Необходимость налаживания банковской системы

⇐ ПредыдущаяСтр 65 из 82Следующая ⇒

Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране - как следствие - желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом (увлечение частными вкладами в прошлом году, обвал рынка МБК в этом году и т.п.).

Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

Современные проблемы экономики и значение банков при их решении

Но вернемся к проблемам сегодняшнего дня. Значение рубля, как платежного средства, в преддверии рынка серьезно поколеблено. Развитие так называемого, внутреннего бартера, все более активное проникновение в оборот иностранной валюты, широкое распространение всевозможных платежных суррогатов привели к разбаллансированию денежной системы. Происходит резкое увеличение доходов населения, не подкрепленное соответствующим повышением объемов производства товаров и платных услуг. Здесь сказывается влияние как субъективных, так и объективных факторов - прежде всего реализация социальной программы. Серьезное влияние оказывает и становление рыночных отношений, что для нашей экономики, основанной на тоталитарных принципах, оказалось, в известной степени неприемлемым. Не срабатывают экономические меры, ограничивающие чрезмерное наполнение каналов обращения наличными деньгами.

С созданием сотен коммерческих и кооперативных банков, многие из которых стали осуществлять кассовое обслуживание клиентуры, положение обострилось. В кассах коммерческих банков стали оседать выпущенные в обращение деньги. Вот как сложилась данная ситуация в 1991 году. За I полугодие остатки денег у населения по сравнению с тем же периодом 1990 года увеличились в 1.6 раза, тогда как размер оборотной кассы коммерческих банков по сравнению с началом года возрос в 14 раз. Подобное «замораживание» банками денежных средств, изъятие их из хозяйственного оборота свидетельствуют о несовершенстве действующего банковского механизма, приводящего к сокращению доходной базы предприятий и самих банков.

Вот почему необходимы безотлагательные меры, направленные на обеспечение стабилизации банковского дела. Первые шаги уже сделаны. Создана двухуровневая банковская система - Государственный банк Российской Федерации в едином комплексе с широкой сетью коммерческих и кооперативных банков, а также специальных кредитных учреждений.

В период становления рыночных инфраструктур приоритетное развитие получили коммерческие банки. И это естественно, поскольку такие формирования рыночного типа, как акционерные общества, ассоциации, концерны могут нормально функционировать, только опираясь на развернутую сеть новых кредитных институтов. Сейчас их насчитывается уже более трех тысяч.

Коммерческие банки уже наладили достаточно развитые стабильные партнерские отношения с государственными, кооперативными и общественными организациями. В то же время пока не сложились должные контакты с арендаторами, фермерами, гражданами, занятыми индивидуальной трудовой деятельностью.

Именно в этой сфере должно принадлежать приоритетное право малым банкам, которых среди коммерческих сейчас большинство.

Каковы преимущества создаваемого банковского механизма? В области кредитования практически не существует ограничений в использовании заемных средств. Это - предоставление ссуд на инновационные мероприятия, создание производственного потенциала, то есть сооружение и реконструкция предприятий, цехов, внедрение передовой техники и технологий, организация выпуска всевозможных товаров и изделий. С помощью банковского кредита могут быть успешно проведены приватизация и разгосударствление собственности, операции с ценными бумагами. Коммерческие банки вправе финансировать затраты, связанные с инвестированием, покупать и продавать иностранную валюту, выдавать гарантии, оказывать консультативные, экспертные услуги, заниматься лизинговыми и факторинговыми операциями. Международные валютные операции, конвертация валютных ресурсов, кассовое обслуживание и сберегательное дело - также функция коммерческих банков.

Аккумуляция банками свободных денежных средств и вложение их в дело в самых различных формах обычно приносит высокие доходы не только самим банкам, но и их клиентам.

Учредителями коммерческих банков могут быть как юридические лица, так и граждане. Не исключено привлечение в состав учредителей и иностранных партнеров. Банкам предоставлено право открывать филиалы как внутри страны, так и за рубежом. Все это имеет надежную правовую основу. В банковской сфере впервые нашли конкретное проявление признаки демонополизации, деловой конкуренции. Безусловно, развитие рыночных отношений будет стимулировать дальнейшее совершенствование банковской системы, возрастание ее роли в укреплении экономических связей.

Понятие ЦБ

Центральный банк – это самое главное звено банковской системы.

Центробанк (Банк России) – регулирующие звено банковской системы, деятельность которого сведена с укреплением деятельности обращения, защитой и обозначения устойчивости национальной валюты, ее курса по отношению к другим валютам.

Деятельность ЦБ регулируется федеральным законом «О ЦБ». Имущество ЦБ РФ принадлежит государству, то есть является собственностью РФ. Своей деятельностью ЦБ подотчетен государственной думе (Австрия, Япония – 50% государству, а 50% - частным юридическим лицам). Германия и другие Европейские государства – ЦБ – это собственность государства.

ЦБ является самостоятельным юридическим лицом самостоятельно выполняющим все функции, в государственной думе отчет заслуживают по итогам года. Высший орган управления ЦБ – совет директоров, состоящий из председателя и членов советов, которых 12 человек.

Функции Центрального Банка Р.Ф. :

Ã Проведение единой денежно-кредитной политики;

Ã Осуществление эмиссии наличных денег и организации их обращения;

Ã Организационная система рефинансирования;

Ã Установление правил осуществления расчетов в Р.Ф.;

Ã Осуществления и установление правил бизнеса, правил организации бухгалтерского учета и отчетности для коммерческих банков;

Ã Проведение государственной регистрации кредитных организаций;

Ã Регистрация эмиссии ценных бумаг выкупаемых кредитными организациями;

Ã Выполнение всех банковских операций по поручению правительства;

Ã Регулирование валютных операций и прохождение валюты;

Ã Принятие участия в разработке платежного баланса государства (соотношение экспорта и импорта, и сальдо от них);

Ã Валютный контроль;

Ã Контроль за расчетами.

Коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: а). привлечение денежных средств физических и юридических лиц; размещение этих средств от своего имени; открытия и ведение банковских счетов; б). деятельность коммерческих банков регулируется федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Принципы деятельности коммерческих банков:

Работа в пределах имеющихся ресурсов – коммерческий банк должен обеспечивать соответствие между своими ресурсами кредитными вложениями и различными активами;

Экономическая самостоятельность предполагает ответственность за результаты своей деятельности;

Государство может регулировать деятельность банка только количественными методами без вмешательства в оперативную деятельность.

⇐ Предыдущая 60 61 62 63 646566 67 68 69 Следующая ⇒