Особенности банковской системы Великобритании

А.В. Номоконова, Е.Н. Юркова

В данной статье рассматриваются особенности банковской системы Великобритании. Эта статья актуальна, так как она дает возможность сравнить банковскую систему России с банковскими системами других стран.

Библиогр. 3 назв.

 

Ключевые слова: банковская система, бюджетный процесс, финансовые институты, кредитные учреждения.

 

Намоконова Александра Вадимовна, студентка группы МЭб-12- 2

 

Юркова Елена Николаевна, старший преподаватель кафедры иностранных языков для гуманитарных специальностей

     Финансовая система страны является одной из основных характеристик государства. Наравне с политическим строем, географическим расположением и наполненностью различными ресурсами финансовая система определяет темп развития страны, благосостояние общества и место государства на макроэкономической карте мира. Различная структура финансовой системы способна влиять не только на экономические показатели, но и поощрять или подавлять развитие различных наук, отраслей производства, различных социальных институтов. Финансовые системы разных стран накладывают свой отпечаток и на ведение домашнего хозяйства через различную систему сбережения накопленных средств, их страхования и т.д. Все страны мира имеют свою уникальную, исторически сложившуюся финансовую систему и идеальной экономической модели государства на сегодняшний день не существует.

    На современной экономической карте мира принято выделять ряд государств, которые принято называть экономически развитыми странами. Великобритания занимает лидирующее место. Английская банковская система сформировалась в начале XX века и в настоящее время изменилась незначительно, сохранив два уровня. Финансовую систему Соединенного Королевства по типу относят к «основанным на рынке ценных бумаг» (market-based). По соотношению «активы банков/ВВП» она превосходит Германию и Японию – страны с банковскими финансовыми системами. Деятельность иностранных банков в Лондоне связана в основном с международными операциями, а не с кредитованием английских заемщиков. В целом более трети всех кредитов банков (английских и иностранных) в Лондоне приходится на иностранных заемщиков

    Государственный бюджет Великобритании состоит из двух частей: Консолидированный фонд, который отвечает за расходы и доходы, и Национальный фонд займов, с помощью которого осуществляются капитальные расходы. Особенности бюджетного процесса заключаются в том, что Парламент страны ежегодно принимает "финансовый закон", в котором фиксируются изменения и взносы в систему бюджетных законов. Решающую роль в бюджетном процессе Великобритании играет Казначейство, которое отвечает за законодательную базу; за отношения с финансовыми институтами с целью обеспечения соблюдения нормативных требований Казначейства отвечает Управление по финансовому регулированию и надзору. Финансово-бюджетная политика этой страны основывается на двух основных экономических правилах: 1) "золотое правило" - правительство страны делает займы с целью инвестирования этих средств в определенный сектор экономики; 2) "правило стабильного инвестирования" - отношение суммы внутреннего государственного долга к ВВП в течение экономического цикла должна содержаться на стабильном и разумном уровне.

    Относительно распределения функций финансового посредничества для британских финансовых институтов характерна достаточно четкая специализация - депозитно-ссудная - за небанковскими учреждениями (многочисленными и различными страховыми компаниями, пенсионными и инвестиционными фондами и т.п.). Британские кредитные институты можно разделить на три больших блока:

- розничные банки, которые являются национальными и преимущественно работают с конечной клиентурой (фирмами, частными лицами);

- оптовые банки, которые, являясь также национальными, оперируют преимущественно на межбанковском рынке;

- заграничные банки.

Структура банковской системы Великобритании в целом представлена на рисунке 1:

 

Рисунок 1.– Финансовая система Великобритании

    В группу розничных банков входят депозитные (клиринговые) и сберегательные банки. Депозитные банки доминируют в обслуживании частной клиентуры и располагают разветвленной сетью филиалов и отделений. Основной задачей клиринговых банков является осуществление платежного оборота, кроме того, они активно осуществляют депозитные и кредитные операции, действуют на международных финансовых рынках. Первоначально эти банки, как отмечалось, почти исключительно ограничивали свою кредитную политику предоставлением краткосрочных ломбардных и дисконтных кредитов. Однако в настоящее время наблюдается тенденция к росту долгосрочного кредитования. Сберегательные банки формируют свои пассивы преимущественно за счет сберегательных вкладов физических лиц. Использование полученных средств до 70-х годов XX в. жестко регламентировалось, и лишь в конце 70-х годов им было разрешено предоставлять кредиты сначала физическим лицам (1976 г.), а затем и фирмам (1979 г.). Сберегательные банки имеют самую разветвленную филиальную сеть в Великобритании. Эти банки осуществляют как типично банковские операции, так и оказывают страховые услуги, инвестирование средств в крупные компании в составе холдинговых структур. К рассматриваемой группе институтов можно отнести также и строительные ассоциации, которые не являются типичными банками, но составляют конкуренцию депозитным банкам, привлекая под проценты средства частных лиц.

    В группу оптовых банков входят торговые банки, акцептные и эмиссионные дома. Первыми среди оптовых банков возникли торговые банки. Их первоначальная задача заключалась в финансировании товарооборота путем погашения торговых векселей и их авансирования. В настоящее время торговые банки занимаются широким кругом операций по финансовому обслуживанию и консультированию средних и крупных предприятий. Кроме того, они выступают в качестве инвестиционных банков для пенсионных фондов и страховых компаний, финансируют слияния и приобретения, торгуют акциями и другими ценными бумагами, предоставляют кратко- и среднесрочные кредиты. Торговые банки не проводят обычные для коммерческих банков операции по переводу денежных средств или принятию вкладов и выдаче ссуд населению. Особую группу оптовых банков составляют акцептные дома, предоставляющие акцентные кредиты во внешней и внутренней торговле, однако в мировой торговле в последнее время такие кредиты используются редко. Суть акцептного кредитования состоит в том, что акцептные дома принимают и оплачивают от лица малоизвестных плательщиков переводные векселя, предъявляемые им за отгруженные товары. Последняя группа – эмиссионные дома, представлена банками, основная цель деятельности которых эмиссия и размещение ценных бумаг на рынке.

    Заграничные (иностранные) банки. В эту группу входят британские банки, которые имеют резиденцию в Великобритании, но основной круг своих операций осуществляют за границей, а также банки других государств, имеющие филиалы в Великобритании. Первая группа банков характеризовала специфику британской финансовой системы в XIX – начале XX в. (так называемые колониальные, банки), однако их численность постепенно уменьшалась, так как многие из них были поглощены депозитными банками. Благодаря разветвленной сети банков за рубежом Великобритания долгое время занимала главенствующее место в мировой финансовой системе, а английский фунт стерлингов являлся ключевой валютой. В последние десятилетия происходит обратный процесс размещения зарубежными банками своих филиалов и представительств в Великобритании. Среди них банки Японии, США, Швейцарии и других стран. В общей сложности более 100 крупнейших банков представлены в Великобритании, что вновь подчеркивает ведущую финансовую роль этой страны в мире.

    С середины 80-х годов прошлого века наблюдается четко выраженная тенденция к размыванию границ универсальной финансовой системы и Великобритании, усилившаяся из-за биржевого кризиса 1987 г. Это выражается, во-первых, в слияниях и поглощениях депозитных и торговых банков и, во-вторых, в образовании банками разных групп синдикатов и консорциумов для проведения совместных операций. Наконец, депозитные и торговые банки открыли у себя отделы цепных бумаг для осуществления операций с ними. В настоящее время в банковской системе Великобритании наблюдается высокая степень концентрации: почти 75% всех сделок приходится на банки «большой четверки». Великобритания по традиции занимала в сфере финансов ведущее положение в мире. Однако, несмотря на лидирующие позиции в конце XX века сложились объективные предпосылки, давшие своевременный импульс началу реформы английской финансовой системы. Восьмидесятые годы ознаменовались существенными изменениями в структурах и управлении финансовой системы. Они затронули английские банки, фондовую биржу, потребительский рынок, строительные общества, а также страховую систему Великобритании. Многие границы сфер влияния, которые раньше были строго определены, стали более прозрачными. Например, если раньше кредитные программы на строительство жилья были эксклюзивным правом строительных обществ, то теперь кредиты на строительство дома стали давать и страховые компании, и банки.

    В связи с этим произошли два значительных изменения:

• филиалы строительных обществ преобразовались в действительные банки со своими собственными арсеналами денежных средств и ценных бумаг;
• стало возможным влияние на британский рынок недвижимости всех трех, упомянутых выше, финансовых структур.

    Лондон, как международный финансовый центр, продолжил наращивать свой приоритет. Возросли финансовые потоки, объемы торговых сделок на рынке ценных бумаг и обмена валюты. Де-факто, банки многих стран мира имеют в Лондоне свои представительства. Научно-технический прогресс и рост конкуренции увеличили объемы процессов торговли и обмена. Все коммерческие английские банки находятся под контролем Центрального Банка Англии, обладающим правом производить денежные банкноты в Англии и Уэльсе (банки Шотландии и Северной Ирландии имеют ограниченные права на выпуск денежных знаков на своих территориях). Фунт стерлингов является одной из важнейших валют мира, а Лондон – один из основных финансовых мировых центров.

    XX века сложились объективные предпосылки, давшие своевременный импульс началу реформы английской финансовой системы. Восьмидесятые годы ознаменовались существенными изменениями в структурах и управлении финансовой системы. Они затронули английские банки, фондовую биржу, потребительский рынок, строительные общества, а также страховую систему Великобритании. Многие границы сфер влияния, которые раньше были строго определены, стали более прозрачными. Например, если раньше кредитные программы на строительство жилья были эксклюзивным правом строительных обществ, то теперь кредиты на строительство дома стали давать и страховые компании, и банки.

    В связи с этим произошли два значительных изменения:
• филиалы строительных обществ преобразовались в действительные банки со своими собственными арсеналами денежных средств и ценных бумаг;
• стало возможным влияние на британский рынок недвижимости всех трех, упомянутых выше, финансовых структур.

    Лондон, как международный финансовый центр, продолжил наращивать свой приоритет. Возросли финансовые потоки, объемы торговых сделок на рынке ценных бумаг и обмена валюты. Де-факто, банки многих стран мира имеют в Лондоне свои представительства. Научно-технический прогресс и рост конкуренции увеличили объемы процессов торговли и обмена. Все коммерческие английские банки находятся под контролем Центрального Банка Англии, обладающим правом производить денежные банкноты в Англии и Уэльсе (банки Шотландии и Северной Ирландии имеют ограниченные права на выпуск денежных знаков на своих территориях). Фунт стерлингов является одной из важнейших валют мира, а Лондон – один из основных финансовых мировых центров.

 

Библиографический список

1. Белоглазова Л.Н. Банковское дело [Текст] / Л.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – Питер, 2008. – 400с.

2. Банкир.ру [Информационный портал ] / 2013. Режим доступа: http://www. bankir.ru/

3. «КоммерсантЪ» [Электронный ресурс] / 2013.Режим доступа: http://www.kommersant.ru/

 

⇐ Предыдущая29303132333435363738Следующая ⇒

Поделиться: