рубля по отношению к иностранным валютам.

Эффективной системой валютного регулирования являются валютные интервенции. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег (ст. 41 Закона о Банке России).

6) Установление ориентиров роста денежной массы.

Важнейшей функцией Банка России, как отмечалось ранее, является разработка и осуществление совместно с Правительством РФ единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Анализ различных показателей, характеризующих денежную массу, позволяет Банку России принимать оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

7) Прямые количественные ограничения.

Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России в целях обеспечения надежности и устойчивости коммерческих банков устанавливает обязательные экономические нормативы: норматив достаточности собственного капитала банка (Н1); норматив мгновенной ликвидности банка (Н2); норматив текущей ликвидности банка (Н3) и др.

8) Эмиссия облигаций от своего имени.

Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

Помимо вышеперечисленных функций Банк России осуществляет расчетно-кассовое обслуживание кредитных организаций в лице своего структурного подразделения – Расчетно-кассового центра (РКЦ). Целью деятельности РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации.

Основными функциями РКЦ являются4:

1) осуществление расчетов между кредитными организациями и их филиалами;

2) осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов);

3) хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

4) обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

5) обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

6) расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами;

7) обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации;

8) обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;

9) разработка и представление в территориальное учреждение Банка России прогноза по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории;

10) установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком;

11) осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями;

12) составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России;

13) проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;

14) регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов;

15) участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России:

- в порядке передоверия права по предоставлению банкам кредитов Банка России в установленном порядке;

- по его распоряжению участие в проведении инспекционных проверок кредитных организаций (филиалов), применение к обслуживаемым кредитным организациям санкций в виде штрафа в соответствии со ст. 4 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и др.

Таким образом, особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он – орган государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления денежно-кредитной системой страны, а с другой – юридическое лицо, которое может вести предпринимательскую деятельность.

Полномочия Банка России, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены в Законе РФ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, и в соответствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; выставлять чеки и векселя в любой валюте, а также покупать и продавать государственные ценные бумаги и облигации, выдавать гарантии и поручительства и т.д.

Вместе с тем полномочия Банка России не безграничны. Так, Банк России не имеет права (за исключением особо оговоренных случаев):

· осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами;

· приобретать (доли) акции кредитных и иных организаций;

· осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

· заниматься торговой и производственной деятельностью;

· пролонгировать предоставленные кредиты.

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: