Тема 3. Особенности страхования туристов

⇐ ПредыдущаяСтр 14 из 20Следующая ⇒

Вопросы для контроля знаний на практическом занятии:

1. Какие виды страхования в туризме выделяют. В чем их специфика?

2. Как влияет на сумму ущерба в страховании туристов лимит ответст-

венности страховщика?.

3. Охарактеризуйте систему «зеленая карта». Для какого вида страхова-

ния она применяется?

4. Какие специфические виды страхования в туризме можно выделить?

5. Страхование пассажиров как направление в страховании туристов.

6. Ответственность туроператоров и система страхования.

7. Какие программы страхования для туристов существуют. Какие услуги

они предлагают?

8. Назначение сервисных компаний. На чем они специализируются?

9. Что такое суперассистенс, информационный ассистенс?

10. Схемы возмещения затрат туристам по страховым случаям. Их дос-

тоинства и недостатки.

11. Каковы должны быть действия туриста при наступлении страхового

случая?

Доклады:

1. Сравнительная характеристика условий и стоимости страхования тури-

стов от компаний.

2. Организация работы ассистенских компаний.

Задание 1. Решение задач.

1. Туристическое агентство застраховало принадлежащую ему гостиницу

на 11 млн. рублей. Через пол года произошел страховой случай, ущерб от ко-

торого составил 6 млн. рублей. При оценке страхового случая было определе-

но, что действительная стоимость производственного здания 9 млн. рублей.

Размер безусловной франшизы в договоре 1 млн. рублей. Определите страхо-

вое возмещение.

2. Рассчитайте сумму страхового возмещения при следующих данных:

фактическая стоимость имущества туриста составляет 67 тыс. рублей, страхо-

вая сумма 63 тыс. рублей. Расходы, произведенные страхователем-туристом в

целях уменьшения убытков от страхового случая – 1 тыс. рублей. Ущерб по

страховому случаю составил 5 тыс. рублей. В договоре присутствует условная

франшиза 5%.

3. Турист прибыл по путевке в Америку, застраховав при этом свой багаж

на 10 тыс. рублей. При краже в номере личные вещи были частично похищены

(4 тыс. рублей) и пропал приобретенный по приезду сотовый телефон (4 тыс.

рублей). Каково будет возмещение.

4. Турист был застрахован от несчастного случая по путевке в Сочи на 15

тыс. рублей. Во время тура он «оторвался» от группы и пошел в магазин. В

этот период он упал и сломал руку. Лечение было произведено на сумму 3 тыс.

рублей, которые он оплатил самостоятельно, поскольку страховой полис нахо-

дился у лидера группы и не был предъявлен врачу. Так же он нанимал такси

для прибытия в больницу на 350 рублей. Каков размер страхового возмеще-

ния.

Задание 2. На основе самостоятельного изучения студентов правил по

страхованию имущества физических лиц проводиться командное соревнова-

ние. Для этого из числа студентов формируется 2 группы. Каждая группа под-

готавливает по правилам вопросы и задает их соперникам. Команда ответив-

шая на большее количество вопросов побеждает.

Перечень возможных вопросов:

1. Являются ли правила обязательным приложением к полису страхова-

ния?

2. В какой форме может быть принято заявление на страхование?

3. Что является объектом страхования по данным правилам?

4. Можно ли застраховать антикварные вещи, оружие, продукты питания,

отделку помещений?

5. Если произошел пожар, в результате оставленной включенной плиты –

он будет возмещаться?

6. Если было открыто окно и в результате дождя повредило отделку за-

страхованной квартиры, будет ли это страховым случаем?

7. Если у вас конфисковали дом, который был уже страхован, будет ли

это страховым случаем?

8. Если при парковке страхователь врезался в дом – будет ли это страхо-

вым случаем?

9. Квартира застрахована от пожара. В ней взорвался баллон с газом,

произошел пожар. Буд ли это страховым случаем?

10. Что понимается под страховой стоимостью и страховой суммой? Это

разные понятия или синонимичные?

11. Если в полисе указана страховая сумма и неуказанна страховая стои-

мость, то как ее будут определять?

12. Можно ли изменять страховую сумму после заключения договора

страхования?

13. Произошел страховой случай, страхователю осуществили выплату,

что происходит дальше с полисом страхования?

14. Можно ли настоять на включении в полис франшизы, или отменить

ее?

15. Если вы застраховали телевизор и отнесли его к соседу, где он и был

украден. Является ли эта кража основанием для выплаты страхового возмеще-

ния?

16. На какой период можно заключать договора страхования?

17. Если часть страховой премии не внесена страховщику, то что проис-

ходит с полисом страхования? Можно ли в последствии восстановить такой

полис?

18. Может ли ваш одногрупник прийти и внести за вас страховую пре-

мию или ее часть? Какими правами он при этом наделяется?

19. Кто имеет право расторгнуть договор страхования?

20. Как возвращается страховая премия при расторжении договора стра-

хования по инициативе страхователя?

21. Может ли страховщик прийти с проверкой объекта страхования?

22. Может ли страхователь в течение периода страхования менять выго-

доприобретателей?

23. Какими способами можно сообщить страховщику о наступлении

страхового случая?

24. можно ли видоизменять объект страхования после страхового случая?

25. В течение скольких дней страховщик обязан произвести осмотр объ-

екта страхования после наступления страхового случая?

26. Как страховщик должен сообщить страхователю об отказе в выплате

страхового возмещения?

27. При страховом случае кто настаивает на оценке объекта у оценщика?

Как будут оплачиваться услуги оценщика?

28. Как поступают с годными остатками при полной гибели объекта

страхования?

29. Можно ли предусмотреть улучшение объекта страхования после

страхового случая?

30. Если убыток был возмещен со стороны третьего лица, то как посту-

пает страховщик?

31. Что означает суброгация?

Тема 4. Страхование гражданской ответственности

Перевозчиков туристов

Вопросы для контроля знаний на практическом занятии:

1. Обязанности сторон при страховании гражданской ответственности

перевозчиков туристов.

2. Какими документами регламентируются международные авиаперевоз-

ки.

3. Приведите несколько ситуаций по произошедшим реальным событиям

из данной сферы. Как были разрешены эти ситуации.

4. За что несет ответственность авиаперевозчик?

5. Охарактеризуйте виды ответственности подробно по каждому вариан-

ту.

6. Что такое страхование профессиональной ответственности? На что

распространяется данный вид страхования.

7. В чем необходимость страхования профессиональной ответственности

туроператоров, турагентов?

Доклады:

1. Характеристика произошедших страховых случаев и осуществление

выплат по ним.

2. «Аферы» в системе страхования.

Задание 1. Система «Зеленая карта» - это вариант российского авто-

страхования. На основе самостоятельного изучения правил по страхованию

автотранспорных средств по системе обязательно страхования, произвести

разбор следующих ситуаций:

Ситуация 1

11 мая 2008г. в диспетчерскую службу ООО " СМ ЭКСПЕРТ" поступило

сообщение о ДТП (наезд на стоящее транспортное средство туриста, второй

участник ДТП скрылся, однако на поврежденных деталях автомобиля осталась

краска скрывшегося транспортного средства). На место ДТП были вызваны

сотрудники ГИБДД и аварийный комиссар страховой компании. По прибытии

на место ДТП аварийный комиссар страховой компании убедил сотрудника

ГИБДД, оформлявшего данное ДТП, в том, что данные повреждения автомо-

биль получил не здесь, ссылаясь на то, что на месте нет осыпи стекла (хотя все

стеклянные элементы транспортного средства были целы) и осыпи грязи (не-

смотря на то, что автомобиль был чистый). В результате в материалах дела по

ДТП было указано, что обстоятельства причинения вреда, а также место и

время дорожно-транспортного происшествия не известны. Основываясь на

этом, страховая компания отказала в выплате страхового возмещения туристу.

Ситуация 2

В декабре 2008 года произошло дорожно-транспортное происшествие с

участием автомобиля марки Джип Гранд Чероки. На место ДТП был вызван

аварийный комиссар страховой компании. Транспортному средству были при-

чинены серьезные повреждения, однако представитель страховой компании

отказал в предоставлении эвакуатора, мотивируя это тем, что колеса автомо-

биля не заблокированы. Позднее страхователя еще дважды вызывали на ос-

мотр его транспортного средства и дважды отказывали в предоставлении эва-

куатора. Поэтому страхователь был вынужден ездить на осмотр в компанию

" своим ходом" со скоростью 10 км/ч. После месяца скитаний по ГАИ и стра-

ховой компании страхователю, наконец-то, выдали направление на ремонт его

автомобиля. Однако на сервисе обнаружили, что главная пара переднего моста

имеет износ, не соответствующий пробегу автомобиля, данная деталь была из-

ношена в результате эксплуатации ТС с неисправным правым чулком передне-

го моста, а данное повреждение автомобиль получил в результате ДТП. Одна-

ко страховая компания отказалась оплачивать замену этих деталей (а стои-

мость их замены превышает 1 000 долларов), ссылаясь на то, что страхователь

не имел права эксплуатировать неисправное транспортное средство, про то же,

что страховая компания сама отказалась предоставлять эвакуатор, в отказе в

выплате страхового возмещения не сказано ни слова. В настоящее время дан-

ное дело рассматривается судом.

Ситуация 3

24 июня 2008 года был застрахован автомобиль марки Мерседес, он был

осмотрен сотрудником страховой компании. Стоимость автомобиля на момент

страхования составляла 23 000 долларов, что и было отражено в полисе стра-

хования. Через две недели автомобиль был угнан. Каково же было удивление

Страхователя, когда страховая компания выплатила ему только 18 000 долла-

ров, мотивируя это тем, что его транспортное средство подешевело за этот пе-

риод.

Ситуация 4

В августе 2008 года произошло ДТП с участием трех автомобилей. Кли-

ент ООО " Страховой магазин ЭКСПЕРТ" двигался по Варшавскому шоссе во

втором ряду, неожиданно из правого крайнего ряда начал перестраиваться ав-

томобиль, произошло столкновение, в результате которого автомобиль нашего

клиента был отброшен на третью полосу движения, где он столкнулся с треть-

им автомобилем. Хотелось бы отметить, что серьезные повреждения автомо-

биль нашего клиента получил именно в результате второго столкновения. Од-

нако страховая компания виновника ДТП, рассмотрев материалы дела, опла-

тила только ремонт повреждений, полученных от первого столкновения, и от-

казалась оплачивать повреждения от второго столкновения, не смотря на то,

что виновным в обоих столкновениях был признан водитель, не уступивший

дорогу при перестроении.

Ситуация 5

15 ноября 2008г. на а/д Москва-Щелково произошло ДТП в результате

которого автомобилю КИА КАРЕНС был причинен вред. Вышеуказанное ДТП

произошло из-за несоблюдения необходимой дистанции до впереди идущего

транспортного средства водителем КИА КАРЕНС (то есть нашим Клиентом).

После предоставления всех необходимых документов страховая компания от-

казала в выплате страхового возмещения, мотивируя это тем, что " … ДТП

произошло вследствие грубой неосторожности водителя, так как он мог и

должен был предвидеть наступление вреда, однако самонадеянно и без доста-

точных на то оснований рассчитывал их избежать".

Ситуация 6

В 2008 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате

которого пострадавший автомобиль восстановлению не подлежал. Потерпев-

ший обратился в страховую компанию, в которой была застрахована добро-

вольная гражданская ответственность причинителя вреда. Страховая компания

не отказала в выплате, но при определении суммы страхового возмещения

эксперты компании оценили стоимость аварийного а/м в три раза ниже дейст-

вительной рыночной стоимости на день ДТП и из этой суммы вычли стои-

мость годных остатков. В результате чего потерпевший получил 45 тысяч руб-

лей вместо положенных 152 тысяч рублей.

Ситуация 7

07 июля 2006 г. произошло ДТП с участием автомобиля " СААБ 9000" и

автомобиля " ЗиЛ 554" в совершении правонарушения, повлекшее данное ДТП,

был признан водитель " ЗиЛа". Пострадавший обратился в соответствии с за-

коном " Об обязательном страховании гражданской ответственности владель-

цев транспортных средств" за возмещением вреда в страховую компанию при-

чинителя вреда, однако там ему отказали в выплате страхового возмещения на

том основании, что водитель, управлявший " ЗиЛом" не был вписан в полис

ОСАГО в список лиц, допущенных к управлению. К сожалению, аналогичные

необоснованные отказы приобрели в Москве и Московской области массовый

характер.

Ситуация 8

В мае 2008г. произошло дорожно-транспортное происшествие. Потер-

певшему туристу, обратившемуся в страховую компанию виновного в ДТП в

соответствии с Законом " Об обязательном страховании гражданской ответст-

венности владельцев транспортных средств", отказали в выплате страхового

возмещения. В своем отказе Страховая компания отказала на основании того,

что в справках из ГИБДД " отсутствует степень вины участников ДТП". Из

объяснений Потерпевшего следовало, что при проезде перекрестка на разре-

шающий сигнал светофора произошло столкновение с транспортным средст-

вом, выехавшим на перекресток на запрещающий сигнал светофора. После

столкновения с автомобилем Потерпевшего, транспортное средство причини-

теля вреда столкнулось с другим автомобилем. После изучения материалов

дела из ГАИ юристы нашей компании пришли к выводу, что вина причините-

ля вреда однозначна и сомнений не вызывает, однако на претензию со стороны

наших юристов ответа не поступило. В настоящее время дело находится на

рассмотрении в суде.

Ситуация 9

В августе 2008 произошло ДТП, в результате которого был повреждён ав-

томобиль ВАЗ 21074 2005 года выпуска. Виновным был признан второй уча-

стник, являющийся Клиентом ООО " СМ ЭКСПЕРТ". Потерпевший заявил о

страховом случае в страховую компанию виновника, которая выплатила воз-

мещение в размере 60000 рублей. После этого владелец поврежденного авто-

мобиля обратился в суд непосредственно к причинителю вреда с иском о взы-

скании утраты товарной стоимости своего автомобиля.

Юристы ООО " СМ ЭКСПЕРТ" добились в судебном заседании, чтобы сумма

утраты товарной стоимости была взыскана со страховой компании.

Ситуация 10

В июле 2008 г. произошло ДТП. Оба участника имели только страховку

по «зеленой карте». ДТП было оформлено сотрудниками ГИБДД. Потерпев-

ший получил все необходимые справки в ГИБДД и обратился в Страховую

компанию причинителя вреда с заявлением о страховой выплате. Страховая

компания произвела осмотр поврежденного автомобиля. По калькуляции экс-

перта, назначенного страховой компанией, стоимость ремонта составляла 180

378 руб. В соответствии с п.63 " Правил обязательного страхования владельцев

транспортных средств" такое событие подпадает под понятие полной гибели

имущества потерпевшего, так как, по мнению эксперта, ремонт был нецелесо-

образен. В данном случае размер страховой выплаты определяется в размере

действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая.

На основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта стоимость

поврежденного автомобиля Мазда 626 составила 82 500 руб., стоимость год-

ных остатков 23 500 руб. В итоге СК приняла решение произвести выплату в

размере 59 500 руб.

Ситуация 11

В ноябре 2008 года в результате дорожно-транспортного происшествия

был поврежден автомобиль Daewoo Nexia. Водитель, признанный виновным,

оставил автомобиль и не предпринял мер для предотвращения его самопроиз-

вольного движения, следствием чего и стало ДТП. Потерпевший обратился в

страховую компанию виновника с заявлением о выплате страхового возмеще-

ния, предоставив весь необходимый пакет документов. Страховая компания

отказала в выплате, сославшись на то, что транспортное средство в момент

ДТП не использовалось.

Ситуация 12

Ранней весной у туриста, который приобретал «зеленую карту» в ООО

" Страховой магазин ЭКСПЕРТ", застрахованного, кстати, в очень известной

компании, произошло ДТП, в котором он являлся пострадавшим. При оформ-

лении страхового события сотрудники ГИБДД, учитывая то, что машина была

забрызгана грязью, не заметили повреждения в виде царапин переднего левого

крыла и передней левой двери. При осмотре экспертами СК данные поврежде-

ния были отмечены, но восстанавливать их СК отказалась, сославшись на то,

что данные повреждения не могли появиться в результате данного ДТП.

Ситуация 13

В августе 2008 года, в юридический департамент " Страхового магазина

ЭКСПЕРТ", обратился российский турист в связи с отказом страховой компа-

нии в выплате страхового возмещения. Основанием для отказа в выплате по-

служили письменные объяснения самого туриста, которые были даны им со-

трудникам ОВД, вызванным после обнаружения повреждений. В своих объяс-

нениях сотрудникам компетентных органов турист пояснял при каких обстоя-

тельствах было повреждено транспортное средство, а также, что ущерб для не-

го является незначительным. На основании того, что ущерб для заявителя яв-

ляется незначительным, сотрудниками компетентных органов было вынесено

постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по данному заявле-

нию. В связи с этим Страховая компания отказала в выплате страхового воз-

мещения, ссылаясь на факт отказа туриста от своего права требования к лицу,

ответственному за убытки, а следовательно, лишения туристом Страховщика

права суброгации, т.е. права требования к лицу ответственному за причинен-

ный ущерб.

Литература

1. Белых, В.С., Кривошеев И.В. Страховое право: краткий учебный курс -

М.: Норма, 2002.

2. Бирюков, Б.М. Страхование автомобиля - М.: ПРИОР, 1999.

3. Галагуза, Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступление в страховании: предотвра-

щение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт): моно-

графия - М.: Анкил, 2000.

4. Грищенко, Н.В. Основы страховой деятельности: учебное пособие - М.:

Финансы и статистика, 2004

5. Ефимов, С.Л. Организация управления страховой компанией: Теория,

практика, зарубежный опыт - М.: Российский Юридический Издательский

дом, 1995.

6. Крутик, А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: учебное по-

собие - СПб.: Изд. Дом " Бизнес-пресса", 1999.

7. Теория и практика страхования: учебное пособие / Под ред. К.Е. Тур-

биной. - М.: Анкил, 2003.

⇐ Предыдущая 9 10 11 12 131415 16 17 18 Следующая ⇒