Утрата платёжеспособности обществом под воздействием ссудного процента

⇐ ПредыдущаяСтр 18 из 41Следующая ⇒

Время:	Ранее выдачи ссу- ды K при изна- чально нулевом объёме кредитной задолженности	После выдачи ссуды K первым ростовщиком	После возврата ссу- ды K и погашения задолженности по процентам DК > 0
Платёжеспособность в собственности общества:	S / S º 1	(S + K ) /(S + K ) º 1	(S - DК ) / S < 1

По завершении цикла кредитования под процент по схеме «Сумма денег

№ 1 ð Произвол ростовщика в назначении условий кредитования + время по- гашения кредитной ссуды с процентами ð Сумма денег № 2» корпорация рос- товщиков-кредиторов обретает собственную платёжеспособность в объёме

DК / S > 0, и когда она начинает её реализовывать в товарообороте (как на рынке кредитов, так и на иных рынках), то под её воздействием и под воздействием

утраты обществом платёжеспособности в том же объёме

DК / S > 0

деформиру-

ется спектр платёжеспособного спроса, а под него подстраивается и спектр производства и предложения продукции. Поскольку это происходит на фоне роста цен (как номинальных, так и обезразмеренных), то в случае обретения корпорацией ростовщиков-кредиторов платёжеспособности в некотором объё-

ме DК /(S + K ) ³ DККритическ./(S + K ) > 0

неплатёжеспособное (по отношению к зада-

чам своей политики) государство утрачивает финансово-экономический суве- ренитет и, как следствие, — всё его население становится невольниками и за- ложниками транснациональной корпорации ростовщиков-кредиторов.

Причём в обезразмеренной КФС видно, что эмиссия государством1

средств платежа в объёме DК

или даже в большем, чем DК

объёме, не компен-

сирует воздействия ростовщичества на денежное обращение, поскольку эмис- сия не изымает из собственности совокупного ростовщика обретённой им пла-

тёжеспособности

DК / S > 0.

А субсидирование из госбюджета процентных ставок по кредитам, взя- тым предприятиями реального сектора или физическими лицами, это фактиче-

ски инвестиции в развитие банковского ростовщичества и в утрату финансово- экономического суверенитета, поскольку получатели субсидий — всего лишь передаточное звено, поскольку конечными получателями этих «субсидий» яв-

ляется ростовщическое сообщество.

Из этого следует, что экономический суверенитет государства безальтер- нативно требует запрета и подавления ростовщичества. Понимание этого должно обязывать государство, прежде всего, к юридическому запрету креди-

1 Если право эмиссии всё же принадлежит государству, а не независимому от него Центробанку, пред- ставляющему в государстве интересы транснациональной ростовщической корпорации.

тования под процент в целях защиты его собственного экономического сувере- нитета, тем более, если государство претендует стать демократическим по сути, а не формально-процедурно. Кроме того, поскольку механизм ценообразования либерального рынка таков, что либерально-рыночная экономическая модель способна только устойчиво в преемственности поколений воспроизводить мас- совую нищету и бескультурье, генерировать биосферно-экологические пробле- мы, на фоне которых обогатившееся меньшинство сетует на дикость простона- родья и его нежелание работать на систему, то государство оказывается перед необходимостью построения управленчески целесообразной (по отношению к целям его политики) структуры каналов финансового обращения, которая бы защищала общественно полезный платёжеспособный спрос населения и пред- приятий реального сектора на продукцию и природные блага, необходимые для развития общества, от его уничтожения либерально-рыночным ценообразова- нием (так называемыми «провалами рынка») и активностью паразитического спекулятивного сектора экономики на основе схемы денежного обращения

«Сумма денег № 1 ð Товар (т.е. объект спекуляций) + время выдержки объ- екта спекуляций в собственности ð Сумма денег № 2».

С вопросом о построении системы каналов денежного обращения связан

и вопрос об эмиссии как источнике инвестиций. Функции

U (t),

W (t)

в том их

значении, которые определены выше, в общем случае рассмотрения финансо- вого обращения сопутствуют всем инвестициям без исключения, а не только кредитам инвестиционной направленности1. Но при отсутствии ссудного про- цента приведённое выше соотношение интегралов по времени от обеих функ-

t t

ций

ò U (t)dt £ K < K + DК £ ò W (t)dt при t ® ¥

0 0

не будет выполняться, поскольку ве-

личина

DК , задающая минимально необходимый уровень рентабельности, пе-

рестаёт оказывать своё воздействие на формирование производителями про-

дукции заявок на прибыль, отображаемых функцией

W (t). Однако, если источ-

ником инвестиций является эмиссия, а нарастание величины

ò U (t)dt при t ® ¥

будет опережать прирост производства, измеряемый в неизменных ценах, имевших место на момент начала эмиссии, то следствием инвестирования на основе эмиссии будет инфляция. Инструментом борьбы с этой разновидностью инфляции является не отказ от эмиссии как от источника инвестиций2, а огра-

ничение скорости перетока денежной массы U (t)

на рынки сферы внепроизвод-

ственного потребления средствами политики распределения налогов, дотаций, субсидий. Это — тоже одна из задач, которую необходимо решить в процессе построения системы каналов денежного обращения.

1 Если соотноситься с понятийным аппаратом марксистской политэкономии, то функции U (t), W (t) возникают как результат трансформации постоянного капитала в переменный капитал при движении финансо- вых средств навстречу продуктопотоку в производственном продуктообмене (U (t) ) и реакции совокупного

продавца на увеличение платёжеспособности совокупного покупателя (W (t) ).

2 Этим Центробанк РФ объясняет свою политику сдерживания денежной массы, находящейся в обра-

щении.

Такой подход к борьбе с инфляцией соответствует и широко известной формуле Фишера:

P = M (V / Q)

, где:

M — количество денег в обращении,

V — скорость их обращения в экономике,

P — уровень цен,

Q — совокупная товарная масса.

Формула Фишера хотя и не является метрологически состоятельной по

причине неизмеримости в реальной экономической деятельности V

и неодно-

значности оценок

P и Q , тем не менее, она качественно адекватно описывает

взаимосвязи факторов финансового сопровождения продуктообмена денежным обращением. В частности на её основе П. Быков [16] показал, что есть два пути борьбы с инфляцией:

· первый — сокращение денежной массы при сохранении неизменным пара- метра V / Q ,

· второй — через изменение параметра

V / Q , т.е. через структурную пере-

стройку экономики и развитие производства, следствием чего должен быть рост товарной массы Q , при одновременном наращивании денежной массы. Это подразумевает, что рост денежной массы M должен стать стимулом к структурной перестройке хозяйства страны и росту производства в ней то- варной массы Q .

О второй стратегии П. Быков пишет:

«Критики такой стратегии обычно ссылаются на то, что скорость оборота денег (V ) есть величина неуловимая и неуправляемая. Однако подобные аргу- менты скорее указывают на нежелание заниматься более сложной и тонкой ра- ботой, чем элементарный контроль за количеством денег» [16].

И с ним в этой оценке «критиков» можно согласиться, поскольку как эко-

номическое благоденствие, так и экономическая разруха в любом обществе яв- ляется следствием практического ответа на вопросы: за что? сколько? кому? и кто платит? На общегосударственном уровне эти 4 вопроса трансформиру- ются в один интегральный вопрос: Как организовать денежное обращение так, чтобы его следствием стало развитие общества на основе инновацион- ной экономики? И чтобы управленчески грамотно ответить на этот интеграль- ный вопрос, предварительно надо избавиться от множества иллюзий, господ- ствующих над миропониманием людей, которые формирует финансово- счётный, управленчески несостоятельный подход.

В обезразмеренной кредитно-финансовой системе всё касающееся борьбы с инфляцией путём наращивания денежной массы, инвестируемой в инноваци- онное развитие производства, предстанет, как управление распределением до-

лей всегда единичной совокупной платёжеспособности общества по рынкам сферы производства и рынкам сферы внепроизводственного потребления.

Понятно, что та или иная «структура каналов финансового обращения»

существует во всяком обществе и выражается в статистике взаимосвязей спе- циализированных рынков и статистике их внутренних оборотов (как вариант —

см. рис. 7.1-3). Она — объект не материальный, т.е. её руками не потрогаешь и воочию не увидишь. Структура каналов финансового обращения это — алго- ритмика, т.е. свод правил, допускающих либо запрещающих те или иные пере- числения (выплаты) денежных сумм одними пользователями КФС — другим пользователям КФС (как физическим, так и юридическим лицам), выражающая себя в статистике денежного обращения.

И соответственно, осмысленное построение структуры каналов финансо- вого обращения подразумевает обслуживание финансовым обращением опре-

делённой политики государства, а не подчинение политики государства «фи- нансовому климату», сложившемуся независимо от его политики либо целена- правленно сформированному кем-то вопреки его интересам. Иначе говоря, по-

строение структуры каналов финансового обращения должно отвечать интере- сам общественного развития в данное историческое время, и при этом защи- щать общество от реализации в нём финансовых интересов внутренних и

внешних паразитов и организаторов эксплуатации этого общества в режиме криптоколонизации.

В соответствии со сказанным о целях построения структуры каналов фи- нансового обращения, эта задача включает в себя многие аспекты:

· Государственное регулирование перетока денежной массы из сферы обслу- живания производства в сферу потребления конечной продукции. Инстру- менты такого рода регулирования: политика формирования доходов населе- ния (минимальные и максимальные зарплаты, прогрессивное налогообложе-

ние предпринимательского дохода, если он не реинвестируется, адресное субсидирование некоторых видов потребительской активности населения), формирование фондов общественного потребления (того, что предоставля-

ется людям полностью бесплатно или оплачивается ими частично).

· Государственное регулирование конвертации государственной платёжной единицы в валюты иных государств и валют иных государств в собственную платёжную единицу.

· Управление динамикой покупательной способности собственной платёжной единицы средствами эмиссионной и кредитной политики (либо наращивание покупательной способности — это предпочтительнее для подавляющего большинства населения и соответствует интерпретации прейскуранта в ка-

честве финансового выражения вектора ошибки самоуправления общества, либо её уменьшение — это предпочтительнее для разного рода мошенников и олигархов, поскольку создаёт предпосылки к спекулятивному обогащению

за счёт остального общества).

· Задание базы прейскуранта.

· Управление в русле плана природно-общественно-хозяйственного развития порогами рентабельности производства в реальном секторе в отраслях и ре- гионах в соответствии с фактической динамикой цен на товары, не принад-

лежащие базе прейскуранта, путём формирования политики распределения налогов, дотаций и субсидий по отраслям и регионам.

Задача построения структуры каналов финансового обращения и все за-

дачи, решение которых обеспечивается её функционированием, предпочти- тельнее решать в обезразмеренной кредитно-финансовой системе, поскольку

все они предстают как разные аспекты задачи организации динамического рас- пределения всегда единичной совокупной обезразмеренной платёжеспособно- сти между участниками рынка в соответствии с целями политики государства. В номинальной кредитно-финансовой системе вследствие изменений величины S + K и энергетического стандарта обеспеченности платёжной единицы решение этой задачи затруднено вариативностью построения систем сопоставления и метрологической несостоятельностью исторически сложившейся концепции денег.

Вследствие этого результаты политики в финансовом выражении оказы- ваются не всегда корректно сопоставимыми друг с другом, поскольку оценки состояния кредитно-финансовой системы и финансовой политики на основе анализа перемещения и эмиссии номинальных сумм всегда дают в большей или иной мере искажённое представление о состоянии кредитно-финансовой сис- темы и о процессах, в ней протекающих, и связанных с нею процессах продук-

тообмена, — как вследствие изменения значений величины

S + K , так и вслед-

ствие изменения энергетического стандарта обеспеченности номинальной пла- тёжной единицы и совокупной всегда единичной обезразмеренной платежеспо-

собности общества

(S + K ) /(S + K ) º 1

под воздействием изменений энергопотен-

циала государства в ту или иную сторону.

Поэтому финансово-экономический анализ с целью выявления разного рода финансово-экономических системных угроз, проектирование финансово-

экономической политики на будущее всегда следует вести в обезразмеренной

по S + K

КФС, на основе соотнесения её параметров с энергетическим стандар-

том обеспеченности платёжной единицы, поскольку все параметры одной и той же КФС и соответствующей ей структуры каналов финансового обращения в

обезразмеренной КФС однозначно сопоставимы в разные моменты времени; на этой же методологической основе сопоставимы и различные КФС и сопутст- вующие каждой из них структуры каналов финансового обращения. Это каса-

ется как сопоставления параметров КФС и экономики одного государства в раз- ные моменты времени, так и взаимного сопоставления параметров КФС и эко- номик разных государств. Представление такого рода анализа и проектов в зна-

чениях номиналов денежных сумм может быть только вторичным.

Соотнесение величин

S + K

и (S + K ) /(S + K ) º 1

с энергетическим стандар-

том обеспеченности платёжной единицы позволяет политически целесообразно управлять эмиссионной политикой в номинальной кредитно-финансовой сис- теме. А избрание энергетического инварианта прейскуранта позволяет вести учёт продукции и финансовой деятельности в энергоинвариантных единицах (ценах), что придаёт ему метрологическую состоятельность как на коротких, так и на исторически продолжительных интервалах времени. Балансовые моде- ли, если их строить на основе энергоинвариантных стоимостных показателей

обезразмеренной по

S + K

кредитно-финансовой системы, также обретают мет-

рологическую состоятельность на всех интервалах времени и открывают новые возможности для планирования и анализа экономического развития.

Кредитно-финансовая система

⇐ Предыдущая 13 14 15 16 171819 20 21 22 Следующая ⇒