Особенности расследования мошенничества в сфере страхования.

(ст. 159, 171 УК РФ)

Общие положения.

Законодатель в уголовном кодексе не выделил отдельно преступления в сфере страхования, как это он сделал с преступлениями в банковской деятельности. С многих точек зрения это следовало законодателю сделать. Вместе с тем, пока такого нет, мы рекомендуем при расследовании этих преступлений вынужденно применять общие нормы незаконной предпринимательской деятельности, если нет умысла на хищение (мошенничество).

Страховой бизнес представляет собой деятельность компаний, берущих на себя обязательство в обмен на регулярные взносы выплатить компенсацию убытков в случае пожара, стихийного бедствия, аварии и т.п.

Объектами страхования являются ответственность за причинение имущественного ущерба и ответственность за причинение вреда жизни и

здоровью.

При наступлении страхового случая возмещаются ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества; ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц; медицинские расходы; расходы на лекарства; на оплату периода временной нетрудоспособности.

«Страховое мошенничество»- это получение возмещения или отказ от его выплаты без должных оснований, предусмотренных законом, правилами страхования или договором; неполное внесение страховой премии; сокрытие важной информации, в результате чего появляется незаконная прибыль и т.д. В сфере страхования существуют десятки способов хищения путем мошенничества.

Формы осуществления преступных посягательств на материальные интересы страховщика при страховании – получение страхового возмещения выше действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы; многократное одновременное его страхование сразу в нескольких компаниях; незаконное получение страхового возмещения путем фальсификации страхового случая; увеличение размера страхового возмещения незаконным путем.

Формы осуществления преступных посягательств на материальные интересы клиента при страховании – сбор страховых премий с большого количества клиентов с последующим инициированием банкротства; отказ от выплаты страхового возмещения путем фальсификации оснований отсутствия страхового случая; выплата страхового возмещения ниже действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы; создание лжестраховой компании, сбор и присвоение страховых премий клиентов на фальшивых выгодных условиях; привлечение клиентов в качестве сотрудников ( страховых агентов) в свои пирамидные организационные структуры и присвоение части их доходов.

Немаловажно то, что помимо больших преступных доходов, страховое мошенничество сопряжено с совершением целого ряда опасных преступлений: подлога, должностных злоупотреблений, поджога и других форм умышленного уничтожения или повреждения имущества.

Повторим, что Уголовный кодекс не выделяет страховые правонарушения в отдельные составы. Такие, казалось бы, объективные вещи, как фальсификация страхового случая или уклонение от страховой выплаты, в нем отсутствуют. В уголовном кодексе не выделены все объективные признаки этого преступления с учетом двойного объекта ( собственность и нормальная деятельность страховых компаний), что невозможно в рамках одного квалифицирующего признака.

Тем не менее, все способы хищений путем мошенничества в страховой сфере должны квалифицироваться по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Возбуждение уголовного дела- это этап уголовного судопроизводства, без которого невозможны предварительное расследование и судебное рассмотрение дел.

В соответствии со ст. 140 УПК РФ уголовное дело может быть возбуждено при наличии поводов и основания. Основанием является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления. Эти данные согласно ч.4 ст. 146 УПК РФ должны содержаться в материалах проверки сообщений о преступлении.

Однако при применении данных положений закона сразу возникнут как минимум три вопроса: что следует понимать под материалами проверки, в каком порядке ее можно и нужно проводить, каков статус протоколов и постановлений, которые следователь, дознаватель должны представить прокурору вместе с постановлением о возбуждении уголовного дела для получения на то его согласия?

Не вдаваясь сегодня в подробности, скажем, что изложенные в УПК РФ требования заведомо процессуально невыполнимы, В реальной жизни на указанном этапе возбуждения уголовного дела нарушений не избежать, в результате если не все, то большинство собранных на этой стадии доказательств будут при желании признаны недопустимыми и их обязательно нужно будет дублировать в ходе предварительного следствия.

Тем не менее без предварительной доследственной проверки возбудить уголовное дело по мошенничеству в страховой сфере невозможно.

Очевидно, что без выяснения направленности умысла в подобных случаях вряд ли можно обоснованно возбудить уголовное дело. Поэтому в ходе предварительной проверки умысел подлежит обязательному исследованию.

При выяснении направленности умысла в стадии возбуждения дела большое значение имеют косвенные доказательства, так называемые улики. Обнаружению их, как показывает практика, способствуют исследование способа и обстановки преступления, поведения лица до и после совершения преступления, а также личности виновного.

Разумеется, как бы негативно ни характеризовалось лицо, сколь бы большим мошенническим или иным преступным опытом оно ни обладало, эти данные сами по себе еще не определяют его виновности в совершении страхового мошенничества. Однако они обретают иной смысл, если их рассматривать в совокупности со всеми другими уликами поведения лица. Так профессиональные знания и навыки, опыт работы в определенной сфере деятельности, как правило указывают на то, что подозреваемый не мог не знать о характере и последствиях совершаемых действий.

В этой связи важно обратить внимание и на образ жизни подозреваемого лица, ибо с началом преступных действий личность преступника, его поступки, преступные и непреступные, образ жизни, социальные контакты и вся сфера общения могут претерпеть значительные изменения.

В доследственной проверке, кроме направленности умысла, конечно, следует выяснить и получить доказательства фактам фальсификации страхового случая, фактам фальсификации документов и иных сведений.

При следственной ситуации, когда страховая компания обманывает клиента, совершая фиктивные сделки, правильное реагирование на эту ситуацию – это решение о их направленности и последствиях. Естественно, что познать фиктивность, противоправность сделки, умысел виновных, легче тогда, когда она заключалась от имени несуществующей фирмы, вымышленного лица, или через подставных лиц.

Особенностью расследования экономических преступлений в сфере страхования является подготовительный этап, призванный обеспечить максимальную эффективность работы.

Контрольные вопросы.

1. Понятия страхового бизнеса, объектов страхования, страхового случая, страхователя, страховщика, страховой премии.

2. Понятие страхового мошенничества, криминалистическая характеристика (способы).

3. Особенности доследственной проверки.

4. Первоначальные следственные действия.

Тест.

1. Страховое мошенничество – это:

а) получение материальной выгоды по удачно составленному страховому договору;

б) получение материальной выгоды посредством нарушения страховых правил;

в) хищение денежных средств клиента агентом после составления действительного договора страхования;

г) любое нарушение страховых правил.

2. Способом страхового мошенничества в отношении страховщика является:

а) одновременное скрытое страхование одного объекта в нескольких страховых компаниях;

б) выплата страхового возмещения ниже действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы;

в) создание лжестраховой компании;

г) сбор страховых премий с последующим банкротством.

3. Способы страхового мошенничества в отношении страхователя:

а) получение страхового возмещения выше действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы;

б) сбор страховых премий с последующим банкротством;

в) незаконное получение страхового возмещения путем фальсификации страхового случая;

г) одновременное скрытое страхование одного объекта в нескольких страховых компаниях.

4. Субъектом страхового мошенничества является:

а) юридическое лицо;

б) физическое лицо, достигшее 16 лет;

в) страховщик;

г) страхователь.

5. Предметом преступного посягательства по страховому мошенничеству является:

а) право на собственность и материальные ценности;

б) материальные ценности;

в) права страхователя;

г) права страховщика.

6. Поводом для возбуждения уголовного дела по делам о страховом мошенничестве является:

а) факты, указывающие на признаки преступления;

б) заявления граждан и организаций;

в) указание прокурора;

г) банкротство страховой компании.

7. Возможно ли к расследованию дел о страховом мошенничестве привлекать сотрудников органа дознания?

а) да;

б) нет;

в) только с разрешения прокурора;

г) только с разрешения суда.

8. Какую экспертизу следует провести при фальсификации страхового случая автомобиля?

а) техническую;

б) бухгалтерскую;

в) наркологическую;

г) технологическую.

9. Необходимо ли заранее предупреждать заинтересованных лиц о проведении у них обысков в связи со страховым мошенничеством?

а) да, обязательно;

б) по усмотрению следователя;

в) нет;

г) нет, если обыск проводится не в жилом помещении.

10. Для проведения судебно–бухгалтерской экспертизы необходимы:

а) копия постановления следователя о производстве выемки документов;

б) акты ревизии;

в) обвинительное заключение;

г) постановление о предъявлении обвинения.

11. Технологическая экспертиза назначается в случае:

а) необходимости проверки отклонения от технологического процесса, связанного с мошенничеством;

б) мошенничество в сфере торговли;

в) необходимости проверки подлинности документов по технологическому циклу;

г) необходимости независимой оценки имущества.

Задачи.

Задача 1.

ООО «Крейсер» застраховало в ЗАО страховое общество «Квант» груз, закупленный в Тайланде и следующий в Россию морским путем на страховую сумму 50000 долларов США, уплатив страховой взнос 10000 рублей. Договор и страховой полис страховая компания выдала Обществу. Через один месяц после этого ООО «Крейсер» представило в страховую компанию документы, подтверждающие наступление страхового случая: гибель груза во время шторма. В числе прочих были представлены следующие документы: о приеме груза на корабль, рапорт капитана о шторме и гибели груза, заключение порта приписки судна о гибели груза. Документы были представлены на тайском языке с переводом на английский и русский. Страховая выплата была произведена. В последствии служба безопасности страховой компании установила, что документы фальшивые и страхового случая не наступало. В прокуратуру направлено заявление о возбуждении уголовного дела.

Задания:

1. Составьте план доследственной проверки.

2. Составьте запросы об истребовании всех необходимых документов.

3. Составьте отдельное поручение полиции Тайланда.

Задача 2.

Воронов, получив в наследство родительский дом, реконструировал его, произведя материальные затраты. По сговору с директором страховой компании «Класс» застраховал этот дом, превысив по фальшивым документам его стоимость. Позднее он организовал поджог дома, получил страховую выплату, которой поделился с директором страховой компании. При проведении общей проверки отказных материалов по пожарам прокуратурой обнаружены признаки поджога, возбуждено уголовное дело.

Задания:

1. Составьте план расследования уголовного дела.

2. Составьте постановление о выемке документов в страховой компании и у Воронова.

3. Составьте постановление о назначении криминалистической экспертизы документов.

Задача 3.

Иноземцев договорился со своим товарищем Авериным, проживающим в Австрии о том, что он под видом Австрийской страховой компании будет продавать в России страховые полиса. Он просил Аверина отвечать по его австрийскому телефону клиентам, подтверждая полномочия Иноземцева. Аверин прислал Иноземцеву бланки страховой компании на немецком языке. Клиенты заполняли бланки, пересылали их и взносы в Австрию. За год деятельности продано было полисов на сумму 300000 евро. После наступления страхового случая у одного из клиентов, Иноземцев и Аверин свою деятельность прервали и скрылись. Клиент обратился с заявлением в милицию.

Задания:

1. Составьте план проверочных мероприятий.

2. Составьте запросы в полицию Австрии.

3. Составьте поручения органам дознания.

Задача 4.

Супруги Мишины застраховали свой новый автомобиль «АУДИ» в страховой компании «Ремикс» от разного вида страховых случаев, в том числе, от угона и кражи. После оплаты первой страховой премии они тайно продали свой автомобиль на запасные части в автосервис. Заявили об угоне автомобиля. После возбуждения уголовного дела страховая компания выплатила Супрунам страховое возмещение. При расследовании уголовного дела следователь выдвинул версию о страховом мошенничестве.

Задания:

1.Составьте план проверки версии следователя.

2. Составьте поручение органам дознания о проведении оперативно-розыскных мероприятий.

3. Составьте постановление о назначении автотехнической экспертизы.

Тема 6

⇐ Предыдущая 1 2 3 4 567 8 9 10 Следующая ⇒