Вопрос 1. Центральный банк Российской Федерации и его место в кредитной системе

Идея центрального банка зародилась в капиталистических государствах в условиях развитых рыночных отношений, когда дальнейшее развитие экономики без органа государственного регулирования денежного обращения стало затруднительным. В большинстве стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками в середине Х1Х – начале ХХ века.

Выделение из ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования двухуровневой банковской системы. Сейчас почти во всех странах мира (кроме Андорры, Монако и Лихтенштейна) есть центральные банки, однако между ними есть существенные различия, обусловленные особенностями политического и финансово-экономического развития тех или иных стран.

Банк России является важнейшим субъектом государственного регулирования экономики. От его деятельности зависит устойчивость денежно-кредитной системы, а, следовательно, и стабильность экономического развития страны.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Правовой статус Центрального банка РФ определяется Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом №86-ФЗ от 10.07.2002. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в редакции от 19.10.2011г.

Конституция Российской Федерации (статья 75) устанавливает особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определяет его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости. Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, но его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер принуждения по отношению к кредитным организациям.

Банк России является юридическим лицом, но выступает как субъект и гражданского, и публичного права. Уставный капитал (3 млрд. руб.) и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим банком; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются.

Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Центральный банк России обладает юридической самостоятельностью в вопросах тактики и стратегии проведения денежно-кредитной политики, направленной на поддержание стабильности денежного оборота и сбалансированности платежного баланса.

В соответствии со ст. 5 ФЗ Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Государственная Дума:

· назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;

· назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации;

· рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

· рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

· выполняет иные функции в отношении деятельности Банка России.[1]

Высшим органом управления Банком России является коллегиальный орган - Совет директоров. Он определяет основные направления деятельности Банка России и осуществляет руководство и управление Банком России. В состав Совета директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров.

Председатель Банка России имеет особые полномочия и несет полную ответственность за деятельность Центрального Банка Российской Федерации.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие подразделения, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Функциональная структура Банка России предполагает существование обособленных подразделений, реализующих конкретные функции банка. Функциональными подразделениями по основным направлениям деятельности Банка России являются его департаменты и главные управления.

Согласно ст. 4 Федерального закона№86-ФЗ от 10.07.2002. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в редакции от 19.10.2011г. Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

10) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

11) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

13) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законамиБанк России является кредитором для кредитных организаций и организует систему их рефинансирования.

Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, начиная с момента их регистрации и выдачи лицензии на право проведения операций. Центральный банк также устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, разрабатывает для них обязательные нормативы деятельности с целью обеспечения устойчивости банков. Надзорные органы Банка России особое внимание уделяют вопросам финансового оздоровления кредитных организаций в целях поддержания стабильности банковской системы, а также защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводитединую государственную денежно-кредитную политику. Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, включающего в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги на счетах в банках.

Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение кредитно-денежной эмиссии в периоды экономических подъемов кредитная рестрикция.

Характер денежно-кредитной политики БР зависит от конкретной ситуации в экономике, от состояния финансов и денежного обращения в стране.

Основными инструментами кредитно-денежной политики Банка России являются:

· изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в Центральном банке;

· регулирование официальной процентной ставки – ставки рефинансирования;

· проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает Банк России на том или ином этапе развития страны.

123 4