Общая характеристика Банка «Первомайский» (ПАО)

Банк «Первомайский» (ПАО) работает на финансовом рынке с октября 1990 года. Сегодня это один из наиболее динамично развивающихся банков Южного Федерального Округа. Входит в состав крупнейших банков региона по величине собственного капитала и активам. Имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ №518 на осуществление банковских операций. Банк включен в реестр бан­ков-участников системы обязательного банковского страхования вкладов с 09.12.2004, №271.

На сегодняшний день Банк «Первомайский» (ПАО) является надежным, стабильным и одним из крупнейших самостоятельных банков Юга России, за­нимает значительное место в экономике и социальной жизни Краснодарского края, что подтверждают рейтинги банков Краснодарского края по ключевым показателям деятельности.

Он специализируется на кредитовании физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса. Головной офис и 31 подразделение расположены в Красно­дарском крае, региональная сеть включает в себя ряд подразделений в Ростов­ской, Волгоградской и Астраханской областях. На 01.09.2016 величина активов банка по РСБУ составила 10, 1 млрд руб. (213-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств – 860, 8 млн руб., прибыль после налогообложения за первое полугодие 2016 год – 69, 8 млн руб.

По данным интернет- портала «КУАП.Финансовый анализ банков», Банк «Первомайский» (ПАО) на 1.12.2016 года занимает 212 место в общероссий­ском банковском рейтинге по величине активов.

Таблица 2 – Положение Банка «Первомайский» в рейтинге коммерческих банков по величине активов, тыс. руб.

№ п/п (прошл.)	Название банка	01.12.2016	01.01.2016	Изменение, абс.	Изменение, %
1 (1)	СБЕРБАНК	21 704 561 167	22 998 125 615	-1 293 564 448	-5, 6%
2 (2)	ВТБ	9 879 535 550	9 377 243 051	502 292 499	5, 4%
3 (3)	Газпромбанк	4 994 630 713	4 941 156 169	53 474 544	1, 1%
…	…	…	…	…	…
210 (306)	СКИБ	10 216 853	6 489 899	3 726 954	57, 4%
211 (238)	ТААТТА	10 186 482	10 051 599	134 883	1, 3%
212 (237)	Первомайский	10 165 242	10 141 811	23 431	0, 2%
213 (251)	Банк Оренбург	10 038 716	9 381 938	656 778	7, 0%
214 (208)	Киви Банк	10 026 542	13 800 099	-3 773 557	-27, 3%

Изменение размера активов имеет положительную тенденцию (+23 млн. руб. или 0, 7%), что позволило банку подняться в данном рейтинге с 237 на 212 место. Однако данные темпы роста оказались заметно ниже, двух соседствующих с ним банков в рейтинге – ТААТТА и Банк Оренбург. Размер активов Банка «Первомайский» в 2135 меньше, чем у Сбербанка.

По величине кредитного портфеля физических лиц Банк «Первомайский» входит в первую сотню рейтинга, занимая по итогам 12 месяцев 2016 года 91 место в рэнкинге «КУАП.Финансовый анализ банков».

Таблица 3 – Положение Банка «Первомайский» в рейтинге коммерческих банков по размера портфеля розничных ссуд, тыс. руб.

№ п/п (прошл.)	Название банка	01.12.2016	01.01.2016	Изменение, абс.	Изменение, %
1 (1)	Сбербанк России	4 322 864 521	4 139 929 831	182 934 690	4, 4%
2 (2)	ВТБ 24	1 565 724 596	1 401 374 866	164 349 730	11, 7%
3 (3)	Россельхозбанк	324 076 051	294 368 430	29 707 621	10, 1%
…	…	…	…	…	…
89 (88)	Москоммерцбанк	4 756 791	6 504 294	-1 747 503	-26, 9%
90 (104)	Крайинвестбанк	4 692 656	4 514 578	178 078	3, 9%
91 (95)	Первомайский	4 592 974	5 509 348	-916 374	-16, 6%
92 (106)	Мособлбанк	4 482 325	4 406 602	75 723	1, 7%
93 (101)	Челябинвестбанк	4 302 532	4 780 699	-478 167	-10, 0%

Позиция банка в этом рейтинге за 11 месяцев 2016 года тоже улучшилась. Так, он переместился с 95 на 91 место. Однако сам размер портфеля претерпел отнюдь не позитивную динамику, уменьшившись на 916 млн. руб. или 16, 6%.

10 октября 2016 г. Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» до уровня В+ «Невысокий уровень кредитоспособности». По рейтингу установлен негативный прогноз, что означает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне B++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности» со стабильным прогнозом.

Снижение рейтинга в первую очередь связано с падением достаточности капитала до критического уровня (на 01.09.2016 норматив Н1.0 составил 8, 65%), таким образом обесценение активов в объеме около 70 млн руб. способно привести к нарушению норматива достаточности капитала. Также агентство отмечает рост просроченной задолженности по кредитам ФЛ (за период с 01.01.2016 по 01.09.2016 прирост составил 11, 4 п.п. до 39, 9%), при этом кредитный портфель ФЛ формирует около 46% совокупной ссудной задолженности на 01.09.2016. Также негативное влияние на рейтинг оказали высокая зависимость ресурсной базы от средств ФЛ (около 71% валовых пассивов на 01.09.2016). Кроме того, давление на рейтинговую оценку оказывает низкий уровень рентабельности (за период с 01.07.2015 по 01.07.2016 ROE по прибыли после налогообложения без учета безвозмездной помощи акционеров составила минус 34, 9%).

Поддержку рейтингу по-прежнему оказывают хорошие показатели краткосрочной ликвидности (на 01.09.2016 Н2=129%, Н3=144%,
доля высоколиквидных активов (LAM) в валовых активах составила 31, 2%) и низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.09.2016 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 12, 6%). Аналитики агентства также
позитивно оценивают низкий уровень принимаемых банком валютных рисков (открытая валютная позиция по всем валютам составила менее 1% капитала на 01.09.2016).

В Банке «Первомайский» (ПАО) активно разрабатываются и внедряются современные услуги: интернет-банкинг для юридических и физических лиц, кредитные и дебетовые пластиковые карты с удобной дисконтной программой. Для улучшения качества сервисного обслуживания Клиентов, Банк «Первомайский» (ПАО) запустил собственный процессинговый центр, который является важным механизмом в работе современного Банка. При разработке и запуске новых банковских продуктов и услуг Банк заботится о том, чтобы сделать сотрудничество с Клиентами максимально надежным, выгодным и удобным.

В настоящее время Банк «Первомайский» (ПАО) предоставляет широкий спектр услуг, постоянно совершенствуя удобство сервиса.

2.3 Анализ розничного кредитного портфеля
Банка «Первомайский» (ПАО)

При формировании розничного кредитного портфеля Банк «Первомайский» стремится обеспечить и качество, и доходность. Кредитные продукты банк предлагает широкому кругу клиентов, привлечение которых осуществляет посредством проведения рекламной кампании и различных акций. Развитие розничного кредитования рассматривается банком как один из ключевых инструментов развития деятельности и повышения доходности активных операций.

Рисунок 12 – Структура кредитного портфеля Банка «Первомайский»[27]

В структуре кредитного портфеля Банка «Первомайский» преобладают розничные кредиты, доля которых составляет 44% кредитного портфеля. Объем розничного кредитного портфеля Банка «Первомайский» за минусм резервов на возможные потери по ссудам на 1.12.2016 г. составляет 3 133 947 тыс. руб., что на 37, 4% меньше, чем на начало года. Максимальная величина (7 654 462 тыс. руб.) розничного кредитного портфеля банка наблюдалась по состоянию на 1.01.2013 года, что почти в 2, 5 раза больше нынешнего значения.

Рисунок 13 – Объем розничного кредитного портфеля Банка «Первомайский» (ПАО) в 2012-2016 гг.[28] (тыс. руб.)

Таким образом, начиная с 1.01.2013 года в банке наблюдается отрицательная динамика по кредитам, предоставляемым населению.

Рисунок 14 – Доля розничного кредитного портфеля Банка «Первомайский» в общем объеме активов²²

Удельный вес розничного кредитного портфеля в активах Банка «Первомайский» (ПАО) за 11 месяцев 2016 г. снизился с 43, 6% до 30, 8%, что связано со снижением кредитоспособности населения в результате падения уровня жизни (см. § 2.1).

В структуре кредитного портфеля физических лиц Банка «Первомайский» (ПАО) наибольшую долю на 1.12.2016 г. составляют кредиты сроком до 3 лет – 78%, причем доля данных кредитов по сравнению с 1.01.2016 г. увеличилась на 14% (см. таблицу ниже). На втором месте по удельному весу кредиты сроком до 1 месяца, на них приходится 17% розничного кредитного портфеля.

Таблица 4 – Структура розничного портфеля Банка «Первомайский» по срокам

Показатель	На 1.01.2016 года	На 1..12.2016 года	Темпы прироста
тыс. руб.	% к итогу	тыс. руб.	% к итогу	тыс. руб.	%
Итого	3 630 185		2 345 537		-1 284 648	-35
до 30 дней	905 248		399 607		-505 641	-56
до 180 дней	6 300		1 000		-5 300	-84
до 1 года	357 489		79 842		-277 647	-78
до 3 лет	2 312 380		1 819 971		-492 409	-21
свыше 3 лет	48 768		45 117		-3 651	-7

Одной из приоритетных задач любого банка, особенно в условиях кризиса, является сохранение высокого качества кредитов. Как показывает анализ Банк «Первомайский» с ней не справился (рис. 15).

Рисунок 15 – Просроченная задолженность в суммарном кредитном портфеле Банка «Первомайский» (ОАО) (тыс. руб.)

В сравнении с 1.01.2012 года просроченная задолженность банка выросла на 1569% или 2, 1 млрд. руб., ее удельный вес в портфеле розничных кредитов увеличился с 3 до 42%. Такие значения просроченной задолженности являются критическими для банка. Банку необходимо принимать срочные меры по увеличению своего капитала для дополнительного покрытия кредитных рисков.

⇐ Предыдущая1234567Следующая ⇒

Поделиться:

Популярное:

1. Diana 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА
2. I Общая характеристика загрязнений естественного и антропогенного происхождения
3. III. ВСЕОБЩАЯ ФОРМА СТОИМОСТИ
4. XIV. Обязательства, их общая историческая эволюция
5. Алкалоиды, общая характеристика
6. АНАЛИЗ АКТИВА БАЛАНСА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
7. АНАЛИЗ ПАССИВА БАЛАНСА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
8. АНАЛИЗ СТРУКТУРЫ И ДИНАМИКИ БАЛАНСОВЫХ ДАННЫХ БАНКА СОГЛАСНО ДЕЙСТВУЮЩИМ ФОРМАМ ПУБЛИКУЕМОЙ ОТЧЕТНОСТИ
9. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО РЕЗУЛЬТАТА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
10. Анализаторы. Общая характеристика
11. Анкета для изучения мнения клиентов (юридических лиц) банка
12. АРТИКУЛ ВОИНСКИЙ И КРАТКОЕ ИЗОБРАЖЕНИЕ ПРОЦЕССОВ И СУДЕБНЫХ ТЯЖБ (1715 Г.): ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАМЯТНИКОВ, ОБЗОР УГОЛОВНО-ПРАВОВЫХ И ПРОЦЕССУАЛЬНЫХ НОРМ.