История исламской банковской системы ЕгиптА

⇐ ПредыдущаяСтр 38 из 64Следующая ⇒

История создания исламских банков в Египте началась с соз-дания сберегательного банка «Мит Гамр» в 1963 году, затем были «Нассер Сошиал Бэнк» в 1972 году, «Файсал Исламик Бэнк оф Иджипт» в 1977 году и «Международный Исламский Банк инве-стиций и развития» в 1980 году.

Как было упомянуто ранее, учреждение сберегательного банка «Мит Гамр» в дельте Нила рассматривается как одно из важней-ших событий в истории исламского банкинга. Введение банков-ских услуг, основанных на принципах Шариата, получило огром-ную поддержку со стороны клиентов. Банк предлагал услуги по открытию сберегательных и кредитных счетов, участие в акцио-нерном капитале, прямые инвестиции и социальные услуги.

Банк предлагал два вида депозитных счетов – сберегательный счет и счет для инвестиционных операций.

Первый вид счета не предлагал каких-либо доходов или риба, а инвестиционный счет основывался на концепции разделения прибылей и убытков. Кроме того, существовали два вида финан-сирования – инвестиционное и неинвестиционное. Неинвести-ционное финансирование – это вид финансирования, предла-гаемого клиентам, которые хранят свои средства на сберегатель-ном счете банка. Инвестиционное финансирование выдавалось мелким предпринимателям на основе концепции разделения прибылей и убытков. Погашение ссуды осуществлялось либо в конце финансового периода, либо в рассрочку. Услуга участия

4.акционерном капитале подразумевала, что банк выступает в качестве делового партнера и вносит первоначальный капитал

5. предназначенное предприятие. Распределение прибыли проис-ходит согласно долям вложенного капитала или договоренности, достигнутой банком и клиентом.

Говоря о прямых инвестициях, банк самостоятельно вклады-вается в свой бизнес. Социальные услуги – это услуги по сбору налога закят и распределению его в социальные проекты.

68 Глава 2

Социальные услуги банк предоставляет по сбору и распреде-лению закят в пользу некоммерческих проектов общества.

Фонд Форда (Ford Foundation) в ежегодном отчете за 1967 год высоко отметил успех «Мит Гамр», получившего поддержку фер-меров и сельских жителей. Рост числа вкладчиков и общего объ-ема депозитов показан в таблице 2-3.

Таблица 2-3. Количество вкладчиков и общий объем депо-зитов «Мит Гамр» 1963/1964-1966/1967

Год	Число вкладчиков	Общий объем депозитов
(египетский фунт)

1963/1964	17, 560	40, 944
1964/1965	30, 404	191, 235
1965/1966	151, 998	879, 570
1966/1967	251, 152	1, 828, 375

Источник: El-Ashker, 1990, стр. 61.

Передача функций «Мит Гамр» Национальному банку Егип-та была обусловлена изменениями политической обстановки в стране, что позже привело к отказу от беспроцентных продуктов

• услуг. Введение процента в операции «Мит Гамр» существенно сократило количество вкладчиков. Новый режим Анвара Садата восстановил концепцию беспроцентного банкинга и в 1971 году был учрежден новый банк – «Нассер Сошиал Бэнк». В отличие от банка «Мит Гамр», основанного по личной инициативе, «Нассер Сошиал Бэнк» являлся банком, принадлежавшим государству. С тех пор еще двум исламским банкам – «Файсал Исламик Бэнк оф Иджипт» и Международному Исламскому банку инвестиций

• развития – были выданы лицензии на осуществление деятель-ности на территории Египта.

Среди вышеназванных только «Файсал Исламик Бэнк оф Ид-жипт» получил особые привилегия от правительства, что было установлено специальным постановлением – Законом «Об учреж дении " Файсал Исламик Бэнк оф Иджипт" » 48/1977 и распоряже-ние министра вакфа №77 от 1977 года, которое устанавливало статус «Файсал Исламик Бэнк оф Иджипт». Этот банк был соз-дан в качестве египетского акционерного общества и подпадал под надзор Центрального банка Египта. Закон установил, что

История и эволюция исламской банковской системы

51% акций принадлежит Египту, а оставшиеся 49% – Саудовской Аравии. Египетский банк также подчинялся трем другим зако-нам – «О компаниях», «Об арабских инвестициях и иностранных фондах», «О банках и контроле».

Международный Исламский банк инвестиций и развития был основан в 1980 году министерским указом согласно законам

«Об арабских инвестициях и иностранных фондах» и «О свобод ных зонах» от 1974 года. Международный Исламский банк инве-стиций и развития, в отличие от Египетского банка, полностью принадлежал египтянам.

Оба упомянутых банка предлагали весьма схожие с коммер-ческими банками услуги. «Банк Файсал» предлагал услугу по от-крытию текущего счета без допущения овердрафта, но клиенты могли открывать инвестиционные счета на определенный пери-од, доход по которому делился по принципу участия в прибыли. Кроме того, банк предлагал два типа финансирования – крат-косрочное, а также среднесрочное и долгосрочное. Как правило, краткосрочное финансирование использовало механизм мура баха, тогда как средне- и долгосрочное в большинстве случаяхосновывалось на принципе мушарака. Банк также участвовал в бизнесе посредством участия в акционерном капитале или через свои дочерние компании.

Египетский банк способствовал улучшению положения ис-ламской экономики путем активного проведения семинаров и конференций, финансированием публикаций по исламской экономике и созданием собственной библиотеки. Все эти со-циальные мероприятия были профинансированы банком через собственный фонд, созданный, в первую очередь, для этих целей или средств от закята. Международный Исламский банк инве-стиций и развития ввел услугу, известную как инвестиционный сберегательный счет, призывая своих вкладчиков инвестиро-вать; в то же время клиенты в любой момент могли снять часть своих сбережений со счета, если это потребуется. Банк также предлагал финансирование под различные проекты, связанные с сельскохозяйственной, промышленной и коммерческой отрас-лями. Как правило, финансирование использовало инструменты

мудараба и мушарака.

70 Глава 2

В июне 2006 года Центральный банк Египта решил объеди-нить Международный Исламский банк инвестиций и развития с двумя другими – «Юнайтед Бэнк» (United Bank) и «Нил Бэнк» (Nile Bank), новый банк стал называться «Юнайтед Бэнк». Реше-ние об объединении этих трех банков было сделано с целью уре-гулирования их финансовых проблем.

«Юнайтед Бэнк», принадлежавший Центральному банку Егип-та на 99, 9%, в настоящее время является третьим по величине банком в стране; у него – 34 филиала, семь из которых – ислам-ские. Новый банк наравне с исламскими предлагает традицион-ные банковские продукты и услуги.

Еще один исламский банк в Египте – «Иджипшн Сауди Фай-нэнс Бэнк» (Egyptian Saudi Finance Bank), который является дочерней компанией «АльБарака Бэнкинг Групп» (AlBaraka Banking Group). Этот банк имеет 18 филиалов и отделений по всему Египту и предлагает различные виды банковских услуг, соответствующих Шариату, включая услуги частным клиен-там, внешнюю торговлю, аккредитивы, инструмент Умры (ма-лое паломничество), паевые инвестиционные фонды, ценные бумаги; банк также выполняет свои социальные обязательства в рамках функционирования фонда закят и социальных фон-дов развития.

Позже фонд начал финансировать проекты по развитию но-вых малых предприятий. Банк предлагает среднесрочное и дол-госрочное финансирование для различных видов экономической деятельности – это телекоммуникационный сектор, аэропорты и воздушные перевозки, медицинская отрасль, сектор туризма и нефтяная промышленность.

Хотя Египет был в числе первых стран, учредивших ислам-ский банк, в последние годы он начал отставать в развитии по сравнению с такими странами, как Бахрейн и Малайзия. Доля рынка исламских банков в Египте – всего лишь 5% от общей бан-ковской системы.

Одной из основных причин, по которой Египет начал сдавать позиции в области исламского банкинга, является большое ко-личество разногласий исламских инвестиционных компаний, имевших место в 1980-е года. По словам Махмуда Эль-Гамаля

История и эволюция исламской банковской системы

(2006), провал исламских компаний по управлению активами 1980 года, некоторым образом повлиял на общественное мнение

в отношении исламского банкинга.

К 2008 году в Египте было два финансовых института, соот-ветствующих Шариату и 13 традиционных банков с «исламски-ми окнами». Однако только 128 отделений из тысячи филиалов этих тринадцати банков предлагают исламские банковские про-дукты (www.sukuk.net).

⇐ Предыдущая 33 34 35 36 373839 40 41 42 Следующая ⇒