Страхование железнодорожного подвижного состава

⇐ ПредыдущаяСтр 23 из 30Следующая ⇒

Страхование железнодорожного подвижного состава обеспечивает

имущественные интересы страхователя, связанные с владением, распоряже-

нием и пользованием железнодорожным подвижным составом на случай по-

вреждения, уничтожения или утраты подвижного состава, в том числе от

противоправных действий третьих лиц. Страхованию подлежат:

1) тяговый подвижной состав (локомотивы всех видов, дизельного по-

езда, турбопоезда, автомотрисы, авто- и мотодрезины, мотовозы);

2) вагоны (пассажирские, багажные, почтовые, почтово-багажные, рес-

тораны, служебные, изотермические, специальные вагоны, крытые, полува-

гоны, платформы, цистерны, цементовозы, транспортеры, вагоны для пере-

возки скота, живой рыбы, битума, легковых автомобилей).

Договор страхования железнодорожного подвижного состава заключа-

ется сроком на один год и менее с юридическими лицами (собственниками

или арендаторами железнодорожного подвижного состава). Его действие

распространяется, как правило, на территорию России, но обязательства мо-

гут быть распространены на территории стран – членов СНГ и дальнего за-

рубежья с уплатой страховой премии по повышенному тарифу.

Страхование рисков повреждения и уничтожения железнодорожного

подвижного состава в основном производится одновременно, но в отдельных

случаях по согласованию со страховщиком может предоставляться раздельно

по каждому риску.

Минимальная страховая сумма по рискам повреждения, уничтожения и

утраты при страховании единицы подвижного состава не может быть, со-

гласно Правилам страхования, ниже 40 процентов стоимости единицы ново-

го подвижного состава.

Максимальная страховая сумма по риску повреждения при страхова-

нии единицы подвижного состава не может быть выше страховой (действи-

тельной) стоимости застрахованной единицы подвижного состава и устанав-

ливается по каждой единице подвижного состава по согласованию сторон.

Под действительной стоимостью подразумевается стоимость единицы под-

вижного состава с учетом износа на момент заключения договора страхова-

ния. Страховая стоимость может быть определена как балансовая, если она

ниже или равна действительной стоимости единицы подвижного состава, оп-

ределенной страховщиком в соответствии с существующими ценами на рын-

ке. Если в период действия договора страхования произошло повышение цен

на железнодорожный подвижной состав, страхователь по согласованию со

страховщиком может увеличить размер страховой суммы с доплатой страхо-

вого взноса за оставшийся срок действия договора страхования.

Размер страхового тарифа по договорам страхования зависит от степе-

ни риска, которая обусловливается рядом факторов (срок службы, тип и ко-

личество единиц подвижного состава и т. п.) и определяется при заключении

договора страхования.

Страховое возмещение выплачивается в соответствии с договором

страхования:

1) при повреждении железнодорожного подвижного состава – из расче-

та стоимости его восстановления, которая определяется в следующем поряд-

ке: к стоимости запасных частей, деталей и принадлежностей прибавляется

стоимость восстановительных работ, а затем вычитается стоимость остатков,

пригодных для дальнейшего использования на момент страхового случая;

2) при утрате, уничтожении железнодорожного подвижного состава

выплачивается полная страховая сумма с учетом предыдущих выплат и за

вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования

или утилизации.

Сумма убытка оплачивается пропорционально соотношению страховой

суммы и стоимости подвижного состава.

Если единица застрахованного подвижного состава утрачена (похище-

на), страхователю выплачивается страховое возмещение, причем перед вы-

платой составляется договор, по которому страхователь отказывается от сво-

их прав на застрахованный вагон либо обязуется в случае обнаружения за-

страхованного вагона возвратить страховое возмещение в установленный до-

говором срок. Однако заявление о выплате и все необходимые документы

(состав документов регламентирован правилами страхования) при наступле-

нии страхового случая страхователь обязан представить страховщику не

позднее установленного договором срока. В противном случае страховщик

оставляет за собой право отказать в страховой выплате. Страховщик рас-

сматривает все необходимые документы по страховому случаю в течение

срока, установленного в договоре страхования (обычно 7–10 дней), составля-

ет страховой акт либо представляет страхователю мотивированный отказ.

В выплате страхового возмещения может быть отказано в следующих

случаях: если уничтожение или повреждение произошло в результате умыш-

ленных действий страхователя (либо лица, действовавшего по поручению

или с ведома страхователя), установленных компетентными органами; если

страхователь не предъявил страховщику или его представителю поврежден-

ный подвижной состав до его ремонта, его остатки или фотографии аварий-

ного подвижного состава с видимым железнодорожным номером; если

ущерб полностью возмещен лицом, виновным в его причинении (если ущерб

возмещен частично, в размере меньшем, чем причитающееся страховое воз-

мещение, выплата осуществляется с учетом сумм, полученных страхователем

от виновного лица); если страхователь (или его представитель) нарушил пра-

вила перевозок грузов (например, загрузка непредусмотренным грузом и

превышение норм загрузки подвижного состава); если ущерб нанесен в ре-

зультате __________нарушений страхователем или его представителем Правил техниче-

ской эксплуатации железных дорог; при утрате, уничтожении или поврежде-

нии подвижного состава страхователь не представил все необходимые доку-

менты; если события произошли до начала или после окончания срока дейст-

вия договора страхования; страхователь не выполнил или отказался выпол-

нять условия договора страхования, а также в других случаях, установленных

законодательством или правилами (договором) страхования.

Морское страхование

Особенности морского страхования отражены в Кодексе торгового мо-

реплавания РФ [3], охватывает широкий круг имущественных интересов,

связанных с морским судоходством и морской перевозкой грузов. Объектами

морского страхования могут быть:

• судно, в том числе и строящееся;

• груз;

• фрахт;

• ответственность судовладельца;

• плата за проезд пассажиров;

• арендная плата (плата за пользование судном);

• прибыль, ожидаемая от груза;

• заработная плата и иные вознаграждения капитана и экипажа;

• риск, принятый на себя страховщиком (перестрахование).

В зависимости от содержания страхуемого интереса различаются сле-

дующие виды морского страхования:

• страхование каско. Этот вид страхования обеспечивает страховым

покрытием морские, речные, строящиеся суда, нефте- и газодобывающие

платформы. В объем покрытия включается корпус судна, его двигатель и ос-

нащение. Суда страхуют на согласованную сумму сроком на 1 год или на

время рейса. Взносы рассчитываются исходя из размеров страховой суммы;

• страхование карго. Это страховая защита груза на всем протяжении

его перемещения по принципу «от склада до склада». Основная масса пере-

возимых товаров страхуется по стандартным условиям, однако некоторые –

на особых условиях;

• страхование ответственности. Данный вид страхования обеспечивает

покрытие рисков гражданской ответственности перевозчика;

• страхование фрахта. Страхуется судовладелец от потери дохода, так

как фрахт, плата за аренду судна, подвержен риску утраты так же, как судно

и груз.

Каско-страхование обеспечивает возмещение ущерба от повреждения

или конструктивной гибели транспортного средства. Объектами страхования

являются:

• морские торговые суда;

• рыболовецкие суда;

• буксиры и оборудование портов;

• прогулочные яхты и пр.

Условия страхования плавающих средств зависят от целей их исполь-

зования.

Наиболее крупной сферой деятельности страховщиков является стра-

хование торговых судов. Страховое покрытие распространяется на:

• судно;

• машинное оборудование;

• оснащение (все то, что на борту, а также необходимое для коммерче-

ского использования, в том числе мазут, канаты, продовольствие, посуда и

т.д.).

В международной практике существуют несколько вариантов стан-

дартных условий страхования морских судов:

• полные;

• без ответственности за частную аварию;

• без ответственности за повреждение;

• только от полной гибели.

Согласно «полным условиям страхования» страховщик возмещает су-

довладельцу убытки от физической и конструктивной гибели или поврежде-

ния судна вследствие пожара, взрывов, бури, землетрясения, посадки судна

на мель или его соприкосновения с какими-либо предметами, а также вслед-

ствие любых других опасностей, связанных с мореплаванием. Страхование

покрывает также гибель и повреждение застрахованного имущества в ре-

зультате: несчастных случаев в процессе грузовых работ и бункеровки; по-

ломки валов и взрыва котлов; скрытых дефектов корпуса судна или оборудо-

вания; небрежности экипажа при ремонте судна, если судовладелец проводил

ремонт не сам.

Не возмещаются убытки, ставшие следствием политических и соци-

альных событий (трудовых конфликтов, захвата, ареста и задержания судна,

военных действий, гражданских волнений).

По условиям страхования «без ответственности за частную аварию»

страхуются те же самые риски, что и на полных условиях, но ответствен-

ность страховщика не возникает по частной аварии, под которой понимается

любое повреждение застрахованного имущества, не подпадающее под поня-

тие общей аварии. Экономическая разница между полными и рассматривае-

мыми условиями существенна, так как частные аварии возникают чаще.

В соответствии с Кодексом торгового мореплавания РФ (ст. 284) общей

аварией признаются убытки, понесенные вследствие намеренно и разумно

произведенных чрезвычайных расходов или пожертвований ради общей

безопасности, в целях сохранения от обшей опасности имущества, участ-

вующего в общем морском предприятии, – судна, фрахта и перевозимого

судном груза.

Условия страхования «без ответственности за повреждение» обеспечи-

вают еще более узкое покрытие, поскольку страховщик не отвечает ни за ка-

кие повреждения застрахованного судна и его оборудования – ни за случай-

ные, ни за те, которые причинены намеренно и разумно в целях спасения. Он

несет ответственность только за гибель судна, включая расходы по спасению.

При страховании «только от полной гибели» ответственность страхов-

щика наступает только в случае гибели судна.

Определение стоимости страхования достигается путем переговоров

страховщика и судовладельца. Величина ставки страховой премии зависит от

следующих факторов:

• стоимость судна;

• возраст судна;

• тип (специализация) судна;

• грузоподъемность, мощность двигателя;

• классификация (класс, флаг и страна регистра);

• менеджмент (владелец, капитан, экипаж);

• район плавания;

• условия страхового покрытия;

• стоимость проведенного ремонта;

• опыт страхования.

Страхование грузов является одним из важнейших видов морского

страхования, которое тесно связано с транспортным средством, т.е. cyдном

(страхование карго).

Существует ряд условий страхования грузок с разным объемом ответ-

ственности страховщика.

Основным в страховании грузов является условие страхования «с от-

ветственностью за все риски». По этому условию подлежат возмещению

убытки, расходы и взносы по общей аварии, ущерб от которой распределяет-

ся между судном, грузом и фрахтом (здесь понимается не сам факт аварии, а

убытки, понесенные участниками морской перевозки), и, кроме того, убытки

от повреждения и полной гибели всего или части застрахованного груза,

произошедшие по любой причине, кроме военных рисков, прямого или кос-

венного воздействия радиации, умысла и грубой небрежности страхователя,

особых свойств и качеств груза и его транспортировки.

По условиям страхования грузов «с ответственностью за частную ава-

рию» возмещаются убытки от повреждения или полной гибели всего или

части груза вследствие различных причин:

• в результате пропажи судна без вести;

• убытки, расходы и взноса по обшей аварии;

• в связи с необходимыми и целесообразно проведенными расходами

по спасению груза, а также по уменьшению убытка и установлению его раз-

мера, если убыток возмещается по условиям страхования.

По страхованию грузов «без ответственности за повреждения, кроме

случаев крушения», условия страхования и перечень страховых случаев в це-

лом совпадают с «ответственностью за частную аварию».

Разница в том, что при страховании грузов «без ответственности за по-

вреждения, кроме случаев крушения» возмещаются только убытки от полной

гибели всего или части груза ( т. е. без возмещения его повреждения).

Страховая стоимость груза – это стоимость, указанная в счете постав-

щика, с включением расходов по перевозке. В условиях рыночной экономики

стоимость, указанная в счете, представляет его рыночную цену в момент по-

грузки.

На величину тарифной ставки при страховании груза влияют:

• характер груза и степень подверженности его повреждению;

• год постройки, флаг, тоннаж судна;

• время года, когда совершается рейс;

• направление перевозки;

• место расположения груза на судне (под палубой, на палубе);

• местные условия в портах погрузки и разгрузки;

• условия страхования.

Договор страхования груза обычно заключается на 12 месяцев.

По условиям договора каско при столкновении судов не обеспечивает-

ся полное покрытие убытков. Этот вид страхования предусматривает финан-

сирование 75% ответственности виновного лица перед потерпевшей сторо-

ной. Оставшаяся незастрахованной часть ответственности за столкновение

(1/4 возможного ущерба другому судну), а также ответственность за телес-

ные повреждения и ущерб грузу обеспечиваются специальной страховой за-

щитой.

Термин «морская ответственность» включает в себя профессиональную

гражданскую ответственность определенных групп перевозчиков, экспедито-

ров, грузчиков, судоремонтных и портовых рабочих, фрахтователей и т.д. за

ущерб, причиненный их действиями в процессе работы. Гражданскую ответ-

ственность несут также владельцы небольших судов, таких как яхты, катера,

портовые суда и др.

Таким образом, страхователями по договорам страхования граждан-

ской ответственности могут быть:

• владельцы судов (торговых, рыболовецких, прогулочных и т.д.);

• перевозчики в отношении перевозимого груза.

Целью данного вида страхования является представление гарантии от

рисков, связанных с судоходством и эксплуатацией судна. Объектом страхо-

вания являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обя-

занностями в порядке, установленном законодательством данного государст-

ва или нормами международного права, возместить ущерб или осуществить

другие меры в связи с нанесением вреда третьим лицам вследствие эксплуа-

тации принадлежащих ему грузов.

Страхование ответственности перевозчиков проводится на основании

требований международных соглашений, регулирующих условия перевозок в

соответствии с видом используемого транспортного средства. При перевозке

грузов действуют единые международные принципы, определяющие грани-

цы ответственности перевозчиков:

• перевозчик несет ответственность за доверенный груз в «разумных

пределах»;

• перевозчик при определенных условиях освобождается от ответст-

венности (форс-мажорные обстоятельства);

• нет причин для освобождения перевозчика от ответственности, есть

только финансовые ограничения.

В практике морских перевозок применяются условия международных

конвенций:

• Гаагские правила, принятые в 1924 г. в Брюсселе;

• Гаагские правила Висби, подписанные в 1966 г.;

• Гамбургские правила, принятые в 1978 г. в Гамбурге.

Эти международные соглашения определяют основные понятия и ус-

ловии международных перевозок.

Различие между международными конвенциями состоит в ограничени-

ях ответственности и размерах выплат.

Страхование фрахта. Фрахт – это плата грузовладельца судовладельцу

за перевозку его грузов. Потеря фрахта может быть включена в условия стра-

хования каско.

Страхование фрахта по условиям каско предусматривается по статье

«Увеличенная стоимость». Эта статья включает расходы по эксплуатации

судна. Страховая сумма может быть увеличена до 20% фактической стоимо-

сти судна. При этом, однако, покрывается до 50% предполагаемого фрахта,

поскольку фрахт обычно полностью оплачивается по прибытии корабля в

порт назначения. В случае полной или полной конструктивной гибели судна

фрахт исключается из суммы возмещения.

Страхование грузов

Страхование грузов (карго) – один из старейших видов транспортного

страхования, развитие которого началось вместе с историей торгового море-

плавания.

Исходя из способа транспортировки, выделяется:

– наземное страхование грузов (перевозка железнодорожным и автомо-

бильным транспортом);

– страхование грузов при перевозке воздушным транспортом;

– страхование грузов при перевозке внутренними водными путями;

– комбинированное страхование.

В договоре страхования грузов страхователь и страховщик определяют

объекты страхования, составляющие страховой интерес. Страховым интере-

сом __________страхователя, т. е. предметом его договора о страховании со страховщи-

ком, являются груз, плата за перевозку и ожидаемая прибыль.

Страховой интерес к грузу могут иметь не только его собственник и

перевозчик, но и другие лица, например получатель груза. Перевозчик, не-

сущий ответственность за сохранность и доставку груза перед грузовладель-

цем, обязан возместить убытки, причиненные нарушением договора перевоз-

ки. Поэтому он заключает со страховщиком отдельный договор страхования

ответственности перевозчика.

Право собственности на груз переходит от продавца к покупателю в

соответствии с договором купли-продажи. Договор купли-продажи или дого-

вор поставки, лежащий в основе договора страхования, определяет переход

собственности на груз и, следовательно, переход рисков от продавца к поку-

пателю. В зависимости от обязанностей грузоотправителя и грузополучателя

устанавливаются обязанности сторон в договоре страхования.

Наряду с грузом предметом договора страхования может, быть всякая

провозная плата, а также дополнительные сборы транспортных организаций

за выполнение ими определенных работ и операций по договору перевозки.

Третий вид имущественного интереса в договоре страхования грузов –

ожидаемая прибыль от реализации груза в пункте назначения. Эту прибыль

добавляют к стоимости груза, подлежащего страхованию. Определяется она

соглашением между страхователем и страховщиком исходя их рыночной

стоимости груза в месте его получения. В международной страховой практи-

ке размер ожидаемой прибыли для целей страхования составляет, как прави-

ло, 10–20% стоимости груза.

По договорам страхования грузоперевозок страхуются следующие рис-

ки:

• повреждение или полная гибель груза или его части по следующим

причинам: стихийные бедствия; крушения, столкновения перевозочных

средств, удар транспортных средств о неподвижные или подвижные предме-

ты; посадка судна на мель, повреждение судна льдом; огонь, молния__________, пожар,

взрыв; подмочка груза забортной водой, провал мостов и другие опасности;

• пропажа груза без вести вместе с перевозочным средством;

• повреждение или полная гибель груза вследствие несчастных случаев

при погрузке, укладке, выгрузке, при заправке перевозочного средства топ-

ливом;

• расходы, произведенные с целью спасения груза или уменьшения

убытка, а также по установлению размеров ущерба;

• убытки, расходы и взносы по общей аварии.

Исключения из страхового покрытия кроме обычных для договоров

имущественного страхования включают: порчу груза, не связанную с усло-

виями транспортировки; производственные дефекты и недостачу груза при

целостности наружной упаковки; задержки в доставке груза и изменения цен.

В страховании грузоперевозок обязательно используется франшиза, ко-

торая позволяет исключить из ответственности страховщика те виды убыт-

ков, которые неизбежны при транспортировке некоторых грузов – убытки,

связанные с боем, ломом, розливом и т.п.

Кроме того, франшиза позволяет заинтересовать самого страхователя в

максимально бережном отношении к сохранности груза, в принятии мер к

уменьшению неизбежных потерь при транспортировке.

Страховое покрытие по договору страхования грузов распространяется

на:

• стоимость грузов, транспортные расходы (фрахт), ожидаемую при-

быль;

• целесообразные расходы, которые предприняты страхователем для

предотвращения или уменьшения ущерба при наступлении страхового слу-

чая;

• расходы и жертвы по общей аварии;

• затраты на перегрузку, складирование и дальнейшее движение груза

после страхового случая.

Страховое покрытие различается в зависимости от вида транспорта, ко-

торым перевозится груз; от того, перевозится груз своим транспортом или

перевозчиком; внутри страны или за рубеж.

Самая старая отрасль транспортного страхования – это морское страхо-

вание, поэтому его основные понятия используются и в других отраслях

транспортного страхования. К числу фундаментальных понятий транспорт-

ного страхования относятся понятия общей и частной аварии. Категория ава-

рии рассматривается при этом весьма специфически: не с точки зрения мас-

штабов ущерба, а с позиций отнесения ущерба на лиц, участвующих в транс-

портном процессе.

Под общей аварией понимается страховой случай, который характери-

зуется общностью опасности для транспортного средства и груза. В резуль-

тате для спасения транспортного средства и людей приходится добровольно

пожертвовать грузом или его частью. Экономические последствия общей

аварии заключаются в том, что стоимость ущерба должна быть разделена

между владельцами груза, транспортного средства и перевозчиком, а следо-

вательно, между их страховщиками пропорционально их долям в общей

страховой стоимости.

Частная авария – это страховой случай, в результате которого страдают

имущественные интересы одного из участников транспортного процесса и

ущерб возмещается его страховщиком.

В зависимости от полноты страхового покрытия предлагаются три вида

договоров страхования груза:

• «с ответственностью за все риски»: договор предлагает покрытие

убытков и повреждений всего груза или его части по любой причине, за ис-

ключением особо перечисленных случаев;

• «с ответственностью за частную аварию»: в этом договоре перечис-

лены виды страховых случаев, по которым возмещаются убытки от гибели

или повреждения всего груза или его части;

• «без ответственности за повреждения кроме случаев крушения»: по

данному договору возмещаются только убытки от полной гибели всего груза

или его части и не возмещаются убытки от его повреждения.

Договор страхования заключается на основании письменного заявле-

ния страхователя, которое должно содержать следующие сведения:

• точное название, род упаковки, число мест и вес груза;

• номера и даты коносаментов и других перевозочных документов;

• вид транспорта (при морской перевозке – название, год постройки,

флаг и тоннаж судна);

• способ отправки груза (в трюме, на палубе, навалом, насыпью, нали-

вом и др.);

• пункты отправления, перегрузки, назначения груза и т.п.

Заключение договора страхования оформляется выдачей страховщиком

страхователю страхового полиса. В соответствии со ст. 941 ГК РФ система-

тическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, гру-

зов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по со-

глашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании од-

ного договора страхования – генерального полиса, в котором зафиксированы

общие принципы взаимоотношения между сторонами, определен минимум

сведений по отдельным отправкам, порядок расчетов.

Одним из первых требований порядка взаимоотношений сторон при

наступлении страхового случая является обязанность страхователя известить

страховщика или его представителя о наступившем страховом случае. Стра-

ховщик должен возместить страхователю все произведенные им расходы по

предотвращению или уменьшению убытков, возникших в результате страхо-

вого случая. Размер убытка определяется представителем страховщика с уча-

стием страхователя.

Особые взаимоотношения сторон установлены на случай полной гибе-

ли застрахованного имущества, в т.ч. груза. При этом различают полную

фактическую и полную конструктивную гибель. Под полной фактическом

гибелью понимается уничтожение груза при невозможности его восстанов-

ления. При полной конструктивной гибели застрахованный груз хотя и не

уничтожается полностью, но повреждается настолько, что расходы по его

восстановлению или отправке на место назначения превышают стоимость

груза до повреждения. В случае полной конструктивной гибели груза страхо-

ватель должен заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахован-

ный груз. Такое заявление называется абандоном (ст. 278 Кодекса торгового

мореплавания РФ).

После выплаты страхового возмещения страховщику переходит в пре-

делах уплаченной суммы право на регресс, которое имеет страхователь к

третьим лицам, виновным в ущербе. Поэтому страхователь при получении

страхового возмещения обязан передать страховщику все имеющиеся доку-

менты и выполнить все формальности, необходимые для осуществления пра-

ва регресса (рис. 9).

Рисунок 9 – Схема регресса

⇐ Предыдущая 18 19 20 21 222324 25 26 27 Следующая ⇒