Банковская система Российской Федерации

1. Структура банковской системы РФ

2. Положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в банковской системе

3. Кредитные организации

4. Иностранные банки

1. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании его сущности. Конечно, банк - это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами.

Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению, банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

На сегодняшний день банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря, банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т. д. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу, также, относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.

Кейнс сравнивал банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы - с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя, с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития.

Таким образом, мы подходим к более глубокому пониманию роли банковской системы, те к тому, что важнейшая её задача - создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики определяющего в целом её развитие.

2. Банковская система России была создана с принятием 1 декабря 1990г. двух федеральных законов: № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (действующих в настоящее время в ред. федеральных законов с обновлением на 2010 год).

Ст. 2 федерального закона «О банках и банковской деятельности» Предусматривает следующий состав банковской системы России:

· Центральный банк Российской Федерации (Банк России);

· кредитные организации;

· филиалы и представительства иностранных банков.

3. В соответствии со ст. 1, 2 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Центральный банк РФ - главный банк Российской Федерации. Уставной фонд и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Государство не отвечает по обязательствам Центрального банка РФ, а Центральный банк РФ - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или иное не установлено законодательством РФ.

Правовое положение Банка России имеет следующие особенности. С одной стороны, Банк России является юридическим (лицом и может вступать в определенные гражданско-правовые отношения с кредитными организациями и государством. С другой стороны, он наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации.

Конституция РФ (ст. 75) и федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 3 и 4) определяют основные цели и функции Банка России:

· защита и обеспечение устойчивости рубля;

· развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов;

· во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

· монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

· осуществление валютного регулирования и валютного контроля и др.

Банк России имеет право.

· совершать широкий круг банковских операций;

· предоставлять российским и иностранным кредитным организациям, Правительству РФ кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

· представлять интересы России в финансово-кредитных организациях других стран;

· отзыва лицензий;

· требовать устранения выявленных нарушений;

· предъявлять в Арбитражный суд иски о ликвидации юридических лиц, осуществляющих банковские операции без лицензии;

· другие права, необходимые для осуществления возложенных на него функций.

4. Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыл и как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции (ст. 1 федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, целями которых является зашита интересов своих членов, координация деятельности, решение иных совместных задач.

Кредитные организации подразделяются на две группы-банки и небанковские кредитные организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

· привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц;

· размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

· открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством РФ. Допустимые сочетания этих операций устанавливаются Банком России (см. рис. 12.4.).

5. Иностранным банком является банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе страны устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России.

Объект залога погашения

Рис. 12.4. Классическая схема залогового кредитования

в развитых западных странах

⇐ Предыдущая 10 11 12 13 141516 17 18 19 Следующая ⇒