Характеристика организации межбанковских операций в Республике Беларусь

⇐ ПредыдущаяСтр 3 из 5Следующая ⇒

Платежная система Республики Беларусь представляет собой совокупность участников расчетов, правил и процедур, платежных инструментов и средств платежа, программно-технических средств, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих движение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами. Эффективность функционирования платежной системы страны является одним из определяющих факторов стабильности работы ее финансового и банковского секторов и определяется степенью выполнения поставленных перед ней задач.

Существующая в настоящее время в Республике Беларусь платежная система обеспечивает потребности реального сектора экономики, банковской системы и иных финансовых институтов Республики Беларусь в своевременном и качественном проведении расчетов на территории Республики Беларусь, способствует эффективной реализации основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, исполнению государственного бюджета[12].

Развитие платежной системы страны в течение последних шести лет осуществлялось согласно Концепции на 2010 – 2015 годы, в рамках реализации которой проводились мероприятия по повышению эффективности, надежности и безопасности функционирования платежной системы за счет совершенствования нормативной правовой базы, разработки и реализации концепции создания удаленного резервного вычислительного центра АС МБР, совершенствования ценовой политики в области расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка, определения общей стратегии управления рисками в платежной системе, организации риск-ориентированного надзора за платежной системой, сокращения доли расчетов наличными денежными средствами в розничном товарообороте.

Платежная система Республики Беларусь включает в себя платежную систему Национального банка, платежные системы банков Республики Беларусь (далее – банки), расчетно-клиринговую систему по ценным бумагам, систему безналичных расчетов по розничным платежам, автоматизированную информационную систему единого расчетного и информационного пространства (далее – АИС ”Расчет“)[12].

АС МБР обеспечивает проведение межбанковских расчетов в белорусских рублях. Собственником АС МБР является Национальный банк.

В состав АС МБР входят система BISS, система передачи финансовой информации (СПФИ), автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь“ (далее – АС ЦА МБР).

Система BISS (Belarus Interbank Settlement System) – система межбанковских расчетов Национального банка, в которой в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также результатам клиринга в смежных системах (расчетно-клиринговая система по ценным бумагам, системы расчетов с использованием банковских платежных карточек (БЕЛКАРТ, VISA, MasterCard), АИС ”Расчет“). Система BISS – основная функциональная компонента АС МБР. Участниками системы BISS являются Национальный банк, банки, филиалы банков, небанковские кредитно-финансовые организации и банки-нерезиденты[12].

СПФИ представляет собой совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам.

АС ЦА МБР предназначена для автоматизации процессов комплектования, хранения, учета и использования электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по межбанковским расчетам в центральном архиве межбанковских расчетов.

Техническую реализацию функций Национального банка по организации и проведению межбанковских расчетов осуществляет Расчетный центр Национального банка (далее – Расчетный центр). Расчетный центр в рамках выполнения функций технического оператора осуществляет разработку и сопровождение прикладного программного обеспечения АС МБР, эксплуатацию и обслуживание программно- технических комплексов функциональных систем АС МБР.

Программно-техническая инфраструктура АС МБР строится на основе автоматизированных систем и подсистем, состоящих из программно-технических комплексов и автоматизированных рабочих мест, включающих технические средства, телекоммуникационную сеть, системное и прикладное программное обеспечение АС МБР.

Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам – система клиринга по совершаемым в открытом акционерном обществе ”Белорусская валютно-фондовая биржа“ (далее – биржа) сделкам купли- продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка и отдельных видов иных ценных бумаг, а также финансовых инструментов срочных сделок, определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Оператором расчетно- клиринговой системы по ценным бумагам является биржа, которая по результатам торгов ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок осуществляет вычисление требований и обязательств участников по денежным средствам и ценным бумагам, а также контролирует соблюдение принципа ”поставка против платежа“[12].

Межбанковские расчеты по результатам клиринга по операциям с ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок проводятся в платежной системе Национального банка посредством организации Национальным банком как расчетным банком взаимодействия торговой системы биржи с системой BISS.

Единое расчетное и информационное пространство (далее – ЕРИП) создано Национальным банком в целях упрощения организации приема платежей от физических и юридических лиц. Функционирование системы базируется на электронном взаимодействии производителей услуг и банков Республики Беларусь.

ЕРИП представляет собой совокупность единых правил и процедур, определяющих порядок осуществления посредством АИС ”Расчет“ платежей в белорусских рублях за товары, работы, услуги, иных платежей, вытекающих из гражданско-правовых отношений, пожертвований на благотворительные счета (далее – платежи за услуги) и платежей в бюджет с использованием платежных инструментов, предусмотренных законодательством.

Нормативное регулирование функционирования ЕРИП осуществляется на основании Указа Президента Республики Беларусь от 30 августа 2011 г. № 389 ”О едином расчетном и информационном пространстве в Республике Беларусь“ (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2011 г., № 99, 1/12803) и иных актов законодательства[12].

С созданием ЕРИП население получило возможность рассчитываться по платежам за услуги и платежам в бюджет в пунктах приема платежей практически всех банков, находясь в любом регионе Республики Беларусь, а при использовании СДБО – и за ее пределами.

В октябре 2014 г. в ЕРИП начала функционировать клиринговая часть АИС ”Расчет“, которая обеспечивает вычисление денежных требований и обязательств по совершенным платежам всех банков на основе клиринга. Межбанковские расчеты по результатам клиринга проводятся в платежной системе Национального банка посредством организации Национальным банком как расчетным банком взаимодействия АИС ”Расчет“ с системой BISS[12].

Ценовая политика в области расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка направлена на покрытие издержек на функционирование АС МБР доходами и получение прибыли в размере, обеспечивающем достаточный уровень инвестирования средств в ее развитие, а также на переориентацию платежного потока на первую половину операционного дня. Для сбалансированности платежного потока в течение операционного дня системы BISS к установленным размерам платы применяются дифференцированные коэффициенты в зависимости от времени поступления электронного платежного документа в систему BISS. В связи с этим время операционного дня системы BISS распределено на пять временных интервалов.

Размер платы за расчетные услуги Национального банка устанавливается за исполнение в системе BISS одной платежной инструкции в составе электронного платежного документа в соответствии с законодательством.

Плата за расчетные услуги Национального банка не взимается за перечисление денежных средств с субсчета республиканского бюджета на счет республиканского бюджета, списание денежных средств с корреспондентского счета банка после отзыва специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, списание денежных средств с корреспондентского счета банка по распоряжению ликвидационной комиссии (ликвидатора), управляющего (антикризисного управляющего), а также за обработку собственных платежных инструкций в составе электронных платежных документов Национального банка.

Основной целью развития платежной системы Республики Беларусь на 2016 – 2020 годы является максимальное удовлетворение потребности реального сектора экономики и физических лиц в качественном и быстром проведении платежей за счет обеспечения эффективного, надежного, безопасного функционирования всех ее элементов.

Для достижения данной цели необходимо выполнение ряда следующих задач:

- совершенствование нормативной правовой базы, регулирующей функционирование платежной системы Республики Беларусь;

- обеспечение полного соответствия системы BISS Принципам ИФР;

- совершенствование архитектуры АС МБР, процессов резервирования и восстановления работоспособности АС МБР с учетом современных информационных технологий;

- постепенное повышение нормативного уровня коэффициента доступности АС МБР для банков за счет реализации мер по управлению операционным риском в системе BISS;

- расширение электронного документооборота между банковской системой и государственными органами;

- совершенствование ценовой политики в области расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка, в том числе за счет изучения потребности банков и обслуживаемых клиентов в установлении круглосуточного регламента работы АС МБР;

- сокращение расчетов наличными денежными средствами и развитие цифровых банковских технологий;

- развитие ЕРИП[12].

В АС МБР обеспечена высокая степень безопасности и операционной надежности, на постоянной основе проводятся мониторинг, контроль и оценка результативности производственных процессов АС МБР в рамках системы менеджмента качества разработки, сопровождения, развития и эксплуатации программного обеспечения АС МБР.

Основными системно-техническими компонентами программно- технической инфраструктуры АС МБР являются:

- распределенный центральный вычислительный комплекс АС МБР;

- распределенный центр данных АС МБР;

- телекоммуникационная сеть распределенного программно- технического комплекса АС МБР.

На распределенном центральном вычислительном комплексе функционируют следующие прикладные системы:

- ядро системы BISS;

- центральный узел СПФИ;

- программный комплекс ”Оказание услуг банкам и прочим организациям“;

- автоматизированная система ”Централизованное ведение нормативно-справочной информации Национального банка Республики Беларусь“.

Распределенный центральный вычислительный комплекс представляет собой пространственно-разнесенный программно- технический комплекс между основным и резервным вычислительными центрами с дублированием программно-технических средств[12].

Ключевым объектом распределенного центрального вычислительного комплекса являются два сервера типа мейнфрейм.

Распределенный центр данных АС МБР предназначен для надежного хранения и динамического управления данными основных серверов распределенного центрального вычислительного комплекса и программно-технических комплексов, построенных на открытых системах, а также для исключения единичных точек отказа путем взаимного резервирования оборудования и каналов связи между основным и резервным вычислительными центрами[12].

⇐ Предыдущая 1 234 5 Следующая ⇒