Правовое регулирование деятельности коммерческих банков

 

Правовое регулирование банковской деятельности в России осуществляется на основе ряда законодательных и подзаконных актов, в числе которых – Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”. В настоящее время он действует с изменениями, внесенными Федеральным законом “О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “О банках и банковской деятельности” от 19.06.2001 г. № 82-ФЗ, а также ФЗ от 07.08.2001 г. № 121-ФЗ, от 21.03.2002 г. № 31-ФЗ и др.

С точки зрения организационно-правовой формы банк представляет собой хозяйственное общество. Согласно п. 1 ст. 66 Гражданского кодекса хозяйственными обществами признаются коммерческие организации с разделенным на доли (вклады) участников уставным капиталом. Имущество, образованное вкладами участников, а также произведенное и приобретенное хозяйственным обществом в процессе его деятельности, принадлежит ему на праве собственности.

В соответствии со ст. 5 Закона “О банках и банковской деятельности” банку принадлежит исключительное право осуществлять следующие операции, именуемые банковскими:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет5;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных банковских операций кредитная организация вправе также осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами6;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Банки и иные кредитные организации могут осуществлять и иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Ст. 6 Закона о банках устанавливает, что деятельность на рынке ценных бумаг осуществляется кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

Банк вправе совершать операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Виды и порядок профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг определяет Федеральный закон “О рынке ценных бумаг”.

Наряду с перечисленными полномочиями кредитной организации существует ряд законодательных запретов. Так, в соответствии с ч. 4 ст. 5 Закона о банках кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Государственная регистрация кредитных организаций осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ “О государственной регистрации юридических лиц”7  с учетом специального порядка, установленного банковским законодательством (ст. 12 Закона о банках в редакции Федерального закона от 21.03.2002 г. № 31-ФЗ8 ).

Специальный порядок государственной регистрации кредитных организаций заключается в том, что решение о государственной организации принимает Банк России, а внесение в единый государственный реестр сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом (в настоящее время – Министерством РФ по налогам и сборам)9.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Кредитная организация обязана информировать Банк России о всех изменениях, связанных с государственной регистрацией в течение 3-х дней с момента таких изменений, о чем Банк России сообщает в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит изменения в единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно ст. 13 Закона “О банках и банковской деятельности” осуществление банковских операций возможно лишь при наличии соответствующего разрешения Банка России – лицензии, где указываются банковские операции, которые может совершать кредитная организация, и используемая при этом валюта. Лицензия выдается кредитной организации после ее государственной регистрации в соответствии с федеральным законом. Банк России ведет реестр выданных лицензий, публикуемый в “Вестнике Банка России” не реже одного раза в год. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. В определенных Законом “О банках и банковской деятельности” случаях Банк России вправе отозвать лицензию кредитной организации.

В ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности приведен перечень оснований для отзыва Банком России лицензий кредитных организаций на осуществление банковских операций. Указанный в статье перечень является исчерпывающим и не подлежит расширительному истолкованию. Так, например, Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия; задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; установления фактов существенной недостоверности отчетных данных и других случаях.

Закон о банках и банковской деятельности гарантирует соблюдение тайны кредитными организациями и Банком России об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. В соответствии со ст. 26 Закона справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются строго определенному кругу лиц – им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: