Международные платёжные системы

Актуальные вопрос, система SWIFT и в каком состоянии всё находится

Международные платежные системы осуществляют перевод финансовых средств (денег, чеков, ценных бумаг, сертификатов, условных платёжных единиц) в электронном или реальном виде. Платежная система являет собой совокупность определенных процедур, правил и технической инфраструктуры для передачи стоимости одним субъектом экономики другому. Данные системы составляют основу современного монетаризма.

Платежная система (в дальнейшем ПС) есть утвержденный свод правил, условных отношений, методик расчета, общих и локальных нормативов, определяющих порядок проведения финансовых операций и взаиморасчетов между её участниками.

Основные задачи, которые решают международные платежные системы, состоят в:

· Безопасной, бесперебойной и продуктивной работе;

· Эффективности, обуславливающей точный, оперативный и экономичный поток операций;

· Надежном функционировании без срывов или серьезных неполадок в проведении платежей;

· Объективном подходе (к примеру, право участия в системе платежей только лиц с определенной квалификацией).

Сегодня на мировом уровне существует ряд Международных карточных ассоциаций – так платежные системы именуют на Западе, в англосаксонских странах. Наиболее крупные из них – это: MasterCard International, Visa International, Diners Club International, American Express, JCB Card.

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), произносится как СВИФТ) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.

В декабре 2014 года Банк России начал предоставление услуг по передаче финансовых сообщений в формате SWIFT по внутрироссийским операциям.

Банк России с декабря предоставил кредитным организациям новую услугу по передаче финансовых сообщений в формате SWIFT по внутрироссийским операциям. Банки подключаются к услуге на основе договоров с Банком России.

Новый сервис реализован в целях обеспечения бесперебойности и безопасности передачи финансовых сообщений внутри страны и является очередным шагом в направлении совершенствования системы услуг, предоставляемых Банком России. Новая услуга позволит кредитным организациям передавать сообщения в форматах SWIFT через Банк России во всех регионах страны и без ограничений.

Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчетов SWIFT. ЕС в сентябре 2014 года и в январе 2015^[3] призвал к новым ограничительным мерам в отношении России, в том числе к отключению России от системы SWIFT.

Сегодня огромное множество межбанковских расчетов в разных валютах идет через посредство доллара или евро не потому, что так надо, а потому, что очень удобно. Именно SWIFT с ее удобством транзакций заставляет банки, скажем, Индии переводить рупии в рубли через доллар. Разрушение монополии SWIFT неизбежно приведет к появлению множества прямых взаиморасчетов, минуя доллар. Пример того же отключенного Ирана очень показателен. Для него расчетным центром стала Турция, через банки которой пошла масса взаиморасчетов Ирана с другими странами. А разница по операциям покрывалась золотом. И Турция таки немало физического золота перегнала в Иран с момента отключения последнего от SWIFT.

15. Направления банковского бизнеса

ритейл и работа с фл, работа с незначительными суммами кредитов для ИП

корпоративный банкинг - работа с крупными предприятиями, полный спектр обслуживания

инвестиционный банкинг - если другие направления банковского бизнеса отражаются на балансе, за исключением депозитарных операций и внебалансовых операций.

работа с малым и средним бизнесом

Отдельно вопросы по каждому направлению что это и что включает в себя

Существуют следующие направления банковского бизнеса:
- ритейл (работа с физ лицами): Оформление и выдача вкладов населения, начисление процентов по вкладам, прием и выдача денежных переводов, открытие текущих счетов физическим лицам, работа с банковскими картами, оформление различных платежей и иных операций, проводимых данным банком с физическими лицами.
- корпоративный банкинг (работа с юр лицами): Прием и проверка расчетных документов от клиентов юридических лиц и проведение операций по их счетам, открытым в банке, прием от предприятий и организаций денежных чеков на выдачу наличности и объявлений на взнос наличных, операции по корпоративным пластиковым картам и прочие операций, которые связаны с банковскими счетами юридических лиц в данном банке.
Кроме того сотрудники данного отдела осуществляют подготовку и отправку всех платежей, совершенных клиентами банка в течение всего операционного дня, готовят ответы на запросы многочисленных контролирующих органов, касающихся операций по счетам клиентов, а также исполняют распоряжения профильных подразделений банка к расчетным и текущим счетам клиентов
- инвестиционный банкинг (работа с цен.бум – управление активами), то есть организует для крупных компаний и правительств привлечение капитала на мировых финансовых рынках, оказывает консультационные услуги при покупке и продаже бизнеса, брокерские услуги, являясь ведущим посредником при торговле акциями и облигациями, производными финансовыми инструментами, валютами и сырьевыми товарами, а также выпускает аналитические отчеты по всем рынкам, на которых он оперирует.
Особенность: если другие направления банковского бизнеса отражаются на балансе, за исключением депозитарных операций и внебалансовых операций, то здесь операции отражаются на отдельном балансе.

http: //www.operbank.ru/rabota-v-banke-108.html
http: //mir-fin.ru/investicionnyj_bank.html

Если сравнивать направления банковского бизнеса с дочерней компанией, например, Сбербанка в Чехии, то можно увидеть, что банк работает с частными лицами (кредиты, вклады, банковские счета и пр.), с предпринимателями и малыми бизнесом, средним бизнесом ( свыше 25 млн CZK), крупными компаниями и корпорациями (свыше 1, 2 млрд CZK). Как я понимаю, инвестированием занимается не дочка, а Global Markets (компания, управляющая тремя частными фондовыми биржами).
https: //www.sberbankcz.cz/ru/financial-institutions

16. Международное кредитование с точки зрения банков - в чем специфика банковского участия в нём

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента. Международный кредит характерен тем, что в нем и кредиторами, и заемщиками могут выступать одни и те же субъекты - правительства, банки, фирмы, причем не только как кредиторы и заемщики, но и как гаранты.

Главными функциями международного кредита являются перераспределение капитала между регионами, странами и отраслями, концентрация финансовых средств для реализации крупных проектов, а также экономия издержек обращения путем развития безналичного и электронного валютного оборота. К числу негативных моментов специалисты относят углубление диспропорций в экономике принимающего государства, возрастание бюджетного дефицита из-за необходимости обслуживания внешнего долга, усиление зависимости должника от кредитора.

Основными заемщиками на мировом рынке ссудных капиталов являются транснациональные банки (ТНБ), государственные органы, международные и региональные экономические организации. В категорию межбанковских кредитов объединены ЦБ и коммерческие банки, так как центральные банки предоставляют международные кредиты через коммерческие банки. Главные кредиторы в современной мировой экономике — правительства Японии, Германии, Франции и США, банки Великобритании, США, Швейцарии, Франции, Германии и Японии. Правительства отдельных развивающихся стран (Китай, Кувейт, ЮАР) также предоставляют международные кредиты, однако их удельный вес в общем объеме кредитования незначителен. Крупнейшими получателями межправительственных кредитов являются Австралия, Швеция, Дания, из развивающихся стран — Мексика, Пакистан, Аргентина.

Крупные банки предоставляют акцептный кредит в форме акцепта траты. При этом акцептант становится непосредственным плательщиком по векселю, но за счет средств должника (трассата). На акцептном рынке акцептованные переводные векселя в разных валютах свободно продаются. Банковский кредит в международной банковской практике применяется в разных формах: форфейтинг, факторинг, кредит покупателю, в том числе кредитная линия, лизинг.

Факторинг – покупка специализированной финансовой компанией всех денежных требований экспортера к импортеру в размере до 70-90% суммы контракта до наступления срока их оплаты. Авансируя экспортеру средства до наступления срока требований, факторинговая компания кредитует его.

Форфетирование – покупка банком на полный срок на заранее оговоренных условиях векселей или других финансовых документов. Тем самым экспортер передает коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера.

Лизинг - предоставление лизингодателем материальных ценностей лизингополучателю в аренду на разные сроки без перехода права собственности. По истечении срока лизинга клиент может купить имущество по остаточной стоимости.

http: //www.km.ru/referats/803E7C0F96C6477B9F17CE49CA4EE064

http: //www.grandars.ru/student/mirovaya-ekonomika/mezhdunarodnoe-kreditovanie.html

17. Международная валютная система - операции которые осуществляет банк

Международная валютная система — совокупность организаций, правил, обычаев, договорённостей и инструментов, созданных для осуществления валютных отношений между странами; то есть, платежей, сопровождающих международные экономические операции.

Международная валютная система включает в себя следующие элементы:

· Национальные валюты и международные счетные валютные единицы, условия взаимной конвертируемости валют;

· Межгосударственное регулирование валютных ограничений;

· Межгосударственное регулирование международного кредита;

· Унификация основных форм международных расчетов;

· Режим международных валютных рынков;

· Международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование.

Операции в иностранной валюте и с ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются на текущие валютные операции и валютные операции, связанные с движением капитала.
К текущим валютным операциям относятся:

· Переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работ, услуг, а также осуществление расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 180 дней;

· Получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;

· Переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;

· Переводы неторгового характера в Российскую Федерацию и из Российской Федерации, включая переводы сумм заработной платы, пенсий, алиментов, наследства, а также другие аналогичные операции.

В валютные операции, связанные с движением капитала, входят:

· Прямые инвестиции — вложения в уставной капитал предприятия с целью извлечения доходы и получения прав на участие в управлении предприятием;

· Портфельные операции — приобретение ценных бумаг;

· Переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее недра, относимое по законодательству страны его местонахождения к недвижимому имуществу, а также иные права на недвижимость;

· Предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 180 дней по экспорту и импорту товаров, работ и услуг;

· Предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;

· Все иные валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями.

Валютные операции в России осуществляют только уполномоченные коммерческие банки, то есть банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии Центрального Банка России на проведение валютных операций.

https: //ru.wikipedia.org/wiki/Международная_валютная_система
http: //economics.studio/kredit-banki-dengi/515-mirovaya-valyutnaya-sistema-valyutnyie-31752.html

18. Аутсорсинг банковской деятельности (базельский комитет), какие операции выносятся на аутсорсинг банком, какие операции он должен брать на аутсорсинг - у нас клиентоориентированный подход к орг-ии банковского бизнеса

Банковский аутсорсинг (или аутсорсинг в банковской сфере) – это процесс полной или частичной передачи банком отдельных функций или бизнес-процессов сторонней организации, которая выступает в качестве исполнителя услуг и осуществляет управление процессом реализации данной услуги или бизнес-процесса в рамках собственной деятельности.

Банковские организации передают аутсорсинговым компаниям различные виды своей деятельности. Так, Базельский комитет по банковскому надзору сформировал в своей работе «Outsourcing in Financial Services» перечень работ и услуг, передаваемых на аутсорсинг в кредитных организациях: транспортные услуги; организация ремонтных работ; управление недвижимым имуществом; маркетинг; процессы, связанные с использованием информационных технологий; деятельность call-центров; трудовые ресурсы; финансовая деятельность; бухгалтерский учет; логистика; деятельность, связанная с администрированием.

В связи с развитием экономики, совершенствованием банковской деятельности сейчас можно выделить еще некоторые виды деятельности, передающиеся аутсорсинговым компаниям кредитными организациями: обеспечение пожарной безопасности; клиниговая деятельность; охранная деятельность; деятельность, связанная с процессом видеонаблюдения; аудиторская деятельность; деятельность по привлечению клиентов и обработке заявок (данные виды деятельности передаются аутсорсерам в лице агентств недвижимости и ипотечных брокеров); ипотечное кредитование (в данном виде кредитования все более часто кредитные организации сотрудничают с риэлторскими и девелоперскими компаниями); деятельность, связанная с работой по проблемным задолженностям (данная деятельность передается на аутсорсинг коллекторским агентствам, которые занимаются вопросами возврата долгов кредитным организациям); процессинг банковских карт. -кассовая работа. -деятельность, связанная с производством, выпуском в обращение, обработкой, хранением и уничтожением наличных денег. - деятельность, связанная с мобильным банкингом.

Преимуществами применения банковского аутсорсинга являются: 1. Экономия средств. 2. Увеличение рентабельности кредитной организации и других ее финансовых показателей за счет сокращения расходов на обслуживание. 3. Возможность заниматься профильной деятельностью организации. 4. Аутсорсинговая компания несет юридическую и финансовую ответственность перед банком-заказчиком. 5. Качественная работа аутсорсинговой фирмы за счет высококвалифицированных сотрудников. 6. Постоянная работа сотрудников аутсорсинговых компаний. 7. Экономия времени на подбор и обучение кадров – в аутсорсинговой компании необходимые специалисты уже набраны и обучены. 8. Экономия рабочего места. 9. Возможность прибегнуть к услугам специалиста в разовых случаях. 10. Возможность оптимизации налоговых платежей.

Недостатки: 1. Несовершенство законодательной базы в области аутсорсинга. 2. Непродуманность при заключении договора – недостаточное отражение некоторых важных условий может привести к отказу от возмещения ущерба компанией аутсорсером. 3. Уровень профессионализма аутсорсера может быть недостаточным для выполнения заданных функций. 4. Негарантированность сохранения конфиденциальности информации о клиенте (зная о данном недостатке банковского аутсорсинга, руководство «Райффайзен Банка» решило не передавать на аутсорсинг некоторые свои бизнес-процессы). 5. Неэффективность работы аутсорсера в тех сферах, где требуется постоянное согласование решений с банком-заказчиком), так же нормативные акты не позволяют в достаточной степени осуществлять контроль за соблюдением банковской тайны аутсорсерами. 6. Невозможность контроля качества функционирования отдельных устройств (блокирование карточек, установка лимитов). 7. Неэффективность работы аутсорсера при возникновении форс-мажорных ситуаций, когда его вмешательство необходимо (при сбоях в работе оборудования компьютерной сети аутсорсер может не успеть добраться до заказчика в нужное время, результатом может быть простой оборудования и убытки). 8. Негарантированность эксклюзивности услуг, так как возможна вероятность использования каких-то деталей нового проекта другим банком, с которыми еще работает этот аутсорсер. 9. Недостаточное обеспечение банковской безопасности. 10. Недостаточная формализация банковских процессов и делегеривание ответственности, связанные, например, с выдачей кредитов, кассовыми операциями.

http: //moluch.ru/archive/46/5723/

19. Клиентоориентированный подход в банках (в европейских странах и России)

Клиентоориентированность – подход к бизнесу, направленный на создание удобных и необходимых клиенту продуктов и сервисов в сочетании с прозрачной ценовой политикой (=индивидуальный подход). Подход означает нацеленность на установление устойчивых длительных отношений с клиентами, которые обеспечат банкам лояльность клиентов, понимание их намерений и позволят все более качественно удовлетворять потребности клиентов.

Клиентоориентированность – это а) разнообразные каналы обслуживания, быстрое\качественное обслуживание, б) высокая скорость реагирования на проблемы клиентов, в) понятная ценовая политика

Примеры (банки России): «Банк Москвы»: Практически все продукты теперь доступны клиентам в сети Интернет, Для корпоративных клиентов заработала инкассация в режиме 24/7: через полторы минуты деньги попадают на текущий счет. Проект «Легкого платежа», запущенный совместно с МТС, дает нам возможность развиваться в сфере мобильной коммерции…

Социальный банкинг (страны Европы) одна из перспективных моделей развития описывает определенный вид банковских услуг для частных лиц, учитывающих, в частности, социальные и экологические запросы (=обезличеный подход).

Социально ориентированные банки стремятся распространить свое видение финансовой сферы и стимулировать проведение операций, которые могут пойти на пользу обществу.
Социально ориентированные банки в своей деятельности используют критерии исключительности банковского дела и прибыли для окружающей среды, т.е. рассматриваются не как коммерческие организации, главной целью которых является извлечение прибыли, но как полноценные участники жизни общества, способствующие улучшению окружающего мира. Социально ориентированные банки могут включать в корпоративное управление клиентов банка (открытость банк. Структуры, в т.ч. зарплаты директоров и тд): например, клиенты Banca Etica в Италии могут участвовать в общем собрании.

Корпоративное управление

Управление корпорацией – агентские отношения между собственником и управляющим.(это НЕ корпоративное управление).

Корпоративное управление – комплекс мер и правил, которые помогают акционерам контролировать руководство компании и влиять на менеджмент с целью максимизации прибыли и стоимости предприятия. Оно повышает инвестиционную привлекательность; помогает привлечь долгосрочных инвесторов; позволяет снизить стоимость кредитования; увеличивает рыночную стоимость компании.

Модели корп. Управл.: 1. Американская, или аутсайдерская, модель — это модель управления акционерными обществами, основанная на высоком уровне использования внешних по отношению к акционерному обществу, или рыночных, механизмов корпоративного контроля, или контроля над менеджментом акционерного общества (США, Великобритания, Австралия, Канада), Интересы акционеров представлены большим количеством обособленных друг от друга мелких инвесторов, которые находятся в зависимости от менеджмента корпорации. Увеличивается роль фондового рынка, через который осуществляется контроль над менеджментом корпорации.

2. Германская, или инсайдерская, модель — это модель управления акционерными обществами, основанная преимущественно на использовании внутренних методов корпоративного контроля, или методов самоконтроля (страны Центральной Европы, Скандинавские страны). В ее основе лежит принцип социального взаимодействия: все стороны, заинтересованные в деятельности корпорации, имеют право участвовать в процессе принятия решений (акционеры, менеджеры, персонал, банки, общественные организации). Немецкая модель характеризуется слабой ориентацией на фондовые рынки и акционерную стоимость в управлении, так как компания сама контролирует свою конкурентоспособность и результаты работы (привлекают средства через кредиты).

В РФ 95%: 5% (95%- кредиты, 5% - заимствования на фонд. рынке).

Базельский комитет по банковскому надзору, 2015г: Основной задачей корпоративного управления является защита интересов заинтересованных сторон с учётом их социальной значимости на постоянной основе. Корпоративное управление формирует механизмы распределения полномочий и ответственности, при помощи которых наблюдательный совет и высшее руководство банка осуществляют управление и ведение банком коммерческой деятельности, включая: -определение стратегии и целей банка; - подбор персонала и контроль достижения результатов их деятельности; управление операционной деятельностью банка на регулярной основе; -защита интересов вкладчиков, выполнение обязательств перед акционерами или участниками, учет интересов прочих заинтересованных сторон; - построение корпоративной культуры и деятельности организации в целях осуществления эффективной деятельности в соответствии с действующим законодательством и регулированием; -обеспечение деятельности подразделений, осуществляющих контроль.

21. Капитал и оценка рисков

(Управление капиталом)

Собственный капитал (СК) банка- свободное от обязательств имущество- в отличие от других источников, носит постоянный безвозвратный характер, имеет четко выраженную правовую основу и функциональную определенность, является обязательным условием образования и функционирования любого коммерческого банка.

Функции:

· Защитная ( СК –«ремень безопасности», позволяющий им получить возмещение потерь в случае ликвидации банка. В банковской практике собственный капитал рассматривается как величина, в пределах которой банк гарантирует ответственность по своим обязательствам)

· Оперативная (СК является основным источником формирования и развития материальной базы банка, обеспечивающим условия для его организационного роста - новому банку для начала его работы необходимы средства для осуществления таких первоочередных расходов, как приобретение или аренда помещения, закупка необходимой техники, оборудования и т.п. В роли стартовых средств для возмещения подобных затрат выступает образованный на этапе создания коммерческого банка его СК).

· Регулирующая (с одной стороны, заинтересованность общества в нормальном функционировании коммерческих банков и сохранением стабильности всей банковской системы, а с другой — с нормами экономического поведения, позволяющими контролировать деятельность банка. Здесь воплощено защитное свойство СК банка. Последний призван оберегать коммерческий банк от финансовой неустойчивости и чрезмерных рисков, выступая в качестве регулятора его деятельности, а именно — служить поддержкой равномерного, упорядоченного роста банковских активов и регулировать объем практически всех пассивных операций- т.е. Банк России регулирует, смотрит на показатель достаточности капитала-10% в РФ).

Почему по РСБУ и МСФО разные результаты?

-по МСФО доначисляют резервы

-Вопрос капитала (на какой уровень внести капитал), оценка рисков.

Базель III: ● Более высокие требования к капиталу первого уровня, в состав которого должны будут включаться обыкновенные акции, нераспределенная прибыль; вводится минимальный норматив заемных средств – 3 %. ● Формирование банками за счет собственных средств буферов капитала, которые позволят скомпенсировать возможные потери в случае ухудшения ситуации на рынке; ● Внедрение новых стандартов ликвидности для банков с целью повышения их устойчивости к стрессам в краткосрочном аспекте, что позволит оценить располагает ли банк возможностями продолжать свою деятельность в течение ближайших 30 дней; ● Более жесткие стандарты в области раскрытия информации банками, а также требования к организации их систем риск-менеджмента. Важная новация – при сохранении общего уровня достаточности капитала (8 %) устанавливается минимум его составляющих частей (базового – 5 % (УК+эмиссионный доход+прибыль+резервный и др фонды ) и капитала первого уровня – 6 % (оплаченные акции+нерасп прибыль).

22. Риски международной банковской деятельности

(страновой, валютный) система управления рисками, управление конкретными рисками

В международной банковской практике процесс управления рисками рассматривается как ключевое направление финансового менеджмента. В широчайшем понимании риском называют неопределенность относительно осуществления того или другого события в будущем.

В международном банковском бизнесе особую роль занимают валютный и страновой риски.

Валютный риск, или риск курсовых потерь, связан с созданием транснациональных предприятий и банковских учреждений и представляет собой возможность денежных потерь в результате колебаний валютных курсов, от изменения стоимости балансовых и внебалансовых позиций Банка, номинированных в иностранной валюте, вследствие изменения курса иностранной валюты. Валютный риск, обусловленный неуплатой заемщиком основного долга и процентов в установленный кредитным договором срок. Кроме того, валютный риск возникает вследствие недостаточного учета: отраслевых особенностей деятельности клиента, видов гарантий по ссудам, надежности гарантов.

При оценке валютного риска необходимо убедиться в наличии у Банка возможности снизить вероятность возникновения потерь (убытков) от изменения стоимости позиций банка в иностранной валюте и драгоценных металлах вследствие изменения курсов иностранных валют и (или) цен на драгоценные металлы.

Важность оценки адекватности управления этим риском обусловлена тем, что немногие из видов деятельности банка способны причинить такие крупные потери и так быстро, как нехеджируемые операции с иностранной валютой и драгоценными металлами.

Страновой риск - это риск изменения текущих или будущих политических или экономических условий в стране в той степени, в которой они могут повлиять на способность страны, фирм и других заемщиков отвечать по обязательствам внешнего долга. Страновой риск оказывает влияние на те банки, которые имеют развитые внешнеэкономические отношения, а их клиенты являются активными участниками международного товарооборота.

Страновой риск — это сложный риск, поэтому при его анализе принимают во внимание многочисленные факторы воздействия. Кроме того, страновой риск включает в качестве составляющих еще ряд рисков: политический и экономический риски и риск перевода.

В рамках общего странового риска выделяют некоммерческий (политический) и коммерческий риски.

Коммерческий риск может быть как на уровне государства (страны), то есть риском неплатежеспособности при предоставлении займа иностранным государством, так и на уровне компаний - трансграничным риском, то есть риском того, что при проведении экономической политики отдельная страна (государство) может наложить ограничения на перевод капитала иностранным инвесторам.

Некоммерческий (политический) риск предполагает вероятность финансовых потерь для компании в результате воздействия неблагоприятных политических факторов в стране размещения инвестиций.

Управление страновым риском состоит из следующих этапов:

· выявление странового риска;

· оценка странового риска;

· мониторинг странового риска;

· контроль и/или минимизация странового риска.

Цели и задачи управления страновым риском достигаются при соблюдении определенных принципов следующими методами:

· система пограничных значений (лимитов);

· система полномочий и принятия решений;

· информационная система;

· система мониторинга законодательства;

· система контроля.

http: //econbooks.ru/books/part/9380

http: //www.provsebanki.ru/text/196

http: //www.cfin.ru/finmarket/currency_risk.shtml

http: //www.cfin.ru/management/practice/currency_risk.shtml

http: //www.grandars.ru/student/fin-m/stranovoy-risk.html

http: //www.orioncom.ru/demo_bkb/risk/vdstran.htm

http: //www.reglament.net/bank/mbo/2008_2_article.htm

23. Методология стратегического анализа

1) ПСК (верхняя половина) + маркетинговый анализ (PEST и проч нижняя половина)

2) корреляция между

3) драйверы роста (технологии, новые рынки сбыта, отраслевой аспект, территор., ипотечные кредиты)

4) разработка стратегического развития банковской системы (позитивный, негативный, реальный)

Стратегический анализ внешней и внутренней среды — важнейший этап разработки успешной долгосрочной программы развития компании. Основной инструмент регулярного стратегического управления - SWOT-анализ — это определение сильных и слабых сторон предприятия, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды).

Поэтому внешний анализ, помимо оценки рыночной конъюнктуры, должен охватывать такие сферы, как экономика, политика, технология, международное положение и социально-культурное поведение, т.е. проводиться в соответствии с моделью GETS, что означает четыре группы внешних сил давления: Government - правительство; Economy - экономика; Technology - технология; Society - общество.

Процедуры внутреннего анализа могут и должны включать в себя оценку уникальности ресурсов и технологий, основных компонентов менеджмента, корпоративной культуры и т.п.

Оценка сильных и слабых сторон предприятия по отношению к возможностям и угрозам внешней среды как раз и определяет наличие у фирмы стратегических перспектив и возможность их реализации.

По существу матрица SWOT-анализа представляет собой удобный инструмент структурного описания стратегических характеристик среды и предприятия.

Методология проведения SWOT-анализа

1. В соответствующие ячейки матрицы необходимо занести сильные и слабые стороны вашего предприятия, а также рыночные возможности и угрозы:

· сильные стороны предприятия — то, в чем оно преуспело или какая-то особенность, предоставляющая ему дополнительные возможности.

· слабые стороны предприятия — это отсутствие какого-то важного для функционирования предприятия фактора или то, что пока не удается осуществить по сравнению с другими компаниями, ставящее вас в неблагоприятное положение.

· рыночные угрозы — события, наступление которых может оказать неблагоприятное воздействие.

· рыночные возможности — благоприятные обстоятельства, которые предприятие может использовать для получения преимущества.

Возможностями с точки зрения SWOT-анализа являются не все благоприятные обстоятельства, которые существуют на рынке, а только те, которые может использовать ваше предприятие. Важный момент: один и тот же фактор для разных предприятий может быть как угрозой, так и возможностью.

2. Выбор эффективных стратегий, соответствующих внутренним параметрам предприятия и его положению на рынке и, в целом, во внешней среде, производится путем построения матриц корреляционного SWOT - анализа. Стратегии компании определяются, исходя из сопоставления (корреляции) описанных ранее характеристик среды и предприятия для четырех зон матрицы. Для каждой зоны матрицы получаем свои базовые стратегии

3. Драйверы роста:

1. Возможности по расширению сферы влияния компании, экспансия: новые рынки сбыта, новые страны или регионы продаж, охват новых видов товарных категорий или услуг.

2. Новые потребители на существующих рынках: охват новых целевых групп, на которые в настоящий момент компания не смогла выйти.

3. Возможности по увеличению частоты использования товаром или услугой существующих потребителей, а также увеличение суммы покупки.

4. Удовлетворение новой потребности потребителя за счет расширения ассортиментной группы.

5. Развитие технологий и введение программ, позволяющих снизить затраты компании.

6. Ослабление регулирования отрасли со стороны государства, прогнозируемое введение налоговых льгот и другое упрощение входа на рынок.

7. Улучшение экономической стабильности и рост покупательской способности аудитории.

8. Выход крупных игроков с рынка и прочее улучшение конкурентной среды для компании.

4. Разработка стратегии фирмы базируется на анализе конкретных сегментов рынка для оценки благоприятного проникновения в намеченные сферы, их использования для укрепления своих позици». Успех при этом зависит от формального, точного, полного и всестороннего описания взаимодействия предприятия с внешней средой. Это дает некоторую гарантию, что стратегические решения приняты на основе анализа всей доступной информации и ничего не упущено.

Кроме того, результаты анализа и принятые на его основании решения должны фиксироваться и накапливаться, т.к. накопленный структурированный опыт («база знаний») является основой управленческой стоимости любой компании.

http: //bigc.ru/publications/swot_analise.php

http: //gaap.ru/articles/strategicheskiy_analiz_prakticheskaya_metodologiya/

http: //powerbranding.ru/biznes-analiz/swot/

24. Прогноз ДКП – (на сайте ЦБ инфляция + состояние экономики США – стабильность)

Денежно-кредитная политика представляет собой часть государственной экономической политики, направленной на повышение благосостояния российских граждан. Банк России реализует денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции, и его приоритетом является обеспечение ценовой стабильности, то есть достижение стабильно низкой инфляции.

С учетом структурных особенностей российской экономики установлена цель по снижению инфляции до 4% в 2017 году и сохранению ее вблизи данного уровня в среднесрочной перспективе.

Денежно-кредитная политика воздействует на экономику через процентные ставки, основным ее параметром является ключевая ставка Банка России. Ввиду распределенного во времени характера действия денежно-кредитной политики на экономику Банк России при принятии решений исходит из прогноза развития экономики и оценки рисков для достижения цели по инфляции на среднесрочном временном горизонте, а также учитывает возможные риски для устойчивости экономического роста и для финансовой стабильности.

Банк России проводит активную информационную политику, разъясняя причины и ожидаемые результаты своих решений в области денежно-кредитной политики, понимание которых широкой общественностью имеет большое значение для повышения действенности мер Банка России.

⇐ Предыдущая 1 2 3 45