Страховые организации с участием иностранного капитала на страховом рынке России.

⇐ ПредыдущаяСтр 11 из 31Следующая ⇒

Проникновение иностранного капитала на российский страховой рынок происходило и до 1917 года. Российская империя стала допускать отдельные иностранные страховые общества лишь спустя столетие после появления своих собственных страховщиков. И такой допуск носил жесткий и ограниченный характер. Рамки деятельности конкретных иностранных страховщиков в России каждый раз определялись указом российского императора.

В 1885 году в Петербурге указом императора было разрешено начать операции по страхованию жизни североамериканскому страховому обществу New York, затем в 1889 году разрешение получили французское страховое общество Urbaine и североамериканское страховое общество Equitable. Кроме того, в 1889 году получило разрешение на проведение операций по страхованию жизни и транспортному страхованию германское страховое общество Victoria в Берлине.

В начале 20-го века в России активно действовали германские перестраховочные общества Kolnische Ruck и Munchener Ruck. Германская брокерская фирма Konig& Reeker также была известна на российском страховом рынке.

Для получения концессии от государства иностранные общества должны были вносить депозит в один из российских банков в размере 500 тыс. руб. золотом.

После революции деятельность иностранных страховщиков была приостановлена в связи с национализацией страхового дела в России.

Иностранные страховщики снова объявились на российском страховом рынке после начала перестройки в 1986 году, когда начался процесс становления и создания кооперативных и частных предприятий, в том числе и в области страхования.

Статья 6 " Закона о страховании", принятого 27 ноября 1992 года, предусматривала возможность создания страхового общества с участием иностранного капитала, при этом оговаривалось, что при создании иностранцами на территории Российской Федерации страховых организаций могут устанавливаться ограничения законодательными актами Российской Федерации. Для защиты интересов развивающегося российского страхового рынка постановлением Верховного Совета Российской Федерации было установлено, что участие иностранного капитала в совместных страховых предприятиях ограничивается 49%, при этом страховые предприятия с иностранными инвестициями можно создавать только в форме акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью. Тем самым был отменен запрет на участие иностранного капитала в страховом деле, введенный Постановлением Правительства СССР от 17 марта 1989 года.

В конце 90-х годов многие специалисты считали, что допуск иностранного капитала на российский страховой рынок может оказать отрицательное влияние на деятельность российских страховых компаний, большинство из которых были слабыми в финансовом отношении. Иностранные страховщики в силу своей финансовой мощи и квалификации вполне могли бы захватить значительную часть рынка и создать конкуренцию, которую многие российские компании могли не выдержать.

Поэтому 22 октября 1999 года в Госдуме был принят Закон о внесении изменений в Закон об организации страхового дела 1992 года, в соответствии с которым предусматривались меры по защите интересов национальных страховых компаний, а именно: ограничение видов страхований, которые могут проводить страховые общества с иностранными инвестициями, являющиеся дочерними по отношению к нерезидентам Российской Федерации либо имеющие долю иностранных инвесторов в уставном капитале более 49%.Была установлена квота на совокупный размер участия иностранного капитала в страховых организациях России в размере 15%.

В преддверии ожидаемого вступления России во Всемирную Торговую Организацию (ВТО) Правительство России, тем не менее, предприняло шаги, направленные на облегчение доступа иностранцев на российский страховой рынок. В октябре 2003 года Госдума приняла поправки к Закону, повысив квоту с 15% до 25%, а европейским иностранцам было разрешено заниматься обязательными видами страхования и страхованием жизни.

Тактика проникновения иностранцев на страховой рынок России многообразна. Крупные иностранные инвесторы привлекают российских резидентов с помощью различных семинаров и курсов повышения квалификации, устраиваемых как непосредственно в России, так и за рубежом. Иностранные инвесторы активно используют лоббирование своих интересов на самых разных уровнях, включая федеральные органы государственной власти. Они прибегают к помощи Европейского банка реконструкции и развития и дипломатических структур. Европейское сообщество заинтересовано в создании цивилизованного страхового рынка в России для облегчения проникновения европейских страховщиков на российский рынок, и в 2002 году появляется проект TACIS по оказанию консультативной помощи российской страховой отрасли, инициатором которого является Европейская комиссия и компания Pricewaterhouse& Coopers, но этот проект незаметно сошел со страховой арены, не принеся заметных результатов.

В целом компании с участием иностранного капитала, действующие на российском страховом рынке, можно разделить на 3 основные группы:

1) Компании с различным по размеру участием иностранного капитала, имеющие лицензии на проведение страховых операций.

2) Представительства иностранных страховых и перестраховочных компаний.

3) Иностранные брокеры.

Закон выделяет два типа страховых организаций с участием иностранного капитала (рисунок 48):

1) являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям),

2) имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов.

Различного рода ограничения на деятельность иностранных компаний до сих пор существуют в Китае, Японии, США и многих других странах, и ни одна из этих стран не торопится полностью открывать рынок для иностранцев.

Законом предусмотрен ряд мер по ограничению доступа страховых организаций, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющих долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов (т.е. то, что мы

Страховые организации с участием иностранного капитала на страховом рынке России

…являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям)

…имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов

Рисунок 48. Виды страховых организаций с участием иностранного капитала, работающих на страховом рынке России согласно Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

объединили под названием «организации с участием иностранного капитала, работающих на страховом рынке России») на страховой рынок России (рисунок 49).

Эти ограничения в определённой степени связаны с тем, считают Фомин И.В. и Гуров А.В., что сведения, содержащиеся в договорах страхования, является важным и достоверным источником информации, отражением деятельности реальных экономических механизмов деятельности предприятий и отраслей экономики в целом. На основе использования консолидированных данных по договорам страхования и их анализа можно составить реальную картину деятельности

Страховые организации с участием иностранного капитала не имеют права осуществлять в Российской Федерации: · страхование жизни, а именно страхование имущественных интересов, связанных с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан, · обязательное страхование, · обязательное государственное страхование, · имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, · а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций. Примечание. Данные правила не распространяются на страховые организации: 1)являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) на 20.11.1999 (день вступления в силу Федерального закона от N 204-ФЗ) и имевшие лицензию на этот день; 2) являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) государств - членов Европейских сообществ (Соглашение от 24 июня 1994 года) или имеющие долю таких иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов.

Рисунок 49. Ограничения деятельности страховых

организаций с участием иностранного капитала согласно п.3 статьи 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Примечание. Данные правила не распространяются на страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) на день вступления в силу Федерального закона от 20.11.1999 N 204-ФЗ, если при этом осуществление соответствующих видов страхования разрешено им лицензиями, выданными до указанного дня. - Федеральный закон от 20.11.1999 N 204-ФЗ.

Под эти примечания подпадает, например, деятельность страховой компании «AIG Россия» (ныне «Metlife ALICO»), начавшей работу на российском страховом рынке в начале 90-х годов ХХ столетия и являющийеся в то время дочерним обществом транснациональной страховой корпорации «AIG». Страховая компания «AIG Россия» (имеющая, разумеется, российскую лицензию) как раз и являлась, по терминологии Закона, дочерним обществом по отношению к иностранному инвестору (основной организации).

предприятий, оценить уровень экономического благосостояния населения, уровень социально-экономического развития территорий и существенно повлиять на тенденции их изменений и развития [200].

Важно понимать, что информация, предоставляемая в страховую компанию на этапе заключения договора страхования, и, особенно на этапе расследования страхового события, может носить весьма «закрытый» характер. К такой информации можно отнести сведения о движении грузов (страхование грузов), информацию о модернизации оборудования (страхование строительно-монтажных работ, объектов лизинга, имущества), личного страхования персонала, имущества предприятий, капитального строительства, строительно-монтажных работ в судостроении, авиастроении, ходовых испытаний и путях транзита сдаваемых объектов, государственных контрактов и пр.

Федеральная служба по финансовым рынкам, призванная отслеживать соблюдение страхового законодательства, не уполномочена вмешиваться в вопросы использования лицензий, выдаваемыми спецслужбами, и в условия проведения конкурсов на страхование, проводимых на предприятиях Российской Федерации.

Какие иностранные организации признаются иностранными инвесторами на территории России? Ответ на этот вопрос дает п.3 анализируемой статьи (рисунок 50).

Иностранная организация (организация, созданная по законодательству иной, чем Россия, страны)

инвестиции на территории Российской Федерации

…в уставный капитал страховой организации, созданной на территории и по законодательству Российской Федерации

…в уставный капитал страховой организации, вновь создаваемой на территории и по законодательству Российской Федерации

Рисунок 50. Правила признания иностранными инвесторами иностранных организаций согласно Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

П.3 статьи 6 Закона устанавливает, что случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 25 процентов, орган страхового надзора прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов.

Расчет квоты рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций, к совокупному уставному капиталу страховых организаций (рисунок 51).

К В О Т А участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых о р г а н и з а ц и й

Суммарный капитал, принадлежащий иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций РФ

Совокупный уставный капитал страховых организаций Российской Федерации на определенную дату

Рисунок 51. Формула расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций

Значительное количество страховых организаций России, особенно крупных, с обширной и разветвленной агентской сетью, являются весьма привлекательными для иностранных инвесторов. В настоящее время, по нашим подсчетам, на российском страховом рынке работают около 50 компаний с участием иностранного капитала. Проникновении происходит также через представительства и брокерские фирмы, которые учреждаются иностранными инвесторами и осуществляют функции страховых агентов для этих инвесторов, немалые средства уходят за рубеж при использовании фронтинга (оформление страхового полиса компанией, передающей риск другому страховщику) в перестраховании отдельных рисков.

Анализируя информацию, полученную по «страховым» каналам, можно в определённой степени контролировать деятельность застрахованных предприятий, а при необходимости оказывать влияние на принятие коммерческих решений. Подобная практика давно уже не является чем-то необычным для разведслужб и аналитических центров.

В некоторых страховых компаниях с участием иностранных акционеров, ввод данных во внутренние страховые электронные базы о страхуемых объектах производится по каналам удалённого доступа через сеть Интернет на сервера, расположенные за пределами Российской Федерации. Понятно, что контролировать дальнейшее движение этой информации становится невозможным.

В ряде случаев, когда иностранные акционеры приходят в крупные страховые компании, информация о смене состава акционеров в страховой компании, как правило, скрывается от лицензирующих органов.

Для пресечения такого рода нежелательных явлений Закон (п.4 ст.6) устанавливает нормы, которые проиллюстрированы на рисунке 52.

Аналитики (например, [209]) предупреждают, что наличие иностранных страховых компаний в условиях отсутствия информационных ограничений на недостаточно развитом (по сравнению с западным) российском рынке, может привести к снижению уровня информационной, экономической, а в ряде

1. Каждая страховая организация Российской Федерации обязана получить предварительное разрешение органа страхового надзора (ФСФР): · на увеличение размера своего уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов и/или их дочерних обществ; · на отчуждение в пользу иностранного инвестора (в том числе на продажу иностранным инвесторам) своих акций (долей в уставном капитале). Примечание. В указанном предварительном разрешении не может быть отказано страховым организациям: 1) являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям); 2) имеющим долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов, 2а) или становящимся таковыми в результате указанных сделок, если установленный размер (квота) не будет превышен при их совершении. 2. Российские акционеры (участники) каждой Российской Федерации страховой организации обязаны получить предварительное разрешение органа страхового надзора (ФСФР): - на отчуждение принадлежащих им акций (долей в уставном капитале) страховой организации в пользу иностранных инвесторов и/или их дочерних обществ. *********************************************************

Рисунок 52. О разрешениях органа страхового надзора (ФСФР) страховщикам при их взаимодействии с иностранными инвесторами

случаев и юридической защиты деятельности российских предприятий-страхователей. В России имеется достаточное количество страховых компаний и брокеров, имеющих опыт работы с иностранными страховыми организациями и инвесторами, которые могут обеспечить конкурентную среду для проведения конкурсов на страхование на предприятиях страны.

Все это требует серьезного регулирования страховой деятельности на страховом рынке России страховыми организациями с участием иностранного капитала. Такого рода регулирующие правила установлены в том же п. 4 статьи 6, которые проиллюстрированы в таблице 17.

При этом исключения из правил сделаны для страховых организаций, являющиеся дочерними обществами

· по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) государств - членов Европейских сообществ (Соглашение от 24 июня 1994 года) или

· имеющие долю таких иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов.

Российские страховщики в лице Всероссийского союза страховщиков (ВСС) высказываются против прямого доступа на национальный рынок филиалов иностранных компаний после вступления России в ВТО. При этом они не возражают против увеличения квоты иностранных дочерних или совместных компаний с контрольной долей участия до 50% в совокупном капитале национальных страховщиков. ВСС также намерен сохранить ограничение на проведение иностранными компаниями операций по обязательному и государственному страхованию как минимум на 5 лет после вступления России в ВТО.

Через девять лет после присоединения России к ВТО будет разрешено коммерческое присутствие в форме филиала

Таблица 17. Условия осуществления страховой деятельности на страховом рынке России страховыми организациями с участием иностранного капитала

№ п/п	страховые организации, являющиеся:
…дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям)	… дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов
	Имеют право осуществлять в Российской Федерации страховую деятельность если иностран-ный инвестор: · не менее 15 лет является страховой организацией, осу-ществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства · не менее двух лет участвует в деятельности страховых организаций, созданных на территории Российской Федерации	Могут: · открывать свои филиалы на территории Российской Федерации; · участвовать в дочерних страховых организациях
Дополнительные условия, исключения из условий или случаи нераспространения условий
	1) не распространяются на страховые организации, созданные до дня вступления в силу Федерального закона от 20.11.1999 N 204-ФЗ 2) являющиеся дочерними обществами - по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) государств - членов Европейских сообществ (Соглашение от 24 июня 1994 года) или - имеющие долю таких иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов.	1) после получения на то предварительного разрешения органа страхового надзора; 2) предварительном разрешении отказывается, если превышен размер (квота) участия иностранного капитала

иностранной страховой организации для осуществления деятельности в сфере страхования иного, чем страхование жизни, при условии выполнения следующих требований по:

- лицензированию;

- обеспечению финансовой устойчивости, требований по гарантийному депозиту;

- иным требованиям, аналогичным требованиям для осуществления страхования жизни.

В отношении страховщика, являющегося дочерним обществом по отношению к иностранному инвестору (инвесторам) и/или имеющего долю иностранного инвестора (инвесторов) в уставных капиталах (голосующих акциях свыше 49%):

- не принимаются обязательства в отношении выдачи лицензий на оказание услуг по страхованию государственных закупок;

- выдача лицензий и предварительных разрешений на операции с акциями (долями в капитале) страховщика с иностранным участием может быть ограничена, если соотношение общего иностранного участия в общем уставном капитале страховщиков/перестраховщиков, являющихся юридическими лицами РФ, превышает 50%, и др.

⇐ Предыдущая 6 7 8 9 101112 13 14 15 Следующая ⇒