Регистрация и лицензирование кредитных организаций

1. Законодательное регулирование регистрации и лицензирования кредитных организаций.

2. Учредители кредитных организации.

3. Документы, необходимые для регистрации и выдачи лицензии.

4. Значение регистрации и лицензирования.

5. Виды банковских операций.

1. Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций регламентируется федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 25.11.09 г.), федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 15.02.10 г.), принятой на их основе Инструкцией Центрального банка России от 27 сентября 1996 г. № 49-И (в ред. от 10.02.10 г.) «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности».

В соответствии с данными нормативными актами кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. На Банк России, возлагается обязанность по ведению Книги государственной регистрации кредитных организаций.

2. Учредителями кредитной организации являются юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

3. Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций кредитной организацией должны быть представлены следующие документы:

· заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

· учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом;

· устав кредитной организации;

· протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

· свидетельство об уплате государственной пошлины;

· копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

· декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

· анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации.

4.Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операции или об отказе в этом производится Банком России в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

После государственной регистрации кредитной организации выдается лицензия на осуществление банковских операций. Кредитные организации получают право осуществления банковских операций только с момента получения лицензии, выдаваемой банком России.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии могут быть обжалованы в Арбитражный суд.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Банк России вправе предъявить в Арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

5. Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в лицензии. Перечень банковских операций содержится в ст. 5 федерального закона «О банках и банковской деятельности»:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

· выдача банковских гарантий.

Вопросы реорганизации и преобразования банков урегулированы Положением ЦБ РФ от 30 декабря 1997 г. № 12-П (в ред. от 03.07.08 г.) «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения».

12.6. Признание кредитной организации несостоятельной (банкротом)

1. Порядок признания кредитной организации несостоятельной (банкротом)

2. Конкурсное производство

1. Порядок признания банка или иной кредитной организации несостоятельной (банкротом) регламентируется федеральным законом от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ (в ред.от 19.07.09 г.) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

В соответствии с ним банк или небанковская кредитная организация, их кредиторы, а также прокурор вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации после отзыва ее лицензии на совершение банковских операций Банком России.

На основании судебного решения о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) открывается конкурсное производство. Решение о признании должника несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства публикуются в «Вестнике Высшего Арбитражного суда Российской Федерации».

2. С момента принятия Арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства:

· срок исполнения всех денежных обязательств должника, а также отсроченных обязательных платежей должника считается наступившим;

· прекращается начисление неустоек (штрафов, пени), процентов и иных финансовых (экономических) санкций по всем видам задолженности должника;

· сведения о финансовом состоянии должника прекращают относиться к категории сведений, носящих конфиденциальный характер либо являющихся коммерческой тайной;

· совершение сделок, связанных с отчуждением имущества должника либо влекущих передачу его имущества в пользование третьим лицам, допускается в порядке, установленном законом;

· снимаются ранее наложенные аресты имущества должника, и иные ограничения по распоряжению имуществом должника не допускаются;

· все требования к должнику могут быть предъявлены только в рамках конкурсного производства;

· исполнение обязательств должника допускается в случаях и порядке, которые установлены законом.

Вопросы для самопроверки

12.1. Какую важную особенность товарного кредита вы можете назвать?

12.2. Какими правилами регулируется коммерческий кредит?

12.3. На основе каких компонентов осуществляется банковский кредит под залог?

12.4. Каким законом определяются основные функции Центрального Банка России?

12.5. Через какие структуры осуществляется процесс залогового кредитования за рубежом?

12.6. Что происходит с себестоимостью банковских операционных услуг при увеличении объема оказанных услуг?

12.7. Что определяет обменный курс валюты?

12.8. В каком размере взимается штраф Центральным банком с кредитных организаций за невыполнение банковских правил и норм?

12.9. Каким законом регулируются отношения о признании кредитной организации несостоятельной?

12.10. Каким представительным органом признается кредитная организация несостоятельной?

Контрольные вопросы

12.1. Сущность и виды банковского кредитования.

12.2. Характеристика правовых основ банковского кредитования.

12.3. Особенности кредитования под залог недвижимости.

12.4. Кредитные операции – активные и пассивные формы.

12.5. Организация банковской системы РФ и роль Центрального Банка в этой системе.

12.6. Особенности кредитной системы западных стран.

12.7. Условия и порядок регулирования банковской деятельности.

12.8. Банковские нормы и правила их изменений.

12.9. Банковские и небанковские кредитно-финансовые институты.

12.10. Экономико-правовые нормы деятельности коммерческих банков.

12.11. Условия ответственности за нарушение банковского законодательства.

12.12. Финансово-правовые нормы банковского надзора.

12.13. Роль Центрального Банка в экономике РФ.

12.14. Порядок регистрации и лицензирования банковских учреждений.

12.15. Особенности правовых отношений в условиях кредитной несостоятельности.

⇐ Предыдущая 13 14 15 16 171819 20 21 22 Следующая ⇒