ГЛАВА 10. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

10.1. Страхование как институт финансовой сис­темы

1. Понятие страхования

2. Формы страхования

3. Классификация страхования

 

1. В соответствии с законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Фе­дерации» (в ред. от 22.04.10 г.) страхование представляет собой отношения по защите имуществен­ных интересов физических и юридических лиц при наступле­нии определенных событий (страховых случаев) за счет денежных доходов, формируемых из уплаченных ими страхо­вых взносов (страховых премий).

2.Ст. 3 Закона устанавливает, что страхование осуществ­ляется в добровольной и обязательной формах.

Добровольное страхование осуществляется на основе договоров имущественного или личного страхования, за­ключаемых между гражданином или юридическим лицом (страхователем) и страховой организацией (страховщиком). Гражданский кодекс РФ закрепляет определение договора имущественного страхования (ст. 929) и договора личного страхования (ст. 934).

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Оно осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования, со страховщиком. Обязательное страхование мо­жет осуществляться за счет федерального бюджета и бюджетов субъектов федерации либо за счет страхователей.

3. При проведении классификации страхования в ее осно­ву могут быть положены различные критерии.

По организационному признаку страхование подразделя­ется на:

· внутреннее (ограниченное);

· внешнее;

· смешанное.

По объекту страхования страховые отношения подразде­ляются на:

· имущественное страхование;

· личное страхование;

· страхование ответственности;

· страхование предпринимательского риска.

 

Страховое право

 

1. Понятие страхового права

2. Источники страхового права

3. Государственное регулирование страховой деятельности

 

1. Страховое право - раздел финансового права, представ­ляющий собой совокупность финансово-правовых норм, ре­гулирующих общественные отношения, складывающиеся в процессе создания и использования специальных страховых фондов денежных средств.

2. Источниками страхового права являются: Конституция РФ, законы Российской Федерации, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ и другие нормативно-пра­вовые акты.

Ст. 72 Конституции Российской Федерации относит к совместному ведению Российской Федерации и субъектов Рос­сийской Федерации осуществление мер по борьбе с катастро­фами, стихийными бедствиями, эпидемиями, ликвидацию их последствий.

Основными нормативными актами, регулирующими стра­ховые отношения, являются Гражданский кодекс РФ (ст. 929 - 970), закон РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации (в ред. от 22.04.10 г.), Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125 «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (в ред. от 19.05.10 г.); Федеральный закон от 16 июля 1999 г. № 318 «Об основах обязательного социального страхования» (в ред. от 24.07.09 г.)

Определенные нормы, посвященные страховым отношениям, содержатся в законах; «О залоге», «Об охране окружаю­щей среды», «О страховании вкладов физических лиц в банках», «О государственных пенсиях» и т.д.

Среди указов Президента РФ следует выделить: указ от 7 июля 1992 г. № 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров» (в ред. указа Президента РФ от 21.07.07 г.) и указ от 10 апреля 2004 г. № 261 «Об основных направ­лениях государственной политики в сфере обязательного стра­хования».

Правительством РФ были утверждены Правила лицензи­рования деятельности страховых медицинских организаций от 29 марта 1994 г. и другие нормативные акты, регулирующие отношения по страхованию.

3. В 1992г. в соответствии с указом Президента РФ была создана Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, указом Президента РФ от 9 марта 2004 г. №314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» была преобразована в Федеральную службу страхового надзора, с положением, утвержден­ным постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330, на Федеральную службу возлагались следующие функ­ции:

· выдача страховщикам лицензий на осуществление стра­ховой деятельности;

· ведение единого Государственного реестра страховщи­ков, их объединений, реестра страховых брокеров;

· осуществление контроля за обоснованностью страховых тарифов и обеспеченностью платежеспособности страховщиков;

· установление Правил формирования и размещении страховых резервов;

· разработка нормативных актов и методических докумен­тов по вопросам страхования;

· обобщение практики страховой деятельности и др.

Федеральная служба страхового надзора включена в структуру Министерства финансов РФ.

Министерство финансов Российской Федерации имеет право:

· на получение от страховщиков установленной отчетнос­ти о страховой деятельности и информации об их финансовом положении;

· на осуществление проверок соблюдения страховщиками страхового законодательства и достоверности представляемой отчетности;

· при выявлении нарушений страховщиками страхового законодательства давать предписания по их устранению;

· приостанавливать или ограничивать действие лицензии страховщика до устранения выявленных нарушений либо от­зывать лицензию;

· обращаться в Арбитражный суд с исками о ликвидации страховщиков, неоднократно нарушивших страховое законо­дательство.

 

Страховые правоотношения

 

1. Понятие страхового правоотношения

2. Субъекты страхового правоотношения

3. Объекты страхования

4. Страховая премия

5. Страховой случай

 

1. Страховые правоотношения представляют собой обще­ственные отношения, возникающие между страховщиком и страхователем в процессе создания и использования страховых фондов денежных средств, урегулированные нормами страхового права.

2. Страховщиками являются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой дея­тельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности.

Страхователями признаются юридические лица и дееспо­собные физические лица, заключившие со страховщиками до­говор страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Выгодоприобретателем в страховых правоотношениях яв­ляется физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

3. Объектами страхования в соответствии со ст. 4 закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 22.04.10 г.) являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные:

· с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;

· с владением, пользованием, распоряжением имущест­вом;

· с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Гражданский кодекс РФ к перечисленным объектам стра­хования добавляет риск убытков от предпринимательской дея­тельности (предпринимательский риск).

В соответствии со ст. 928 ГК РФ не допускается страхова­ние противоправных интересов, убытков от участия в играх, лотереях, а также расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

4.Под страховой премией понимается плата за страхова­ние, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уп­латить страховщику в порядке и в сроки, установленные до­говором страхования.

5.Страховой случай - предусмотренные договором стра­хования события, при наступлении которых страхователю (выгодоприобретателю) выплачивается обусловленная договором страховая сумма.

 

 

10.4. Характеристика имущественного страхова­ния

 

1. Понятие договора имущественного страхования

2. Объекты имущественного страхования

3. Существенные условия договора страхования

4. Досрочное прекращение договора страхования

 

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить другой сто­роне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого за­ключен договор (выгодоприобретателю), страховое возмеще­ние в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Значение имущественного страхования состоит в возме­щении ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

2. Ст. 929 ГК РФ понимает под объектом имущественного страхования имущественные интересы, связанные:

· с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

· с риском гражданской ответственности;

· с предпринимательским риском и др.

3. Гражданский кодекс РФ устанавливает существенные ус­ловия договора страхования. При заключении договора имуще­ственного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

· об определенном имуществе или имущественном инте­ресе, являющемся объектом страхования;

· характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

· о размере страховой суммы;

· о сроке действия договора.

В соответствии с ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования, одобренных или утвержденных стра­ховщиком либо объединением страховщиков.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействи­тельность договора. Исключение составляет договор обяза­тельного государственного страхования.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

4. В ГК РФ предусматриваются обстоятельства, при кото­рых возможно досрочное прекращение договора страхования. К ним относятся:

· гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

· прекращение в установленном порядке предпринима­тельской деятельности лицом, застраховавшим связанные с этой деятельностью риски.

Гражданское законодательство регламентирует основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмеще­ния и страховой суммы, последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застра­хованного лица, порядок перехода к страховщику прав стра­хователя на возмещение ущерба (суброгация) и др.

 

Взаимодействие страховщиков

 

1. Формы взаимодействия страховщиков

2. Сострахование

3. Перестрахование

4. Объединения страховщиков

5. Страховой пул

 

1. Российское страховое законодательство предусматрива­ет несколько правовых форм взаимодействия страховщиков сострахование, перестрахование, объединения страховщиков.

2. В соответствии со ст. 12 закона РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Фе­дерации» (в ред. от 22.04.10 г.) и ст. 953 ГК РФ объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (со­страхование). При этом в договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого состраховщика.

3. Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Ст. 967 ГК РФ определяет права и обязанности сторон при заключении договора перестрахования. Договор перестрахования представляет собой соглашение сторон о том, что риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, при­нятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого стра­ховщика (страховщиков) по заключенному с последним дого­вору перестрахования.

4. Страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, за­щиты интересов своих членов, осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям за­конодательства РФ.

Эти объединения не вправе непосредственно заниматься, страховой деятельностью, действуют на основании устава и приобретают права юридического лица только после государ­ственной регистрации.

5. В соответствии с Положением о страховом пуле, утверж­денным приказом Росстрахнадзора от 18 мая 1995 г., под стра­ховым пулом понимается добровольное объединение страхов­щиков, не являющееся юридическими лицами, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения фи­нансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обя­зательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула. Страховой пул действует на основании соглашения, создается на определенный срок или без ограничения срока деятельности.

 

Вопросы для самопроверки

10.1. Каким правовым актом регулируется страховая деятельность?

10.2. В каких формах осуществляется страхование?

10.3. Какие виды страхования определяет организационный признак?

10.4. Что рассматривает предмет «страховое право»?

10.5. Что предусматривает страховая деятельность?

10.6. Какие лица могут быть страхователями?

10.7. Кем является физическое или юридическое лицо в страховых правоотношениях?

10.8. Какие формы взаимодействия страховщиков закрепляет страховое право?

10.9. Что понимается под страховым пулом?

10.10. Каким документом оформляются взаимоотношения страхователя и страховщика?

 

Контрольные вопросы

 

10.1. Сущность страхования и его правовые основы.

10.2. Формы страхования и их признаки.

10.3. Страховое право, сущность финансово-правовых норм.

10.4. Источники страхования и страховой деятельности.

10.5. Методы государственного регулирования страховой деятельности.

10.6. Страховые правоотношения, их сущность и формы.

10.7. Субъекты и объекты страхования.

10.8. Страховая премия и случай.

10.9. Основы и характеристика имущественного страхования.

10.10. Характеристика форм взаимодействия страхования.

10.11. Объединения страховщиков, страховой пул.

 

⇐ Предыдущая78910111213141516Следующая ⇒

Поделиться:

Популярное:

1. Автоматическое регулирование в области дуговой сварки
2. Автоматическое регулирование процесса
3. Автоматическое регулирование процесса сварки электронным лучом
4. Административное регулирование в области природопользования: экологические нормативы и стандарты
5. Амнистия и помилования. Понятие. Их правовое значение. (Статьи 84 —85).
6. Антимонопольное законодательство и антимонопольное регулирование.
7. Антимонопольное законодательство и регулирование
8. Б1.В.ОД.6 Государственное регулирование экономики
9. БУРЖУАЗНОЕ ПРАВОВОЕ ГОСУДАРСТВО И ПОЛИТИЧЕСКАЯ ФОРМА
10. В-13. Административные процедуры как действия юридического характера: понятие, принципы осуществления, правовое регулирование.
11. В1 Правовое обеспечение безопасности товаров
12. Валютное регулирование как средство осуществления валютной политики