Нормативные правовые акты. 7. Положение о безналичных расчетах в РФ: положение Банка России от 03 октября 2002 г

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. [с изменениями и дополнениями от 21.07.2014 № 11-ФКЗ] // Собрание законодательства РФ. – 2014. - № 31. - ст. 4398.

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности» [с изменениями и дополнениями от 4 октября 2014 г. № 289-ФЗ] // Российская газета. – 1996. – № 27.

3. Федеральный закон от 23.08.1996 г. № 127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике» [с изменениями и дополнениями от 2 ноября 2013 г. № 291-ФЗ] // Российская газета. – 1996. - № 249.

4. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [с изменениями и дополнениями от 5 мая 2014 г. № 112-ФЗ] // Российская газета. – 2011. - № 139.

5. Федеральный закон РФ от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» [редакция от 28 декабря 2013 г.] // Российская газета. – 2013. – № 166.

6. Постановление Правительства Российской Федерации от 24.06.1998 г. № 832 «О концепции инновационной политики Российской Федерации на 1998-2000 гг.» // Вестник Банка России. – 1998. - № 26.

7. Положение о безналичных расчетах в РФ: положение Банка России от 03 октября 2002 г. № 2-П (с изм. на 12.12.2011 г.).URL: http: //www.consultant.ru/search.

8. О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга: письмо Банка России от 30.01.2009 № 11-Т. - Режим доступа: http: //www. consultant.ru/ search.

9. О Рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания: письмо Банка России от 26.10.2010 № 141-Т - Режим доступа: http: //www.consultant.ru/search

10. Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг): письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т - Режим доступа: http: //www.consultant.ru/search.

11. О рисках при дистанционном банковском обслуживании: письмо Центрального Банка России от 07 декабря 2007 г. № 197-Т // Вестник Банка России. - 2007. - 12 декабря.

12. Распоряжение Правительства РФ от 17.11.2008 г. № 1662-р «О Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года» [редакция от 8 августа 2009 г. № 1121-р] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2009. - № 47. - ст. 5489.

13. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 8.12.2011 г. № 2227-р «Об утверждении Стратегии инновационного развития Российской Федерации на период до 2020 года» // Вестник Банка России. – 2012. - № 1.

14. Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» // Вестник Банка России. – 2011. - № 21.

15. Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)». - Электрон. текстовые дан. – Режим доступа: http: //base.garant.ru/12153297/

16. Письмо Банка России от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании». - Электрон. текстовые дан. – Режим доступа: http: //base.garant.ru/ 587900

 

Научная и учебная литература

17. Адамов, H.A. Сущность и правовые основы функционирования банковских объединений/ Н.А. Адамов //Финансовый бизнес. - 2008. - № 4. – С.23-29.

18. Акинин, П.В. Развитие инноваций в банковском секторе США и возможность их реализации в российской действительности / П.В. Акинин // Мир науки, культуры, образования. - 2013. - № 1(38). – С. 300-302.

19. Ананьев, Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития/Д.Н.Ананьев // Деньги и кредит- 2009. №3. - С. 3 - 8.

20. Андреева, А.В. Роль финансовых инноваций в развитии рынка банковских услуг / А.В. Андреева // Банковские услуги. – 2010. - № 6. – С.31-35.

21. Андреева, А.В. Информационно-сервисные технологии как фактор обеспечения конкурентоспособности российских банков / А.В. Андреева, О.П. Маноле // Банковские услуги. – 2013. - № 4. – С. 13-18.

22. Андреев, А.А. Пластиковые карточки в России / А.А. Андреев // сборник / сост. Г.Морозов, Д.А.Равкин.-М.: БАНКЦЕНТР, 2006. – 256 с.

23. Анискин, Ю. Инвестиционная активность и экономический рост/Ю.Анискин //Проблемы теории и практики управления. - 2002. - №4. - С.23-28.

24. Антонов, К. А. Экономическая эффективность внедрения и использования систем дистанционного банковского обслуживания в российских банках / К.А. Антонов // Банковские услуги. – 2011. - № 6. - С. 27-32.

25. Александрович А. П. Электронные платежи: специфика, регулирование, технологии / А.П. Александрович, Н. К., Борисов, Д. В Громов., В. Л Достов., П. М Шуст. – М: Регламен-Медиа, 2013. – 248 с.

26. Алексеева, Д. Применение систем удаленного доступа в банковских расчетах / Д.Алексеева//Закон. - 2006. - №1 - С.37-44.

27. Ахмедова, А. Интернет-зависимость от клиента / А. Ахмедова // Коммерсантъ-СПБ -2008.-№22(3839) – С.22-29.

28. Банки и небанковские кредитные организации и их операции / под ред. С.Ф. Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Вузовский учебник, 2011. – 528с.

29. Банковские риски: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 292 с.

30. Банковский менеджмент / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2010. - 560 с.

31. Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой. - 2-e изд., перераб. и доп. Магистр, 2011. - 580 с.

32. Балабанов, И. Т. Банки и банковское дело / И. Т. Балабанов. - СПб.: Питер, 2013. – 317 с.

33. Балакина, Р.Т. Влияние инноваций на развитие банковского бизнеса / Р.Т. Балакина // Вестник Омского университета. – 2011. – № 1. – С. 24-33.

34. Баранов, А.М. Недостатки и преимущества систем дистанционного банковского обслуживания / А.В. Баранов // Социально-экономические явления и процессы. - 2013. - № 5 (51). - С. 35-39.

35. Баторова, А. М. Банковские ресурсы: привлечение средства клиентов юридических и физических лиц/А.М. Баторова //Финансы и кредит. - 2008. -  №24. - С. 27-31.

36. Бажан, А.И. Денежно-кредитная политика и банки развития / А.И. Бажан // Банковское дело. – 2008. - №6. – С. 44-48.

37. Балабанов, И.Т. Инновационный менеджмент. – СПб.: Питер, 2011.– 303 с.

38. Банковский менеджмент: учеб. / О. И. Лаврушин [и др.]. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КноРус, 2010. - 554 с.

39. Бекетов, Н. В. Инновационные направления развития интернет-технологий в системе банковского обслуживания / Н. В. Бекетов, И. В. Извольская; Н. В. Бекетов, И. В. Извольская // Финансы и кредит. - 2008. - № 3. - С. 2-5.

40. Белицкая, А.В. Правовое обеспечение развития инновационной деятельности в Российской Федерации / А.В. Белицкая // Законодательство. – 2012.– № 11. – С. 31-39.

41. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИздательствоЮрайт, 2014. – 652 с.

42. Березовская, М. Инновационный аспект экономического развития / М. Березовская // Вопросыэкономики. – 2007. – № 3. – С. 58–66.

43. Бобрик, М.А. Кредитная политика как фактор финансовой устойчивости коммерческого банка / М.А. Бобрик // Управление в кредитной организации. – 2013. – № 1. – С. 83-94.

44. Борозинец, К. Настоящее и будущее российского Интернет – банкинга / К. Борозинец //Аналитический банковский журнал. - 2010. - №4. - С.64-65.

45. Бычкова, И. И. Сегментация потребителей розничных банковских продуктов / И. И. Бычкова, О. Г. Семенюта // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. - 2015. - 2(31). – С. 68-74.

46. Бычкова, И. И. Технологические инновации в продаже банковских продуктов / И. И. Бычкова, О. Г. Семенюта // Современные технологии управления. - 2015. - №12. – С. 89-93.

47. Вагизова, В.И. Инновационность банковского сектора России как «драйвер» модернизации экономики / В.И. Вагизова, Л.З. Алимбекова // Вестник экономики, права и социологии. - № 2. - 2013. - С. 28-31.

48. Васильев, В.В. Как уберечь себя от мошенников в сети Интернет / В.В. Васильев // Общественный экономический журнал. – 2014. – № 13. – С.5-7.

49. Вилен, Л.А. Перспективы развития Интернет-банкинга и Мобильного банка/ Л.А. Вилен // Финансовые новости. – 2014. – № 17. – С.23-26.

50. Додонова, И.В. Автоматизированная обработка банковской информации / И.В. Додонова, О.В. Кабанова. - М.: КНОРУС, 2014. – 170 с.

51. Дулин, А.Н. Инновационный инструментарий кредитных услуг как основной фактор повышения конкурентоспособности банковской системы России / А.Н. Дулин, В.П. Попова // Вестник ЮРГТУ (НПИ). – 2013. – № 2 – С. 45-51.

52. Езангина, И.А. Финансовые кластеры российских банков: актуальные аспекты / И.А. Евгазина // Молодой ученый. - 2015. - № 6 (86). - С. 401-406.

53. Езангина, И.А. PFM-Система управления личными финансами клиента банка: будущее в России. / И.А. Евгазина // Современные тенденции развития науки и технологий. - 2015. - № 8-7. - С. 56-59.

54. Евдокимова, С.С. Системы удаленного банковского обслуживания как инструмент многоформатного взаимодействия с клиентом / С.С. Евдокимова // Финансы и кредит.– 2013. - № 39. – С.37-44.

55. Жуков, Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках / Е. Ф. Жуков. - Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2013. – 191 с.

56. Зверев, В.А. Совершенствование законодательства в области банковских кредитов / В.А. Зверев // Банковское дело. – 2007. - №1 – С.12-17.

57. Зубкова, Е.И. Перспективы развития и тенденции Интернет-банкинга в России / Зубкова Е.И., Голубева О.А. // Управление. Бизнес. Власть. - 2014. - № 3. - C. 47-52.

58. Карминский, А.М. Современные тенденции банковских инноваций / А.М. Карминский, О.Р. Жданова // Маркетинг і менеджмент інновацій. – 2013. – № 2. – С. 106-118.

59. Карп, М.В. Анализ методик оценки финансового результата коммерческих банков / М.В. Карп // Вестник ГУУ. – 2012. – № 3. – С. 128-132.

60. Кондратенко, Н.А. Тенденции и среднесрочные перспективы российской банковской системы / Н.А. Кондратенко // Банковское дело. – 2013. – №11 (239). – С. 26-30.

61. Кирьянов, М. Стратегии, практика и перспективы развития отечественного направления PrivateBanking / М. Кирьянов // Банковское дело. - 2007. - №9. - С. 88-90.

62. Кидяев, Ю. Успешная деятельность подразделений PrivateBanking: баланс между продажей услуг и экспертной консультацией / Ю. Кидяев// Банковское дело. - 2007. - № 9. - С. 98-99.

63. Кондрашов, В.А. Риск банковских инноваций как неотъемлемая часть системы банковских рисков / В.А. Кондрашов // Финансы и учет. - 2011. - № 3 (5). - С. 4-6.

64. Коросташивец, М.В. Содержание финансовых инноваций в банковском деле / М.В. Коросташивец // Банковские услуги. - 2010. - № 5. - С.2-9.

65. Красавина, Л. Н. Роль финансовой и банковской систем в инновационном развитии экономики страны/Л.Н.Красавина, В.М.Родионова // Финансы и кредит. - 2008. - №23 (311). - С. 2-16.

66. Куприн, Е. А. Дистанционное банковское обслуживание. Как получить прибыль с помощью мобильного банкинга / Е. А.Куприн. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2014. – № 3 (121). – С. 50–57.

67. Лобанов, А. Риск-менеджмент в privatebanking - ключевое звено на пути к успеху / Алексей, В. Золотарев; А. Лобанов, В. Золотарев // Банковское дело. - 2004. - № 6. - С. 28-33.

68. Лямин, Л.В. Принципы риск-ориентированного банковского контроля в области интернет-банкинга / Л.В. Лямин // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. - 2008. - № 5.-С. 36-38.

69. Масленченков, Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Книга 2: Технологический уклад кредитования. / Ю.С. Масленченков. – М..: Норма, 2007. – 246.

70. Митрохин, В.В. К вопросу о классификации системы дистанционного банковского обслуживания / В.В. Митрохин, О.Н. Дьякова // Финансы и кредит. - 2012. - № 17. - С. 50-54.

71. Мосин, А. Новое поколение систем ДБО / А. Мосин //Банковские технологии – 2010 -№1 - С.10-11.

72. Мукаяров, А.А. Мобильные деньги в новой информационной экономике России / А.А. Мукаяров // Социальная политика и социальное партнерство. - 2015. - № 5-6. - С. 36-41.

73. Мукаяров, А.А. Финансовые инновации кредитной сферы в финансовой глобализации / А.А. Мукаяров // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2016. - № 6.- С.104-109.

74. Мукаяров, А.А. Инновационный потенциал банковского сектора / А.А. Мукаяров // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2015. - № 11. - С. 64-74.

75. Новикова, В. Интернет-банкинг в условиях кризиса: рост эффективности, а не падение / В. Новикова // Аналитический банковский журнал. - 2010. - №4 - С.66-73.

76. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / под ред. Г.И. Кравцовой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Минск, 2007. – С. 164-201.

77. Пантелеева, Н.Н. Влияние финансовых инноваций на риски банковской деятельности / Н.Н. Пантелеева // Научно-теоретический журнал Наука и экономика. 2013. - Т. 2. - № 4 (32). - С. 55-65.

78. Перекрестова, Л.В. Эволюция платежных инструментов в мировой экономике / Л.В. Перекрестова, О.М. Коорбейникова, Д.А. Коробейников // Экономика и предпринимательство. -2013.- № 11 (40). - С. 126-129.

79. Попова, Е.Ю. Оценка эффективности финансовых инноваций, реализуемых банками с государственным участием / Е.Ю. Попова // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2011.- № 6.- С. 21-28.

80. Пригожин, А.И. Нововведения: стимулы и препятствия/ А.И. Пригожин//Банковское дело 2007 – №6 –  С.23-31.

81. Прогноз развития финансовых рынков РФ до 2020 года / А. Ведев, Ю. Данилов. - М.: Изд-во Ин-та Гайдара, 2012. - 164 с.

82. Просалова, В.С. Понятие банковских инноваций и их классификация / В.С. Просалова, А.А. Никитина // Науковедение: электронный журнал. – 2013(14). – №1. – С.13-19.

83. Романов, М. CRMна службе корпоративного банкинга / М.Романов// Аналитический банковский журнал. -2010. - №6. - С. 82-84.

84. Ревенков, П.В. Обеспечение информационной безопасности в условиях интернет-банкинга / П.В. Ревенков //Риск -менеджмент в кредитной организации. -2011. -№3. -С.28-37.

85. Роуз, П. Банковский менеджмент. Предоставление банковских услуг. Пер. с англ. – 1995 – 786 с.

86. Рябинина, Е.В. Развитие ДБО в России: тенденции и перспективы / Е.В. Рябинина // Банковское дело, 2016. – № 2.-С.54-57.

87. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: учебник / Е.Б. Стародубцева. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2014. – 464 с.

88. Смовженко, Т.С. Инновационные стратегии зарубежных банков / Т.С. Смовженко, С.Б. Егорычева // Деньги и кредит. - 2010. -№ 8. - С. 51-56.

89. Таран, В.А. Электронный банкинг: виды, риски, перспективы развития / В.А. Таран // Машиностроитель. – 2013. - №7. – С. 2-14.http: //www.rbc.ru/magazine/2016/10/5810a6179a7947393de4268d

90. Тедеев, A.A. О проблемах и перспективах развития электронной банковской деятельности (интернет-банкинга) в России / А.А. Тедеев// Финансы и кредит. -2010. - №33(417). - С.55-59.

91. Устинов, М.Ю. Дистанционное банковское обслуживание / М.Ю. Устинов// Общественно-политический журнал г.Саратов. – 2015. – № 6. – С.19-20.

92. Федорова М.А. Стратегия развития платежной системы России как условие обеспечения экономической безопасности страны / М.А. Федорова // В сборнике: ScienceandPractice: newDiscoveriesProceedingsofmaterialstheinternationalscientificconference. Editors: I.M. Shvec, L.A. Ismagilova, V.A. Gur'eva, E.A. Telegina, V.I. Sedenko. -  2015. - С. 517-521.

93. Федунов, В.М. Меры по совершенствованию механизма операций с пластиковыми картами в банке / Федунов В.М., Федотова Г.В. // Управление, Бизнес и Власть. - 2015. - № 1. - C. 54-58.

94. Юденков, Ю.Н. Контрольные точки стресс-тестирования в банковской практике/ Ю.Н. Юденков, Р.В. Пашков// Внутренний контроль в кредитной организации. – 2012 - №3 – С.25-39.

95. Шарп, У. Инвестиции. Учебник. Пер, с англ. - М.: Инфрз-М. - 2003. - с 289.

96. Шумилина О.В. Роль систем дистанционного обслуживания юридических лиц в решении стратегических задач современного российского банка / О.В. Шумилина // Инфраструктурные отрасли экономики: проблемы и перспективы развития. - 2016. - № 12. - С. 137-141.

 

Литературанаиностранныхязыках

 

97. Basel II: International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards: a Revised Framework Standards // Basel Committee on Banking Super-vision. – 06.2004.

98. Basel III: International Framework for Liquidity Risk Measurement, Standards and Monitoring // Basel Committee on Banking Supervision. – 12.2010.

99. Boyd С., Jacob К. Mobile Financial Services and the Underbanked: Opportunities and Challenges for M-banking and M-payments // The Center for Financial Services Innovation, Chicago, II (April 2007).

100. Bank's Retail Payment Operations at a Tipping Point. - Электрон. текстовыедан. // Gartner Research Paper, May 10, 2007. – Режимдоступа: http: // www.syntelinc.com/ uploadedFiles/ Syntel/ Digital_Lounge/ White_Papers/ Syntel_Gartner_Payments.pdf

101. Hannan T.H., McDowell J.M. Market Concentration and the Diffusion of New Technology in the Banking Industry // The Review of Economics and Statistics. 1984. Vol. 66, № 4. P. 686-691.

102. Roberts P.W., Amit R. The Dynamics of Innovative Activity and Competitive Advantage: The Case of Australian Retail Banking, 1981 to 1995. Organization Science. 2003. Vol. 14, No. 2. P. 107-122.

103. Schurenberg, E. Eight financial Inovations to believe in. - Электрон. текстовыедан. – Режимдоступа: moneywatch.bnet.com. – Загл. сэкрана.

Электронные ресурсы

104. Бюллетень банковской статистики -Электрон. текстовые дан. 2(249) – 278 с. – Режим доступа: http: //www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1402r.pdf. – Загл. с экрана.

105. Дяченко О. Средства криптозащиты и создание доверенной среды при ДБО. - Электрон. текстовые дан. / О. Дяченко. – Режим доступа: http: //nbj.ru/ publs/upgrademodernizatsija-i-razvitie/2015/02/05/sredstva-kriptozaschity-i-sozdanie-doverennoi-sredy-pridbo/index.html – Загл. с экрана.

106. Дяченко О. Проблемы рынка систем ДБО -Электрон. текстовые дан. / О. Дяченко. – Режим доступа: http: //www.klerk.ru/bank/articles/279582/ – Загл. с экрана.

107. Информационный портал Банки.ру. - Электрон. текстовые дан. – Режим доступа: http: //www.banki.ru/wikibank/organizatsionnaya_struktura_banka/. – Загл. с экрана.

108. Официальный сайт Банка России. - Электрон. текстовые дан. – Режим доступа: http: //www.cbr.ru. – Загл. с экрана.

109. Официальный сайт Федеральной Службы Государственной Статистики. - Электрон. текстовые дан. – Режим доступа: http: //www.gks.ru.

110. Официальный сайт Сбербанка РФ -Электрон. текстовые дан. Режим доступа: http: //www.sbrf.ru/– Загл. с экрана.

111. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Банк России. Информационно-аналитические материалы. Раздел банковская система. - Электрон. текстовые дан.- Режим доступа: http: //www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs– Загл. с экрана.

112. Перспективы традиционных банков в эпоху перемен рассмотрели на Гайдаровском форуме. - Электрон. текстовые дан. - Режим доступа: http: //www.ranepa.ru/sobytiya/novosti/perspektivy-tradicionnyh-bankov-v-epohu-peremen-rassmotreli-na-gajdarovskom-forume – Загл. с экрана.

113. Полищук А.И. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные технологии коммуникации. -Электрон. текстовые дан. / А.И. Полищук, Е.Б. Зварыкин // Бизнес и банки. – 2010. – 10 июня. - Режим доступа:: http: //www.i-free.com/industry/articles/572 – Загл. с экрана.

114. Рейтинг 10 самых удачных мобильных приложений. - Электрон. текстовые дан. – Режим доступа: http: //www.deloitte.com/assets/DcomRussia/ Local%20Assets/Documents/ FSI_services/Mobile_banking_web.pdf. – Загл. с экрана.

115. Российский рынок дистанционных финансовых сервисов. J'son& PartnersConsulting. - Электрон. текстовые дан. – Режим доступа: http: //www.json.ru/poleznye_materialy/free_market_watches/analytics/rossijskij_rynok_distancionnyh_finansovyh_servisov/ – Загл. с экрана.

116. Рынок интернет-банкинга: тенденции и перспективы развития. Электрон. текстовые дан. - Режим доступа:: http: //www.raexpert.ru/researches/banks/internetbanking_k_dohodam/rinok_internet-bankinga/ – Загл. с экрана.

117. Рейтинг функциональности систем интернет-банкинга. - Электрон. текстовые дан. –Режим доступа:: http: //www.raexpert.ru/researches/banks/internetbanking_k_dohodam/rating_func– Загл. с экрана.

118. Самые интересные для потребителей банковские инновации 2015 года. - Электрон. текстовые дан. - Режим доступа: http: //www.banki.ru/news/lenta/? id=8168124 – Загл. с экрана.

119. Технология NFC для банков. - Электрон. текстовые дан. - Режим доступа: http: //nfc-services.ru/solutions/banks – Загл. с экрана.

120. Федотова, Г.В. Искусство стратегического планирования в коммерческих банках и его значение в развитии банков Электрон. текстовые дан.  / Федотова Г.В., Орлова Е.С., Виноградова Е.А. // Управление, Бизнес и Власть: электрон. науч. журнал. - 2015. - № 1. - Режим доступа: http: //ubv.esrae.ru/133. – Загл. с экрана.

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

 

 

Приложение А

 

Банковский продукт

Услуги

Технологии

Документы

Операции

 

 

Рисунок 1 - Элементы банковского продукта

 

Составлено по: Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой. - 2-e изд., перераб. и доп. Магистр, 2011. - 580 с.

 

 

Приложение Б

 

Таблица 1

Соответствие банковских продуктов банковским услугам

Виды банковских услуг	Виды банковских продуктов
На депозитном рынке
Депозитные	Сберегательные и срочные вклады, вклад в драгоценных металлах, металлические счета, банковский вексель, сберегательный и депозитный сертификаты и т.д.
На кредитном рынке
Кредитные	Кредит разовым зачислением на счёт, кредитная линия, овердрафт, ипотечный, потребительский, синдицированный, межбанковский кредиты, кредитование с использованием банковских карт и т.д.
Лизинговые	Оперативный лизинг, финансовый лизинг
Факторинговые	Факторинг с правом регресса, факторинг без права регресса, внешнеторговый факторинг, invoicediscounting, fullfactoring и т.п.
Оценочные	Оценка недвижимости, оценка залога, заклада и т.п.
Гарантийные	Банковская гарантия, поручительство, аваль и т.п.
Виды банковских услуг	Виды банковских продуктов
Расчётно-кассовое обслуживание
Расчётные	Расчётные и текущие счета, «зарплатные» проекты, банковские карточки, аккредитивы, чеки и т.д.
Платёжные	Межбанковский перевод для физических лиц с открытием и без открытия счёта, переводы средств по системам WesternUnion, Contact и т.п., межбанковские переводы в иностранной валюте по системе SWIFT и т.д.
На фондовом рынке
Брокерские	Брокерское обслуживание, интернет-брокер, посредничество в купле-продаже драгоценных металлов, наличной и безналичной иностранной валюты
Депозитарные	Ведение счета депо
Услуги эмиссионного посредничества	Андерайтинг
Инвестиционные	Сделки типа «Репо», купля-продажа ценных бумаг
Услуги доверительного управления	Индивидуальное доверительное управление, сертификат долевого участия (общий фонд банковского управления) и т.п.
Дополнительно
По аренде сейфов	Индивидуальные банковские сейфы (ячейки) с различными вариантами доступа
Информационно-консалтинговые	Консалтинг, информационное обеспечение, правовое сопровождение контракта и т.п.

Источник: Кох Л.В. Инновации в банковском бизнесе. /Л.В. Кох, Е.Н. Смольянинова, В.С. Просалова. – СПб.: Изд-во Политех. ун-та, 2009 - С.165.

Приложение В

Таблица 2

Подходы различных авторов к пониманию «банковских инноваций»

 

Автор	Содержание определения
О.И. Лаврушин	«Банковская инновация - это результат деятельности банка, направленной на получение дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи нововведений, содействующих клиентам в получении прибыли»
И.Т. Балабанов	«Банковская инновация - это реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка»
В.С. Викулов	Банковский продукт – это продукт более привлекательный, с широкими потребительскими свойствами либо качественный новый, удовлетворяющий неохваченные ранее потребности его потенциального потребителя или применение более новой технологии создания того же банковского продукта. Термин «инновации» применим к любым нововведениям во всех областях функционирования банка, обладающим положительным экономическим или стратегическим эффектом для роста клиентской базы банка. Рост сегмента рынка, уменьшение издержек на операцию и т. п. или все вместе создают условия для вышеперечисленного
А.И. Полищук	«Банковская инновация, или совокупность новых банковских продуктов и услуг, – это результат, направленный на получение дополнительных доходов деятельности банка, в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи новаций, помогающий клиентам в росте прибыли»
М. Березовская	«Банковская инновация представляет собой результат инновационного процесса, то есть последовательной цепи действий и событий в рамках инновационной стратегии развития банка. Ведение инновационной политики и создание в ее результате банковских инноваций направлены на достижение определенного положительного экономического или стратегического эффекта, к которому можно отнести: увеличение финансового дохода банка, привлечение новых клиентов, расширение рыночной доли банка, сокращение издержек работы кредитной организации и прочее
Е.Ю. Попова	Банковская инновация - это реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка

 

Составлено по: Банковский менеджмент / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2010. - 560 с.; Викулов, В.С. Типология банковских инноваций / В.С. Викулов // Финансовый менеджмент. - 2004. - № 6. - С.15-17.; Попова Е.Ю. Оценка эффективности финансовых инноваций, реализуемых банками с государственным участием / Е.Ю. Попова // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2011.- № 6.- С. 21-28.; Березовская М. Инновационный аспект экономического развития // Вопросыэкономики. – 2007. – № 3. – С. 58–66.; Балабанов И.Т. Инновационный менеджмент. – СПб.: Питер, 2011.– 303 с.; Полищук А.И. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные технологии коммуникации Электрон. текстовые дан./ А.И. Полищук, Е.Б. Зварыкин // Бизнес и банки. – 2010. – 10 июня. Режим доступа:: http: //www.i-free.com/industry/articles/572

 

 

 

Приложение Г

Банковские инновации

Технологические (электронные переводы денежных средств, банковские карты) - открывают доступ конкурентным преимуществам банков и способствуют развитию современной платежной системы

Продуктовые (новые банковские продукты, которые могут быть связаны как с новыми операциями и услугами, так и с традиционными банковскими операциями в период их развития, либо изменения условий регулирования)

Совмещенные -возникшие в смежных областях деятельности (венчурные, инвестиционные, брокерские, фондовые, трастовые)

Собственно продуктовые (собственно банковские) - связаны с созданием новых банковских продуктов, разработкой новых услуг, а также с продвижением их на рынок, для которого они были созданы

Рыночные (парабанковские, например, инкассация) - объединяют комплекс мероприятий, позволяющих реализовывать уже созданные продукты на новых рынках, открывать для них новые сферы использования

Инновации-процессы технологии, схемы управления и обслуживания клиентов, модели поведения

Рисунок 2 -Типология банковских инноваций

 

Составлено по: Иванова О.В. Классификация банковских инноваций/О.В. Иванова // ВГТА – Режим доступа: http: //www.vestnik.vsu.ru/pdf/econ/2010/01/2010-01-27.pdf

 

 

Приложение Д

Анализ внутренней среды

Внутренние источники

Персонал по работе с клиентами

Генерирование идей

Анализ внешней среды

Просмотр и отбор идей

Внешние источники

Разработка концепции

Потенциальные клиенты

Рыночная оценка

Формулировка цели для нового продукта, выбор стратегии

Бизнес-анализ (ТЭО)

Внедрение (массовое предложение инновации)

Разработка внутренних нормативных инструкций и положений, обучение персонала

Лицензирование проекта

Разработка и тестирование продукта

Лимитированный тираж инновации, тестирование маркетинга

Разработка бюджета

Внутренние пользователи

Разработка и тестирование программы маркетинга

Клиенты

Анализ результатов

ТОР-менеджмент

Клиенты

ТОР-менеджмент

Внутренняя среда (банк)

Внешняя среда

 

Рисунок 3 – Технология разработки и внедрения банковских инноваций

 

Источник: Бычкова, И. И. Технологические инновации в продаже банковских продуктов / И. И. Бычкова, О. Г. Семенюта // Современные технологии управления. - 2015. - №12. – С. 89.

 

 

 

Приложение Е

 

 

Таблица Е.3 - Динамика численности банков и небанковских кредитных организаций в России

 

 

Количество действующих банков и небанковских КО России	2013 г.	2014 г.	2015 г.	2016 г.	2017 г.
Центральный Федеральный Округ	547	504	434	358	319
По Российской Федерации	923	834	733	623	561
Сокращение кредитных организаций по РФ (по сравнению с предшествующим годом)	33	89	101	110	62

Источник: Показатели деятельности кредитных организаций // Официальный сайт ЦБ РФ. – Режим доступа: https: //www.cbr.ru/statistics/? PrtId=pdko_sub

 

 

Таблица Е.4 -Концентрация активов по банковскому сектору России, % к итогу

 

Распределение кредитных организаций, ранжированных по величине активов (по убыванию)	1.01.15 г.	1.01.16 г.	01.01.17 г.	01.01.18 г.
Первые 5	53, 6	54, 1	55, 2	55, 7
С 6 по 20	21, 5	21, 6	22, 8	23, 5
С 21 по 50	10, 6	11, 3	10, 5	10, 8
С 51 по 200	10, 8	10, 2	9, 4	8, 5

Источник: Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора. Банк России. Издания Банка России. // Официальный сайт ЦБ РФ. – Режим доступа: https: //www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx? doc_id=9883

 

 

Приложение Ж

 

Таблица Ж. 5- Количество платежей клиентов по способам поступления

 

Показатель	2017г.	2016г.	2015г.	2014г.
Количество платежных карт, млн. единиц (на конец периода)	271	254, 7	243, 9	227, 7
Количество операций, млн. единиц	23448, 7	17484, 3	12823, 9	9763, 0
Объем операций, млрд. рублей	61977, 9	50127, 8	40513, 7	34999, 6
Количество устройств по приему платежных карт, тыс. единиц (на конец периода)	2600	2187, 9	1 877, 7	1 701, 1
Из них: - банкоматов	195, 2	201, 4	206, 9	222, 8
- электронных терминалов	2387, 1	1969, 1	1 661, 6	1 468, 8

Составлено по: Основные показатели развития национальной платежной системы / Статистика национальной платежной системы // Официальный сайт ЦБ РФ. – Режим доступа: https: //www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx? file=sheet001.htm& pid=psrf& sid=ITM_30245.

 

Таблица Ж.6 - Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях, тыс.ед.

 

 

Общее количество счетов	в том числе открытых клиентам:
	Юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, всего	из них:

Физическим

лицам, всего