Тема 14. Понятие и элементы банковской системы

Будучи частью экономической, системы, банковская система отражает экономические отношения и связи в обществе.

Различают 2 типа банковских систем:

- Распределительную (одноуровневую) – свойственна административно – командной экономике и предполагает монополию государства на банковскую деятельность;

- Рыночную (двухуровневую) – характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множество банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Это означает, что она содержит компоненты рыночной банковской системы и компоненты распределительной системы.

Составной частью банковской системы является банковская инфраструктура – совокупность предприятий, служб, которые обеспечивают жизнедеятельность банков.

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он отражает общенациональный интерес, проводит политику в интересах государства, формирует главные принципы всей банковской деятельности.

Коммерческие банки концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и обслуживают юридических и физических лиц.

Основные вопросы темы:

1. Банковская система и ее элементы.

Понятие банковской системы. Типы банковских систем. Банковская инфраструктура. Элементы банковской системы. Центральный банк, основные функции. Коммерческий банк. Понятие небанковской кредитной организации.

2. Кредитная и банковская системы.

Функциональная форма кредитной системы. Институциональная форма кредитной системы. Структура современной кредитной системы. Понятие банковской системы. Сходство и различие между кредитной и банковской системами. Одноуровневая и двухуровневая структура банковской системы.

3. Типы банковских систем.

Особенности распределительного типа банковской системы. Характеристика рыночной банковской системы. Различия между распределительной и рыночной банковскими системами. Банковская система России.

4. Факторы, влияющие на развитие банковской системы.

Влияние степени развитости товарно-денежных отношений на развитие банковской системы. Влияние общественного и экономического порядка на банковскую систему. Влияние законодательной базы на банковскую систему. Межбанковская конкуренция также один из факторов, определяющее развитие банковской системы.

Вопросы для самоконтроля

1. Что понимают под кредитной системой?

2. Какова структура современной банковской системы?

3. Как определить понятие «банковская система»?

4. В чем заключается различие между распределительной и рыночной банковскими системами?

5. Что такое банковская инфраструктура?

6. Какие макроэкономические и политические факторы влияют на ход исторического развития банковской системы?

Основная литература:

1. Лаврушин О.И. - под ред. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: КНОРУС, 2013. - 448 с.

Дополнительная литература:

1. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2007. - 620 с.

2. Жуков Е.Ф., Зеленкова Н.М., Литвиненко Л.Т. Деньги.Кредит.Банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 703 с.

3. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Мн.: Мисанта, 2003. - 512 с.

Тема 15. Центральный банк

Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции.

Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения и выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системы. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществлением расчетов.

Банк России выполняет следующие функции, которые определены законодательно.

15. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

16. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

17. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования.

18. Устанавливает правила проведения расчетов в РФ.

19. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

20. Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

21. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

22. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

23. Осуществляют самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России.

24. Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления порядок расчета с иностранными государствами;

25. Организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ.

26. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление.

27. В целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояние экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные.

28. Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Центральный Банк регулирует экономику через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные инструменты, он создает определенные условия для их функционирования.

Основные вопросы темы:

1. Возникновение центральных банков.

Цели и задачи организации центральных банков. Особенности и формы организации центральных банков. Правовое регулирование деятельности ЦБ.

3. Задачи и функции центральных банков.

Цели деятельности ЦБ. Функции Банка России.

3. Стратегия центральных банков.

Принципы определения стратегии центральных банков. Дисконтная политика Банка России. Политика минимальных резервов. Политика открытого рынка. Депозитная политика. Валютная политика. Структурная и текущая валютную политика. Дисконтная валютная политика Банка России.

4. Банк России: цели деятельности и правовой статус.

Отличительные особенности ЦБ. Роль ЦБ РФ в экономике. Принципы независимости Банка России.

5. Денежно-кредитная политика Центрального банка.

Направления денежно-кредитной политики. Инструменты денежно-кредитной политики. Методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Административные и экономические методы.

6. Банковские операции и сделки Банка России.

Пассивные операции Банка России. Механизм эмиссии банкнот. Активные операции ЦБ РФ. Ссуды центральных банков.

Вопросы для самоконтроля

1. Что представляет собой Центральный Банк?

2. Какова роль ЦБ в банковской деятельности?

3. Когда был создан первый ЦБ.

4. Каковы цели, задачи и функции Банка России?

5. Какие инструменты регулирования применяют ЦБ?

6. Как осуществляется дисконтная и залоговая политика ЦБ?

7. Опишите организационную структуру ЦБ.

8. В чем заключаются особенности деятельности Банка России?

9. Назовите основные методы денежно-кредитной политики ЦБ.

Основная литература:

1. Лаврушин О.И. - под ред. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: КНОРУС, 2013. - 448 с.

Дополнительная литература:

1. Федеральный закон «О Центральном банке РФ».

2. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2007. - 620 с.

3. Жуков Е.Ф., Зеленкова Н.М., Литвиненко Л.Т. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 703 с.

4. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Мн.: Мисанта, 2003. - 512 с.

Тема 16. Коммерческие банк и.

Коммерческий банк – кредитное учреждение, выполняющее все виды банковских операций.

Иные банки или выполняют не все виды банковских операций, или специализируются на каком-либо направлении.

Коммерческий банк выполняет следующие функции:

- аккумуляцию средств в депозиты;

- их размещение;

- расчетно-кассовое обслуживание.

К банковским операциям относятся:

10. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

11. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

12. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

13. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе, счетов-корреспондентов, по банковским счетам;

14. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

15. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

16. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

17. выдача банковских гарантий;

18. осуществление переводов денежных средств по поручение физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Пассивные операции коммерческого банка служат для мобилизации денежных средств. В результате банки получают денежные средства, необходимые для финансирования активных операций. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка.

Активные операции коммерческого банка представлены кредитными (учетно-ссудными) операциями и операциями с ценными бумагами. Они осуществляются с целью получения прибыли при одновременном поддержании ликвидности банка.

Основные вопросы темы:

1. Коммерческие банки: принципы деятельности, функции и роль в экономике.

Сущность коммерческого банка. Классификация коммерческих банков. Функции коммерческого банка.

2. Операции коммерческих банков.

Банковские операции. Пассивные операции коммерческого банка. Виды депозитов. Активные операции коммерческого банка. Операции РЕПО. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.

3. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций.

Регистрация кредитной организации. Порядок выдачи лицензии на осуществление банковской деятельности. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществления банковских операций. Ликвидация кредитной организации.

4. Ликвидность коммерческих банков.

Понятие ликвидности. Обязательные экономические нормативы ликвидности для коммерческих банков. Порядок расчета мгновенной ликвидности. Порядок расчета текущей ликвидности. Порядок расчета долгосрочной ликвидности.

Вопросы для самоконтроля

1. Каковы особенности деятельности коммерческого банка?

2. Как осуществляется регистрация коммерческого банка?

3. Как можно классифицировать операции коммерческого банка?

4. Какие операции коммерческого банка относятся к активным?

5. Назовите пассивные операции коммерческого банка.

6. Из чего складываются ресурсы банка?

7. Что входит в привлеченные средства банка?

8. Какие функции выполняет собственный капитал банка?

9. Как осуществляется ликвидация коммерческого банка?

10.Перечислите показатели ликвидности коммерческого банка.

Основная литература:

1. Лаврушин О.И. - под ред. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: КНОРУС, 2013. - 448 с.

Дополнительная литература:

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

2. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2007. - 620 с.

3. Жуков Е.Ф., Зеленкова Н.М., Литвиненко Л.Т. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 703 с.

4. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Мн.: Мисанта, 2003. - 512 с.

⇐ Предыдущая 19 20 21 22 23 24 25 262728 Следующая ⇒