Ссудный процент Центрального банка.

Учетная ставка (ставка рефинансирования). Это та ставка, под которую ЦБ рефинансирует средства коммерческим банкам. Ссудный процент - в данном случае ставка рефинансирования представляет собственно цену, по которой ЦБ продает определенный товар коммерческим банкам и как всякая цена она имеет 2 стороны, одна из которых обращена к самому ЦБ, а вторая к коммерческим банкам. Та сторона ссудного процента (ставки рефинансирования), которая обращена к самому ЦБ, имеет дискретный характер, т.е. определенную структуру. Данная структура, как и структура цены любого другого товара, состоит из 2-х частей: издержек и то части, которая и превышает. Функция первой части структуры ссудного процента заключается в воспроизводстве ЦБ в неизменном размере и прежнем виде. Функция же другой части структуры ставки рефинансирования, т.е. той, которая превышает издержки, является регулирующей по отношению к национальной экономике, по отношению ко всей совокупности рыночных процессов. Эти две функции различных структурных частей ставки рефинансирования не вполне сочетаются меду собой, а точнее сказать находятся известном противоречии. Задача ЦБ как органа, призванного обеспечивать условия экономического роста страны, обуславливает необходимость возможно как более низкого размера ставки рефинансирования, но как некоторая обособленная корпорация, имеющая свои корпоративные интересы, ЦБ заинтересован в более высоком размере ставки рефинансирования. Она будет тем больше, чем будут больше затраты в деятельности ЦБ; соответственно будут больше издержки этого ведомства; и наоборот. Отсюда следует, что чем меньше по своим параметрам и затратам соей деятельности ЦБ, тем это более выгодно для участников экономических отношений, привлекающих заемные средства, процент по которым изначально определяется величиной ставки рефинансирования.

В принципе не может иметь относительно большой размер и вторая структурная часть ставки рефинансирования, т.е. той, которая превышает издержки его деятельности. Это вторая структурная часть ставки рефинансирования является экономической основой прибыли, но дело в том, что ЦБ не является участником конкурентных отношений, т.к. он ест монополистический орган в стране, в структуре национальной банковской системы. И потому, получение прибыли не является целью его деятельности. Прибыль для ЦБ должна быть лишь средством для совершенствования его деятельности.

К этому следует добавить. ЦБ есть тот участник рыночных отношений, который не платит, налоги с полученной прибыли и потому размер рассматриваемой структурной части ставки рефинансирования должен быть понижен на эту величину.

Как ранее было рассмотрено, в структуру ссудного процента, присутствующего в кредитно-заемных отношениях между частными лицами, входят такие элементы как инфляция и риск. ЦБ призван бороться с инфляцией и потому он по сути своей деятельности не может включать в структуру ставки рефинансирования ту часть, которая обуславливается инфляцией. Отношения между ЦБ и коммерческими банками, собственно, лишены и риска. ЦБ практически по любому получит от любого коммерческого банка, которому он рефинансирует средства и эти средства, и процент по ним. Поэтому в структуру ставки рефинансирования не может входить также и та часть, которая обуславливается наличием риска в кредитно-заемных отношениях межу частыми лицами. Таким образом, в целом вторая структурная часть ставки рефинансирования должна быть относительно не большой. И именно эта часть выполняет ту регулирующую функцию, которая по внешней видимости присуща всей величине ставки рефинансирования.

Эта же ставка, но рассматриваемая уже (не со стороны, а) со стороны коммерческих банков является величиной целостной. Для них ставка рефинансирования есть цена свойства денег выступать средством купли товарных продуктов (средством платежа или е оплаты).

Размер ставки рефинансирования определяет размер всех остальных видов ссудных процентов на рынке. Эта ставка есть цена указанного свойства денег, определяемая ЦБ; в размере этой ставки проявляется одно из направлений денежной политики государства. В экономической же науке идет дискуссия о том, является ли ставка рефинансирования инструментом, регулирующем рыночные процессы или же пассивным индикатором, отражающим их динамику.

 

Ссудный процент по вкладам.

Ссудный процент присутствует в отношениях между вкладчиками и коммерческими банками. И он также имеет 2 стороны, одна из которых обращена к вкладчикам, а другая к банкам. Вкладчики, размещаю свои временно свободные денежные средства на депозитных счетах, заинтересованы не только в их сохранении, но и в приумножении. Поскольку они как частные лица, предоставляя свои средства коммерческим банкам, рискуют (в отличии от ЦБ), постольку одним из источников, определяющих структуру ставки по депозитным вкладам, определяет риск вкладчиков. Этот риск вполне реален, т.к. банки в своей деятельности нарушают денежного равновесия (соразмерности) заемных средств. Поэтому размер ставки по депозитным вкладам в принципе должен быть несколько больше ставки рефинансирования. Она (ставка по депозитным вкладам) должна быть больше ставки рефинансирования еще и потому, что частные лица стремятся предохранить свои средства от инфляции. Наконец, они в отличии от ЦБ стремятся не просто сохранить, но и приумножить свои средства, т.е. для них в отличии от ЦБ, характерен абсолютный закон рынка- стремление к беспредельному возрастанию своих средств. Совокупность всех перечисленных причин обуславливает то, что (учетная) ставка по депозитным вкладам всегда практически превышает размер ставки рефинансирования.

Этот же ссудный процент, но рассматриваемый уже со стороны коммерческого банка, привлекающего средства вкладчиков, представляет собой также как и в отношениях между ЦБ и коммерческими банками, цену свойства денег выступать средством купли товарных продуктов, а также средством платежа и оплаты.

В результате таких двухсторонних отношений коммерческих банков ( с ЦБ и частными лицам) указанное свойство денег имеет 2 практически разных размера цены данного свойства денег.

 

Банковский процент.

Привлекая средства со всех сторон, коммерческие банки предоставляют займы заинтересованным лицам под ссудный процент, который в данном случае, называется банковским процентом. Он также имеет две стороны, одна из которых дискретна, т.е. имеет определенную структуру, а вторая является целостной величиной. Дискретный характер имеет та сторона банковского процента, которая обращена к самим банкам, она включает в себя учетные ставки, т.е. с одной стороны ставку рефинансирования, а с другой стороны те учетные ставки, под которые частные лица разместили свои вклад на депозитных счетах в банке. Но только эти виды учетных ставок не складываются между собой в структуре банковского процента, а существуют как бы параллельно.

Следующим структурным элементом в банковском проценте являются те издержки, которые несет банк как обычное предприятие. Они включают в себя расходы на содержание офиса банка, его хранилищ, текущие офисные работы и т.п., оплату сотрудников банка. Эта структурная часть банковского процента призвана воспроизвести банк как предприятие в неизменном размере и прежнем виде; а следовательно обеспечить его неустойчивое рыночное равновесие.

Третья же структурная часть банковского процента призвана воспроизвести банк возросши в размере и в новом виде. Эта структурная часть банковского процента выступает экономической основой прибыли коммерческого банка, необходимой ему для:

-Пополнения собственного капитала.

-Пополнения своих резервов.

-Для выплаты налогов.

-Возможно формирования фондов экономического стимулирования сотрудников банка.

-Для выплаты дивидендов по простым и привилегированным акциям.

-Благотворительная деятельность.

Оборотная сторона банковского процента также как и у других видов ссудного процента, представляет собой цену свойства денег интересующего заемщиков. Таким образом, цена свойства денег выступать средством купли товарных продуктов, имеет на рынке несколько размеров (уровней): одна цена у ЦБ, другая цена у вкладчиков банков и третья цена у самих банков.

 

⇐ Предыдущая3456789101112Следующая ⇒

Поделиться:

Популярное:

1. А в качестве процентов – отрезанное ухо
2. Активны операции центрального банка.
3. Виды процентных ставок и способы начисления процентов.
4. Возвращение займа и уплата процентов.
5. Вопрос о возмездности изменения срока уплаты налога (т.е. начисляются ли проценты за пользование кредитом, предоставление отсрочки или рассрочки?)
6. Выплатить проценты (плату за пользование займом) по договору, если они предусмотрены законом или договором.
7. Где r - реальная ставка процента.
8. Гигиеническая характеристика различных систем центрального отопления.
9. Защита центрального распределительного устройства (ЦРУ) от перегрузок.
10. Инвестиционная деятельность банка.
11. Каждое практическое занятие, СРСП, СРС, рубежный контроль высчитываются из 100 баллов, что соответствует 100 процентам
12. Коэффициент покрытия процентов