Организация и регулирование денежного обращения

⇐ ПредыдущаяСтр 6 из 10Следующая ⇒

Процесс производства и обращения материальных ценностей обусловливает кругооборот стоимости, смену её форм. Обязательной стадией этого кругооборота является денежное обращение — движение денег в связи с реализацией товаров, оплатой услуг, работ и совершением розничных платежей. Использование функций денег (средств обращения и платежа) при обслуживании процесса товарного обращения, распределения, перераспределения валового национального продукта формирует денежный оборот — совокупность всех потоков (каналов) движения денег.

Основные принципы денежного оборота — это основополагающие положения при его организации:

·большая часть денежного оборота осуществляется через банки;

·организации и физические лица, как правило, самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания;

·все организации обязаны хранить денежные средства на счетах в банках. Установлен единый и обязательный порядок открытия банками всех видов счетов;

·регулирование порядка ведения счетов и осуществления расчетов и платежей;

·разграничение по экономическому признаку сферы обращения наличных денег и сферы безналичного оборота;

·выполнение центральным банком роли эмиссионного, кассового, расчетного центра страны.

При возрастании потребности экономики республики в деньгах в связи с расширением производства, ростом национального продукта и по другим причинам возникает необходимость денежной эмиссии. Под эмиссионной деятельностью центрального банка в широком (полном) смысле подразумевается пополнение денежного обращения всеми видами денежных средств, обеспечивающее увеличение денежной массы.

Первичным эмитентом денег в Республике Беларусь во всех их формах является Национальный банк, обладающий исключительным правом эмиссии денег, закрепленным за ним Конституцией и Банковским кодексом Республики Беларусь.

Эмиссия денег осуществляется Национальным банком посредством выпуска в обращение безналичных и наличных денег – белорусского рубля. Эмиссия денег осуществляется Национальным банком путем краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях поддержания ликвидности банковской системы Республики Беларусь и устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг и осуществления операций на внутреннем и внешнем денежных рынках, направленных на увеличение золотовалютных резервов.

Национальный банк осуществляет эмиссию банкнот и монет в форме выпуска их в обращение путем продажи банкам, покупки Национальным банком иностранной валюты и других валютных ценностей у физических и юридических лиц для обеспечения стабильного налично-денежного обращения. Объемы совокупной эмиссии денег устанавливаются и регулируются исключительно Национальным банком в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Эмитированные Национальным банком деньги зачисляются на соответствующие счета: корреспондентские счета коммерческих банков, Главного государственного казначейства Министерства финансов Республики Беларусь, его территориальных органов или местных бюджетов. В дальнейшем эти денежные средства либо остаются в обращении и используются для платежей как безналичные, либо трансформируются в наличные деньги.

Коммерческие банки, получив от центрального дополнительные денежные ресурсы, могут предоставлять своим клиентам кредиты для оплаты счетов их партнеров, обслуживаемых другими банками, у которых, в свою очередь, образуются свободные ресурсы и появляется право на выдачу новых кредитов, т.е. на создание тем самым новых депозитов. Возрастание денежной массы на депозитных счетах в результате совершения кредитных операций отражает участие коммерческих банков в безналичной денежной эмиссии. Однако кредитная, а, следовательно, и эмиссионная деятельность коммерческих банков ограничена количеством собственных и привлеченных средств. Кроме того, ограничителем является необходимость держать часть денег на счете обязательных резервов в центральном банке.

Национальный банк, воздействуя с помощью различных экономических нормативов на величину свободного резерва, может влиять и на размер депозитной эмиссии, осуществляемой коммерческими банками, и благодаря этому регулировать общее количество денег в совокупном денежном обращении. Коммерческие банки, желая снизить возможные риски, не все свободные резервы направляют на новые кредиты, чем также сдерживают депозитную эмиссию.

На Нацбанк как эмиссионный центр государства возложена задача организации наличного денежного обращения, включая изготовление, выпуск, регулирование обращения, хранение, изъятие и уничтожение наличных денежных знаков, и предоставлены соответствующие права. Он определяет номинал (достоинство), меру веса, изображение, другие характеристики белорусского рубля и обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, их транспортировку и хранение.

Изготовление денежных знаков и обеспечение ими участников хозяйственного оборота представляет собой сложный процесс и включает в себя определение уровня потребности в новых денежных знаках; печатание банкнот и чеканка монет, установление средств защиты банкнот от подделки; организация хранения неэмитированных банкнот и монет; непосредственный выпуск денег в обращение.

Оценка перспектив развития наличного денежного оборота во многом зависит от прогнозирования оборота наличных денег, проходящего через банки. Сводный прогноз наличного денежного оборота по республике в целом составляется Национальным банком Республики Беларусь. Для этого используются данные прогноза основных направлений социально-экономического развития, данные кассовых оборотов банков, а также оценочные показатели ожидаемых кассовых оборотов за период, предшествующий прогнозируемому. При этом Национальный банк привлекает дополнительные данные: прогнозные расчеты розничного товарооборота, включая общественное питание, объем платных услуг (наличными), данные органов связи, страхования, статистики, Министерства финансов, налоговых органов и других, имеющих отношение к формированию наличного денежного оборота в стране. В результате определяется эмиссионный результат — определение изъятия денег из оборота, если ожидаемые поступления наличных денег превысят выплаты из касс, или дополнительный выпуск наличных денег, если ожидаемые поступления ниже ожидаемых выплат наличных денег. При этом результаты определяются по стране в целом и по отдельным территориям.

Прием, выдача, хранение денежной наличности банками осуществляются в порядке, установленном нормативными документами по эмиссионно-кассовым операциям в Национальном банке Республики Беларусь, порядком ведения кассовых операций, в порядке расчетов наличными денежными средствами, правилами организации наличного денежного оборота. Этими правилами в банках регулируются:

·порядок создания кассовых узлов; их проектирование, техническая укреплённость; оборудование рабочих мест кассовых работников в банке; создание касс и т.д.;

·правила совершения кассовых операций с наличной национальной валютой; порядок приема и выдачи наличных денег; работа приходной, расходной, вечерней касс; подкрепление операционной кассы; порядок работы касс банков при субъектах хозяйствования и расчетно-кассовых центров; порядок работы с денежной наличностью при использовании банкоматов;

·внутрикассовый оборот и обработка денежной наличности; порядок ведения кассовой книги, правила оформления кассовых документов; формирование папок с документами; организация работы с денежной наличностью (формирование, упаковка денежных знаков, работы с фальшивыми и сомнительными банкнотами); организация работы кассы пересчета, передача ценностей между кассовыми работниками; определение подлинности и платежности денежных билетов;

·правила инкассации денежной выручки и перевозки ценностей предприятиями связи, перевозка ценностей службой инкассации банков;

·обеспечение сохранности ценностей; их хранение, ревизия, ответственность лиц, работающих с ценностями; прием ценностей на хранение;

·правила совершения кассовых операций с наличной иностранной валютой и платежными документами в иностранной валюте; порядок приема и передачи валютных ценностей кассами банка; порядок обработки, формирования и упаковки валютных ценностей; ревизия валютных ценностей; порядок работы обменных пунктов и др.

В организации, обслуживании и регулировании денежного обращения в республике главная роль принадлежит Национальному банку. В этом процессе решаются важные экономические задачи:

·определение общего объема денежного оборота, его структуры;

·складывающиеся тенденции;

·направление и регулирование денежных потоков;

·размещение денежной массы по территории страны;

·определение находящейся в обращении массы денег в наличной и безналичной формах, величины денежных агрегатов;

·уровень инкассации выручки, другие методы мобилизации банками наличных денег;

·расчет эмиссионного результата за (на) определенный период и др.

⇐ Предыдущая 1 2 3 4 567 8 9 10 Следующая ⇒