Характеристика ОАО «Сбербанк России»

⇐ ПредыдущаяСтр 6 из 7Следующая ⇒

Полное фирменное наименование: Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Сокращенное наименование: ОАО «Сбербанк России».

Юридический адрес: 117997, Россия, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19.

«Сбербанк» был основан в 1841 году и с этого времени осуществлял операции в различных юридических формах. Основным акционером «Сбербанка» является ЦБ РФ, которому принадлежит 52, 3% обыкновенных акций Сбербанка.

Сегодня ОАО «Сбербанк России» – это современная организация, входящая в число крупнейших коммерческих банков России и стран СНГ.

«Сбербанк России» работает на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте №1481, выданной Банком России. Кроме того, Сбербанк имеет лицензии на ведение банковских операций с драгоценными металлами, профессионального участника рынка ценных бумаг на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, а также на деятельность по управлению ценными бумагами, на заключение договоров с биржевым посредником в биржевой торговле.

Приоритетные направления деятельности Сбербанка:

1. Операции с корпоративными клиентами: обслуживание расчетных и текущих счетов, открытие депозитов, предоставление финансирования, выдача гарантий, обслуживание экспортно-импортных операций, инкассация, конверсионные услуги, денежные переводы в пользу юридических лиц и др.

2. Операции с розничными клиентами: принятие средств во вклады и ценные бумаги, кредитование, обслуживание банковских карт, операции с драгоценными металлами, купля-продажа иностранной валюты, платежи, денежные переводы, хранение ценностей и др.

3. Операции на финансовых рынках: с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами, иностранной валютой; размещение и привлечение средств на межбанковском рынке и рынках капитала и др.

В 2012 году Сбербанк совершил сделки по приобретению Volksbank International и DenizBank, тем самым, став крупной международной корпорацией.

В состав Компаний групп ОАО «Сбербанка России» входят:

1. Sberbank CIB: корпоративное кредитование, операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, структурные продукты, прямые инвестиции и т.д.

2. ЗАО «Сбербанк Управление Активами»: управление средствами пенсионных накоплений, паевых инвестиционных фондов, активами страховых компаний, банков и частных инвесторов, а также государственными средствами.

3. ЗАО «Сбербанк Лизинг»: финансирование проектов в реальном секторе экономики в целях содействия обновлению, модернизации и расширению основных фондов российских предприятий.

4. ООО «Сбербанк Капитал»: реализация проектов в области жилой и коммерческой недвижимости, топливно-энергетической, угольной, автомобильной промышленности, развития транспортной системы России.

5. ЗАО «Сбербанк – Автоматизированная система торгов» (ЗАО «Сбербанк-АСТ»): проведение аукционов для государственных и муниципальных нужд.

6. Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка (НПФ Сбербанка): продвижение пенсионных услуг на территории страны.

7. ЗАО «Объединенное кредитное бюро»: объединяет возможности ОАО «Сбербанк России», Experian и «Интерфакса».

8. ЗАО «Регистраторское общество «СТАТУС»: оказание услуг по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

9. ЗАО «Стратеджи Партнерс Групп» (ЗАО «СПГ»): содействие клиентам в проведении преобразований, способствующих эффективному использованию ресурсов для обеспечения лидерства в конкурентной борьбе и устойчивого роста.

10. ООО «АУКЦИОН»: предоставление профессиональных услуг по оценке недвижимости, оказание услуг по оценке бизнеса, оборудования и транспорта.

11. ОАО «Российский аукционный дом» (ОАО «РАД»): проведение классических и электронных аукционов.

Банк продолжает модернизировать филиальную сеть, открывая новые подразделения и улучшая расположение действующих подразделений. В 2013 году завершилось внедрение новой модели управления региональной сетью в субъектах. В 2013 г. было реорганизовано 117 отделений. Цель данного проекта – оптимизировать количество управленческих звеньев на уровне субъекта РФ для реализации программы по централизации обеспечивающих функций Сбербанка. На 1 января 2014 года функционировало 77 отделений банка в субъектах страны.

Рисунок 2.5 – Структура филиальной сети ОАО «Сбербанк России» на территории Российской Федерации

Сбербанк имеет филиал в Индии, который создан как стратегический плацдарм для развития бизнеса Группы. Дочерние банки действуют в Казахстане, Украине, Беларуси, Швейцарии, Австрии, Чехии, Словакии, Венгрии, Хорватии, Сербии, Словении, Турции, Германии и др. Дочерние банки оказывают в регионах присутствия широкий спектр банковских услуг розничным и корпоративным клиентам, осуществляют операции на финансовых рынках. Два зарубежных представительства, расположенных в Германии и Китае, непосредственно не осуществляют банковские операции, но способствуют продвижению бизнеса банка и его клиентов в регионах и формируют в этих странах имидж Сбербанка.

Важнейшим трендом 2013 и 2014 гг. в российской экономике стало существенное замедление экономического роста, выразившееся в снижении темпов роста ВВП, преимущественно ввиду низкого инвестиционного спроса. Внешние факторы также во многом определили экономические тренды в России в 2013-2014 гг. Наметился значительный отток капитала с развивающихся рынков, в том числе и из России, вызванный планами Федеральной резервной системы США по сокращению третьего раунда количественного смягчения (QE3). В результате, рубль потерял значительную часть стоимости по отношению к доллару и евро, усилив тенденцию к ослаблению, определяющуюся фундаментальными факторами. Наряду с нестабильностью цен на нефть в 2014 году, сокращение профицита счета текущих операций наряду с перечисленными негативными факторами неблагоприятным образом повлияли на перспективы российского рубля. Инфляция по итогам 2013 года составила 6, 5%, в 2014 году – 11, 4%, превысив верхнюю границу целевого ориентира ЦБ РФ.

В 2013 и 2014 гг. происходило замедление роста потребления, но оно осталось главным драйвером экономического роста. Данное замедление в росте потребления стало результатом той же тенденции в объемах розничного кредитования ввиду ограничений, установленных Банком России, которые приводят к ослаблению доходов населения и темпов роста зарплат.

Помимо политики по ограничению роста рискованного потребительского кредитования, была проведена кампания по перерегистрации негосударственных пенсионных фондов в акционерные общества и продолжается действие по очистке банковской системы от банков, специализирующихся на отмывании денег и уклонении от уплаты налогов. В результате зафиксировано существенное снижение доверия населения, выразившееся в переходе к вкладам в иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с государственным участием.

Темпы роста корпоративного кредитования отставали от роста розничного. Невысокая привлекательность корпоративного кредитования обусловлена низким инвестиционным спросом, ростом ключевой ставки, невысокой долей инвестиций, финансируемых за счет банковских кредитов. Кроме того, средневзвешенные процентные ставки сохраняются на достаточно высоком уровне, что также дестимулирует спрос на кредиты. Рост внешней задолженности корпоративного сектора стал еще одним фактором, способствовавшим замедлению роста темпов кредитования.

Сокращение профицита счета текущих операций наряду с оттоком капитала привели к ослаблению основных поддерживающих факторов для курса российского рубля, вследствие чего со стороны Банка России потребовались валютные интервенции, которые начались в мае 2013 года и привели к некоторой напряженности в ситуации с ликвидностью на денежном рынке российского рубля. В результате, Центральный банк последовательно наращивал объемы рефинансирования банковского сектора. Ставки на межбанковском рынке сохраняются на высоком уровне.

Однако в операционной деятельности Сбербанка в 2013 году значительно повысился уровень производительности, улучшилось качество обслуживания, снизились операционные риски. Одним из основных направлений стало развитие операционной деятельности в дочерних структурах Сбербанка – банках и НПФ. Ключевые достижения – рост эффективности, масштабируемость производства и управление им в разрезе линий бизнеса и территорий c одновременным сокращением численности операционного блока. Сбербанк вел работу по улучшению процесса эмиссии и доставки банковских карт. Произошел вывод операционной функции на линию непосредственного обслуживания клиентов по отдельным направлениям – валютный контроль и услуги VIP-клиентам.

По состоянию на конец 2013 года 15 территориальных банков переведены на межрегиональное обслуживание, что обеспечило снижение стоимости операционного сопровождения. В рамках исполнения стратегии до 2014 года количество точек локации операционной функции сокращено с 800 до 12. Достигнуто плановое сокращение численности персонала операционной функции. Вследствие закрытия трех Центров сопровождения клиентских операций в Иркутске, Перми и Ростове-на-Дону сокращено 3 437 сотрудников и высвобождено 39 тыс. кв. м. производственных площадей.

Рисунок 2.6 – Основные итоги деятельности 2013 года

Рисунок 2.7 – Основные итоги деятельности 2013 года

Рисунок 2.8 – Средняя доходность заемных средств Сбербанка в 2013 году, %

Рисунок 2.9 – Средняя доходность кредитов Сбербанка в 2013 году, %

С 2014 года началась реализация новой стратегии развития банка. В стратегии развития Сбербанка на период 2014-2018 гг. выделено пять главных направлений развития, работа по которым должна обеспечить достижение финансовых и качественных целей, которые Банк ставит перед собой на период до 2018 года:

1. Построение доверительных отношений с клиентами с задачей стать неотъемлемой частью их жизни, и с целью превосходить ожидания клиентов.

2. Стремление к тому, чтобы сотрудники и корпоративная культура Сбербанка стали одними из основных источников конкурентного преимущества.

3. Завершение технологической модернизации банка и интегрирование в бизнес всех самых современных технологий и инноваций.

4. Повышение финансовой отдачи бизнеса, благодаря более эффективному управлению расходами и соотношением риска и доходности.

5. Формирование организационных и управленческих навыков, создание процессов, соответствующих масштабу и уровню амбиций Группы Сбербанк.

Финансовые цели, заданные стратегией, связаны с сохранением лидерства по уровню финансовой эффективности и прибыльности бизнеса среди банков.

Рисунок 2.8 – Цели и стратегии развития Сбербанка на период 2014-2018 гг.

Для достижения этих целей банк стремится обеспечивать рост прибыли за счет сбалансированной работы по следующим направлениям: обеспечение стабильного роста операционных доходов, поддержание сбалансированности портфеля, достижение высокой операционной эффективности на каждом участке работы Банка, повышение эффективности управления расходами.

⇐ Предыдущая 1 2 3 4 567 Следующая ⇒