Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология
Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии


Вопрос.Сравнительный анализ займа и кредита. Факторинг.



Кредитный договор разновидность займа. Если иное не установлено законом.

Общие положение договора займа и кредита

Заем Кредит
Ст. 807 ГК. Это договор по которому одна сторона заимодавец передает другой стороне заемщику в собственность деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество того же рода и качества Ст. 819. Это соглашение, по которому банк или иная кредитная организация – кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства на условиях и в порядке предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить сумму займа и оплатить на нее проценты.
Нет определенных требований к субъектному составу – общие требования На стороне кредитора – специальный субъектный состав (ЮЛ со специальной правоспособностью).
Реальный договор. При передаче. Консенсуальный договор. Заключен с момента договорённости по всем существенным условиям договора. Право банка отказать в выдаче кредита – это признак реального договора. 1. Правило - Банк кредитор имеет право в выдаче кредита, если у него есть сведения полагать, что заемщик деньги не вернет. (После подписания договора кредита). 2. Плата за пользование кредитом возникает не с момента заключения договора, а с момента получения.  
  Существует мнение, что кредитный договор это предварительный договор – для заключения договора займа. Это не правда, так как предметом ПД – обязательство заключить договор, а предметом кредитного договора- обязанность передачи денежных средств.
Подлежат передаче деньги и другие родовые вещи - предмет договора 3.Предмет – денежные средства
Лица с универсальной правосубъектностью могут передавать деньги при соблюдении след условий: Передавать можно только свои, но не привлеченные денежные средства Основной доход данное лицо данное лицо должно получать от других видов деятельности Такая деятельность не должна носить систематический характер.  
Возмездный – по общему правилу Безвозмездный: если это предусмотрено договором займа в соответствии с правилами ст. 809 ГК, если договор займа заключен между гражданами не свыше 50 МРОТ и при этом не связан с предпринимательской деятельностью ни одной из сторон. Если предметом займа являются другие вещи, определенные родовыми признаками 4.Возмездный Закон о банковской деятельности плата за пользование относит к существенным условиям. Но сказано, что регулируются Параграфом 2 гл. 42. А не законом.  
Правила оформления – письменная форма зависит от: От субъектного состава От суммы займа Договор требует письменной формы, если граждане, сумма превышает 10 МРОТ, если хотя бы одной из сторон является ЮЛ. Несоблюдение не влечет его недействительности, невозможность ссылаться на свидетельские показания Письменная форма. Несоблюдение формы – недействительность(ничтожность)
Срок возврата 30 дней с момента требования Определяются в кредитном договоре
По способам заключения: передача денег. Коммерческий кредит – разновидность договора займа представляет собой несовпадение во времени момента передачи товаров, результата работ, услуг с моментом их оплаты. Платить не только цену договора, но и % за правомерное пользование   Открытие ссудного счета, специальный ссудный счет, заключение контокоррентного кредита – кредитование счета клиента. .

 

Оспорить договор займа по безденежности заемщик вправе т.е. он имеет право доказывать в суде, что несмотря на наличие письменных документов, свидетельствующих о получении им определенной денежной суммы им в займы, фактически ему деньги не были переданы, или были переданы, но в меньшем количестве, чем это указано в документах. Доказывать это можно только со ссылкой на письменные доказательства.

Договор финансирования под уступку денежного требования.

Глава 43 ГК.

Ст. 824 ГК. Это соглашение, одна сторона по которому, финансовый агент, передает или обязуется передать другой стороне, клиенту, денежные средства в счет причитающихся клиенту-кредитору денежных платежей от 3-го лица должника. А клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Значение:

Договор заключается для того, чтобы:

- не рисковать (если должник не имеет доверия),

- необходимы денежные средства раньше, чем обязательство должно быть исполнено должником.

Факторинговый кредит.

Выгода финансового агента – денежное требование + % за правомерное пользование денежными средствами клиентом.

Закон не предъявляет особых требования толькок субъектам этого договора. В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать любые коммерческие организации. Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть:

- передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту денежных средств;

- уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором (обычно по кредитному договору фактора с клиентом). В этом случае требование может переходить к фактору только при условии невыполнения клиентом своего основного обязательства.

Договор может быть как реальным, так и консенсуальным.

Форма договора факторинга подчиняется общим правилам о форме, в которой должна быть совершена уступка права требования (ст. 389 ГК).

Всегда возмездный.

Носит смешанныйхарактер. Включает в себя элементы договора займа (связь финансовый агент – клиент) и договор уступки права требования ( цессия ) (клиент – финансовый агент).

Соответственно, действуют правила для этих договоров.

Если в законе установлен запрет на уступку права требования, то договор финансирования заключен не может быть.

Если запрет на уступку права требования установлен договором, то это факт для финансового агента юридически безразличен.

Если должник имеет встречное требование к кредитору, то при исполнении обязательства финансовому агенту, он имеет право зачесть своё требования кредитору. Об этом кредитор должен быть уведомлен – следовательно, кредитор неосновательно обогащается. Есть возможность подать виндикационный иск по ст. 1102 ГК.

Требования, связанные с возмещением убытков на нарушение запрета на уступку права требования конечному зачету не подлежат.

Финансирование под уступку требование повторно не допускается, кроме случаев, прямо предусмотренных законом.

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

Клиент, как правило, несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки, но не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки.

 

43 вопрос. Договор банковского счета и договор банковского вклада: общие положения

Договор банковского счета - это соглашение, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Субъектами договора банковского счета являются банк или небанковская кредитная организация при наличии у них лицензии на совершение этого вида банковских операций (ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности, п. 4 ст. 845 ГК) и клиент (владелец счета).

Согласно общим правилам о форме сделок договор банковского счета должен заключаться в простой письменной форме (п. 1 ст. 161 ГК). Несоблюдение письменной формы договора банковского счета, поскольку законом не установлено иное, не влечет его недействительности, следовательно, в таком случае должны наступать последствия, предусмотренные ст. 162 ГК. Однако анализ ст. 846 и ст. 847 ГК, а также норм специального банковского законодательства дает основания полагать, что договор банковского счета не может существовать в устной форме.

Права и обязанности сторон по договору банковского счета возникают независимо от того, внесены ли клиентом денежные средства на открытый счет. Иное положение может быть определено законом (счета по вкладам согласно ст. 834 ГК) или соглашением сторон.

На банковском счете находятся денежные средства, являющиеся, по существу, не однородными вещами, а обязательственными правами требования к банку. Этим договор банковского счета отличается, например, от договора хранения.

По юридической природе договор банковского счета:

консенсуальный;

возмездный;

Двусторонний.

Однако этот договор нельзя признать публичным, поскольку банк не может обеспечить одинаковые условия обслуживания всем клиентам из-за установленных законом и банковскими правилами различий в правовом режиме счетов.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку соответствующих документов: заявления, специальной банковской карточки, содержащей образцы подписей должностных лиц клиента и оттиска печати.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка по зачислению (принятию) денежных средств на счет клиента и совершение по требованию последнего различного рода банковских операций: перечисление средств на другой счет, расчетно-кассовое обслуживание и т.п.


Поделиться:



Популярное:

Последнее изменение этой страницы: 2016-03-25; Просмотров: 1130; Нарушение авторского права страницы


lektsia.com 2007 - 2024 год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! (0.025 с.)
Главная | Случайная страница | Обратная связь