Особенности банкротства страховых организаций

⇐ ПредыдущаяСтр 39 из 50Следующая ⇒

1. Общие нормы Закона о банкротстве, включая нормы о банкротстве финансовых организаций (§ 4 гл. IX Закона о банкротстве), применяются к отношениям, связанным с банкротством страховых организаций, с особенностями, установленными 184.1-184.11 Закона о банкротстве.

Страховая организация - это коммерческая организация любой организационно-правовой формы, имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности, выдаваемую Банком России (пп. 7 п. 1 ст. 4.1, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I " Об организации страхового дела в Российской Федерации" ).

Исследуя особенности правового регулирования банкротства страховых организаций, Н.С. Ковалевская отмечает, что, несмотря на сходное положение страховых и кредитных организаций как профессиональных участников финансового рынка, законодатель неоправданно по-разному урегулировал аспекты отношений их банкротства. В отношении кредитных организаций производство о банкротстве может быть возбуждено лишь после отзыва лицензии, а в отношении страховых организаций - без отзыва; требования физических лиц по договорам банковского вклада и банковского счета удовлетворяются в первую очередь, а по делам о банкротстве страховых организаций требования страхователей удовлетворяются в третью очередь. По существу, автор предлагает в необходимой мере унифицировать правовое регулирование сходных отношений банкротства кредитных и страховых организаций*(451).

Следует согласиться с тем, что такая унификация должна быть произведена. Для целей банкротства страховых организаций это особенно актуально, так как страховые обязательства имеют потенциальный характер. Наиболее удобным методом распределения средств при банкротстве страховой организации может стать, например, процедура мирового соглашения, которая позволяет в соответствии с соглашением страховой организации и кредиторов производить выплаты по страховым требованиям по мере наступления сроков их исполнения, исходя из принципа равенства процента погашения всех имеющихся и потенциальных требований*(452).

Особенности банкротства страховых организаций проявляются в основаниях применения мер предупреждения их банкротства, рассмотрении дел о банкротстве, процедурах, применяемых в деле о банкротстве страховых организаций. Указанные особенности объясняются необходимостью специальной защиты прав и законных интересов страхователей.

2. В дополнение к основаниям применения мер по предупреждению банкротства финансовых организаций (ст. 83.2 Закона о банкротстве) в ст. 184.1 предусмотрены дополнительные основания для применения мер предупреждения банкротства страховых организаций:

- неоднократное нарушение в течение 12 месяцев со дня выявления первого нарушения нормативного соотношения собственных средств страховой организации и принятых обязательств;

- неоднократное нарушение в течение 12 месяцев со дня выявления первого нарушения требований к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, и собственных средств страховой организации;

- отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности;

- приостановление действия лицензии на осуществление страховой деятельности;

- ограничение действия лицензии на осуществление страховой деятельности по обязательным видам страхования.

В случае возникновения указанных оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации страховая организация в течение 15 дней со дня их возникновения обязана направить в Банк России уведомление об этом, с приложением плана восстановления платежеспособности страховой организации, если при этом отсутствуют признаки банкротства страховой организации*(453).

Страховая организация также обязана направить уведомление в профессиональное объединение страховщиков в течение 7 рабочих дней со дня возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации. В таком случае профессиональное объединение имеет права и несет обязанности, предусмотренные Законом о банкротстве для СРО финансовых организаций.

При наличии оснований для применения мер предупреждения банкротства Банк России осуществляет контроль за исполнением плана восстановления платежеспособности страховой организации, в необходимых случаях назначает временную администрацию страховой организации*(454).

3. Особенности рассмотрения дел о банкротстве страховых организаций проявляются в определении признаков их банкротства, в требованиях, предъявляемых к заявлению о признании страховой организации банкротом, некоторых других особенностях.

Признаками банкротства страховой организации являются задолженность перед кредиторами в сумме не менее чем 100 тыс. руб. и просрочка исполнения не менее 14 дней со дня наступления даты платежа. При определении признаков банкротства страховой организации в отношении обязанности страховой организации, связанной с осуществлением страховой выплаты, принимается во внимание установленная федеральным законом или договором страхования либо вступившим в законную силу судебным актом обязанность по осуществлению страховой выплаты, а также выплаты части страховой премии в связи с досрочным прекращением договора страхования.

Правом на обращение в суд с заявлением о признании страховой организации банкротом, наряду с лицами, указанными ст. 7 и 183.19 Закона о банкротстве, обладают профессиональные объединения страховщиков.

Лицом, участвующим в процессе по делу о банкротстве, наряду с другими лицами, указанными в ст. 35 Закона о банкротстве, признается Банк России.

В случае введения в отношении страховой организации процедур, применяемых в деле о банкротстве, арбитражный управляющий обязан уведомить об этом в течение 10 дней со дня введения соответствующей процедуры профессиональное объединение страховщиков и Банк России.

4. Особенности процедур, применяемых в деле о банкротстве страховых организаций, проявляются, в частности, в порядке формирования конкурсной массы и удовлетворения требований кредиторов страховой организации.

Так, в случае признания страховой организации банкротом страхователи вправе отказаться от договора страхования в течение месяца со дня получения уведомления конкурсного управляющего о признании страховой организации банкротом. При этом страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов в очередности, предусмотренной ст. 184.10 Закона о банкротстве, независимо от даты возникновения обязательства (ст. 184.5 Закона о банкротстве).

Требования профессиональных объединений страховщиков к страховой организации (в пределах сумм вступительных взносов, членских взносов, целевых взносов и иных платежей, уплачиваемых профессиональному объединению, а также произведенных компенсационных выплат и иных расходов, связанных с компенсационными выплатами) подлежат включению в реестр требований кредиторов в третью очередь независимо от даты их возникновения и времени предъявления (ст. 184.6 Закона о банкротстве).

В ходе конкурсного производства может быть осуществлена продажа имущественного комплекса страховой организации, который включает в себя все имущество страховой организации, в том числе страховой портфель страховой организации (договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом, а также активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком в порядке, установленном законодательством о страховании). Покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующего вида страхования и обладающая активами, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования.

При применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, а также в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, по согласованию с Банком России может быть

а) осуществлена продажа страхового портфеля страховой организации по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования иной страховой организации*(455) либо

б) страховой портфель может быть передан страховой организацией (в случае приостановления полномочий ее органов управления - временной администрацией) или конкурсным управляющим в управление другой страховой организации*(456).

Страхователи и выгодоприобретатели подлежат уведомлению страховой организацией, временной администрацией (в случае приостановления полномочий ее органов управления) или конкурсным управляющим о предстоящей передаче страхового портфеля страховой организации управляющей страховой организации путем опубликования сведений об этом в порядке, предусмотренном ст. 28 Закона о банкротстве. Указанное уведомление подлежит опубликованию не менее чем за месяц до даты передачи страхового портфеля страховой организации.

В течение месяца с даты опубликования уведомления страхователи и выгодоприобретатели вправе направить в страховую организацию требование о расторжении договора страхования, права и обязанности по которому подлежат передаче. В случае расторжения договора страхования такой договор и пропорциональная доля страховых резервов исключается из подлежащего передаче страхового портфеля страховой организации. Страхователи и выгодоприобретатели по таким договорам имеют право требовать от страховой организации возврата им части уплаченной страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплаты выкупных сумм. Указанные требования подлежат включению в реестр требований кредиторов в порядке очередности, установленном ст. 184.10 Закона о банкротстве.

В случае признания страховой организации банкротом требования кредиторов подлежат удовлетворению в особом порядке.

В составе требований кредиторов первой очереди удовлетворяются требования застрахованных лиц, в отношении которых наступила обязанность страховой организации по выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие застрахованных лиц до определенного возраста или срока.

Требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

- в первую очередь - требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат;

- во вторую очередь - требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования. Имеются в виду требования по договорам добровольного личного страхования;

- в третью очередь - требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью;

- в четвертую очередь - требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;

- в пятую очередь - требования иных кредиторов, в том числе требования, связанные с возмещением расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования. В этой очереди удовлетворяются требования конкурсных кредиторов, которые не являются страхователями, застрахованными лицами или выгодоприобретателями, например, требования подрядчиков об оплате выполненных работ, а также уполномоченных органов.

Мировое соглашение между страховой организацией и кредиторами может быть утверждено судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очередей, а также первой субочереди третьей очереди - по требованиям застрахованных лиц, выгодоприобретателей, страхователей по договорам обязательного страхования, и требованиям, связанным с возмещением сумм компенсационных выплат и расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования. К заявлению об утверждении мирового соглашения должны быть приложены документы, подтверждающие погашение указанной задолженности.

⇐ Предыдущая 34 35 36 37 383940 41 42 43 Следующая ⇒