Сущность гос кредита, его функции, виды и роль в фин системе.

⇐ ПредыдущаяСтр 8 из 10Следующая ⇒

Гос кредит представляет собой специфическое звено гос финансов. Он не имеет ни отдельного фонда фин ресурсов, ни обособленного органа управления. Гос кредит выступает источником покрытия бюджетного дефицита. Он может иметь 2 формы: сберегательное дело и государственные займы.

Гос займы - основная форма гос кредита. По правовому оформлению бывают предоставленные на основании соглашений и обеспеченные выпуском цен бумаг. Во втором случае оформление гос займа осуществляется двумя видами цен бумаг: облигациями и векселями. По месту размещения займа их делят на внутренние и внешние. По праву эмиссии различают гос и местные. По характеру использования они бывают рыночные и нерыночные. По обеспеченности гос заима выделяют залоговые и беззалоговые. По периоду погашения задолженности различают краткосрочные (до1 года), среднесрочные (1-5лет), долгосрочные (более 5 лет). По характеру выплаты дохода гос займы делятся на процентные, выигрышные и дисконтные. По характеру погашения различают 2 варианта: одноразовая выплата, выплата частями (равными частями на протяжении нескольких лет, каждый раз нарастающими суммами, каждый раз сумма уменьшается). В зависимости от обязательств гос-ва по погашению долга различают займы с правом и без права долгосрочного погашения.

ТО гос кредит представляет собой совокупность различных форм и методов фин отношений.

70. Страховой рынок и его основные характеристики.

Страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой объектом купли-продажи являются страховые услуги и формируются спрос, предложение на них. Он характеризуется как сложная многофакторная динамическая система, состоящая из постоянно взаимодействующих и взаимозависящих экономических элементов, отдельных групп участников и субъектов рынка. К составным частям, взаимодействующим в рыночной системе страховых услуг, относятся: страховые продукты, совокупность тарифов и премий, инфраструктура страховщиков, спрос клиентуры, уровень доходности страховых операций и др.

Основой формирования страхового рынка является необходимость осуществления воспроизводственного процесса, обеспечения его непрерывности и стабильности путем предоставления денежной компенсации пострадавшим экономическим субъектам и гражданам при неблагоприятных обстоятельств в их жизнедеятельности.

Функции: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную. Основная функция страхового рынка -- компенсационная функция, благодаря которой существует институт страхования. Содержание функции выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим людям в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которое и было объектом страхования. Накопительная или сберегательная функция обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную страховую сумму.

основные характеристики:

· технические характеристики — предоставляемые гарантии (страховое покрытие, страхуемые риски), уровень гарантий (страховые суммы), франшизы, особые условия и т.д.;

· условия выплаты страхового возмещения;

· экономические характеристики — цену (страховой тариф), страховые суммы, франшизы, индексация страховой суммы в случае инфляции, участие в прибылях страховщика, возможность получения ссуды (по договорам страхования жизни);

· дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком при наступлении страхового события.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах. В институциональном аспекте она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями. В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный) страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга. Потребительская ее стоимость характеризуется обеспечением страховой защиты в форме страхового покрытия.

По масштабам различают национальный, региональный и международный страховые рынки. Национальный страховой рынок — сфера деятельности страховых организаций в отдельной стране. Институционально национальный страховой рынок состоит из страховых компаний, специализированных перестраховочных организаций, национальных страховых ассоциаций и страховых брокеров. Страховая деятельность на национальном рынке осуществляется в рамках национального страхового законодательства, контроль за исполнением которого возложен на орган государственного страхового надзора. Наиболее крупный национальный страховой рынок сложился в США, Великобритании, Германии и Японии.

Региональный страховой рынок объединяет страховые организации отдельных регионов страны, связанных между собой тесными интеграционными связями.

Основные понятия страхования.

Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.Страхование (страховое дело) в широком смысле это различные виды страховой деятельности ( страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

Страхователи - юридические или дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователь заключает договор страхования, страхуя свой собственный интерес или интерес третьей стороны, уплачивает для этого страховые премии и имеет право по закону или по договору страхования получить страховое возмещение, если наступает страховой случай.

Страховщики - это юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории страны.

Страховой агент - тот, с кем страхователю зачастую приходится непосредственно общаться. Это физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Объекты страхования - то, что страхуется. Страховать можно все, что не противоречит законодательству.

Страховая стоимость - это действительная стоимость объекта для целей страхования.

Страховой ущерб - это стоимость полностью погибшего имущества или обесцененной его части поврежденного по страховой оценке.

Страховое возмещение - то, что выплачивает клиенту страховщик. То есть причитающаяся к выплате сумма ущерба, причиненного застрахованному имуществу. Или часть этой суммы. Страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы.

Страховой случай — событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в соответствующем объеме страховой ответственности по определенным тарифным ставкам. Конкретные виды страхования, на которые выдается соответствующая лицензия, определяются на основании установленных страховщиком правил страхования. Страховщики имеют право заниматься только теми видами страхования, которые указаны в лицензии.

Страховой риск — определенное событие, на случай которого проводится страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления. Риск — это конкретное явление или совокупность явлений, при возникновении которых происходят выплаты из заранее созданного централизованного страхового фонда.

Страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой страховщик согласно условиям страхования обязан произвести выплату при наступлении страхового случая, а также сумма, которая выплачивается по личному страхованию.

Франшиза — часть убытков, которые не возмещаются страховщиком согласно договору о страховании.

Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно договору о страховании.

Страховой тариф — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы за определенный период страхования. Страховые тарифы при добровольной форме страхования определяются страховщиком актуарно (математически) на основании соответствующей статистики наступления страховых случаев. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре о страховании по согласию сторон. При обязательном страховании Кабинет Министров Украины устанавливает максимальные размеры страховых тарифов и минимальные размеры страховых сумм.

Договор страхования — письменное соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик берет на себя обязательство при наступлении страхового случая выплатить страховую сумму или возместить причиненный ущерб в пределах страховой суммы страхователю или другому лицу, определенному страхователем, в пользу которого заключен договор о страховании, а страхователь обязуется выплачивать страховые платежи в определенные сроки и выполнять другие условия договора.

Участники страхового рынка.

Продавцами на страховом рынке выступают страховщики - хозяйствующие субъекты, обязательно юр лица, которые проводят страхование, ведают созданием и расходованием страховых фондов, принимают на себя обязательства по возмещению ущерба и выплате страховой суммы при наступлении страхового случая.

В Украине страховщик может быть создан в форме хоз общества, которое имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. Из этого следует, что страхование является исключительным видом деятельности. Число участников страховщика- не менее 3х. Уст фонд 1млн евро, 1, 5 млн евро(личное). На Украине запрещена деятельность иностр страховщиков не резидентов. Закон допускает создание гос Страх компаний.

Страхователь - физ или юр лицо, которое уплачивает страх взносы, имеет право по закону или на основе договора получить страховую сумму при наступлении страх случая.

Застрахованный - физ лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого явл объектом страхования.

Выгодополучатель - завещательное лицо, получатель страховой суммы после смерти завещателя. Назначается страхователем/застрахованным.

Посредники обслуживают продавцов и покупателей страховых услуг.

Прямые: 1.Агенты - физ/юр лица, которые от имени или по поручению страх компании составляют и заключают договор страхования, получают страх премию, выплачивают страховое возмещение. 2.Брокер - физ/юр лицо, кот обязательно должно быть зарегистрировано как субъект предпринимательской деятельности и кот выступает в качестве консультанта страхователя и действует от своего имени по поручению клиента. Данный вид деятельности явл исключительным и подлежит лицензированию.

Непрямые: 1.Спец-ы по оценке рисков (актуарий и сюрвейер) 2.Оценщики ущерба (аджастер, аварийный комиссар, диспашер(морское страхование)).

Нестраховые: рекл агенты, аудиторы, консалтинговые посредники, информационные, кред-фин институты.

73.Отрасли страхования и их особенности.

Отраслевая классификация С осущ-ся по его объектам.

Объектом имущественного С выступает движ и недвиж имущество юр и физ лиц. В Украине самое распространенное среди физ лиц это С строений, дом имущества, транспорта. Основная форма - добровольное С.

Объектом личного страхования выступают жизнь и здоровье граждан. Видами личного страхования являются смешанное С(объект- жизнь и здоровье одновременно), С детей, С на случай вступления в брак и т.д. Личное С выполняет 2 функ-ции: страховую и накопительную. Страховая предусматривает возме-щение затрат при наступлении страх события. Накопительная закл в том, что после окончания срока действия страх договора, застрахованному выплачивается страховая сумма.

При страховании ответственности объектом выступают обязательства застрахованного лица возместить ущерб, причиненный третьим лицам. Самый распространенный вид - страхование ответственности води-телей автотранспорта. Объектом также может выступать проф ответ-ственность лиц опр профессий, кото-рые могут причинить убытки своим клиентам.

Объектом страхования зисков является недополученная прибыль или убытки понесенные при совершении определенных хоз и фин операций, которым присущ существенный риск. Эта отрасль особенно важна в рыночных условиях, которые связаны с огромным количеством предпринимательских рисков.

⇐ Предыдущая 1 2 3 4 5 6 789 10 Следующая ⇒